4 банковские операции понятие виды

Информация, релевантная "12. 1. Виды банковских операций". Контрольные вопросы к теме №8: Кредитная система и ее звенья. 1. Банковской системы: понятие и признаки.

Андрей Викторович Приходько
Шпаргалка по банковскому праву
1. Общая характеристика и система банковского законодательства
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется на основании:
1) Конституции РФ, которая имеет высшую юридическую силу, прямое действие и применение на всей территории РФ. Законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ, не должны противоречить Конституции. В области банковского права Конституция устанавливает:
– правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться только федеральными законами, принятыми федеральными органами государственной власти;
– регулирует денежно-кредитную систему РФ в целом, закрепляя, что денежной единицей в РФ является рубль; введение и эмиссия других денег не допускаются. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ;
– принцип независимости Центрального банка РФ от органов государственной власти при осуществлении им своих основных функций;
2) ГК РФ, где определяются:
– понятие предпринимательской деятельности и ее признаки;
– понятие и содержание договоров банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания ответственности сторон и т. п.;
3) иных федеральных законов:
– Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;
– Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»;
– Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
– Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле»;
– Федерального закона «О рынке ценных бумаг»;
– Федерального закона «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» и др.;
4) указов Президента РФ, которые принимаются на основе и в развитие законов;
5) постановлений правительства;
6) актов специализированных министерств и ведомств;
7) актов ЦБ РФ, который имеет право осуществлять нормотворческую деятельность по вопросам, отнесенным к его компетенции и издавать указания, положения и инструкции. Они обязательны для всех юридических и физических лиц, органов государственной власти, вступают в силу со дня опубликования в Вестнике ЦБ РФ, за исключением случаев, когда иной срок установлен советом директоров Банка России, не имеют обратной силы;
8) норм международного права – международных договоров и межбанковских соглашений. При этом международное право имеет приоритет перед нормами российского права.
Вопросы банковского права регулируются двумя группами международных норм:
1) нормами международного права – межправительственные соглашения, межведомственные договоры;

один из важнейших, конституирующих само понятие банка признаков, соответственно кредитные операции  ЗАДАНИЯ К ЛЕКЦИИ № 3 «Виды банковских операций и проводок» и к лекции № 4 «Виды банковских документов» Т е с т ы 1

2) нормами, не имеющими силы международных, – они становятся обязательными:
– только при ссылке на них в международных контрактах;
– при специальном объявлении их в качестве таковых актами государственных органов РФ.
Недостатки законодательства в области банковского права:
1) отсутствие единого нормативного документа;
2) многообразие ведомственных актов;
3) многие вопросы урегулированы актами Государственного банка СССР.
Кроме нормативно-правовых актов, банковская деятельность регулируется обычаями делового оборота, которыми признается сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской деятельности правило поведения, не предусмотренное законодательством, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе. 2. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений
Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями.
Обязательным признаком банковского правоотношения является наличие специального субъекта:
– банковской кредитной организации (коммерческого банка);
– небанковской кредитной организации;
– Банка России, который является одновременно и субъектом регулирования, поскольку издает нормативные акты, обязательные для исполнения, и объектом регулирования, поскольку тоже должен подчиняться указанным актам.
Объектом банковского правоотношения является банковская деятельность, содержанием которой являются операции и сделки.
Основания возникновения банковского правоотношения:
– нормы закона;
– административный акт;
– договор или односторонняя сделка;
– причинение вреда.
Банковские правоотношения обладают следующими специфическими признаками:
1) наличие специального субъекта в виде банка или иной кредитной организации;
2) наличие специального объекта;
3) опосредованность через банковские правоотношения денежно-кредитной политики государства, что означает отсутствие свободы воли сторон в определении форм правоотношений и правил их реализации, прямое или косвенное участие государства в этих правоотношениях.
Виды банковских правоотношений:
1) в зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между:
– банком и клиентом;
– двумя и более коммерческими банками;
– ЦБ РФ и коммерческими банками;
– ЦБ РФ и правительством и иными органами власти;
– банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.;

§ 1. Понятие, виды и правовое положение банков. Банковские операции и их виды. Согласно Закону Украины "О банках и банковской деятельности" от 7 декабря 2000 г. банк - это юридическое лицо

– кредитной организацией и еевнутренними структурными подразделениями, а также с обособленными структурными подразделениями;
2) в зависимости от характера банковских операций определяют:
– пассивные правоотношения, в которых банк выступает должником, например банковский вклад или банковский счет;
– активные правоотношения – когда банк выступает в качестве кредитора, например кредитный договор;
– посреднические правоотношения – когда банк принимает участие в качестве посредника в безналичных расчетах между различными экономическими агентами – физическими и юридическими лицами, фирмами, государством, другими банками;
3) в соответствии с основными функциями, присущими любому банку, можно выделить банковские правоотношения:
– аккумулирование средств, т. е. пассивные правоотношения;
– предоставление кредитов, т. е. активные правоотношения;
– содействие платежному обороту – посреднические;
4) по содержанию правоотношений:
– имущественные правоотношения, связанные с денежными средствами как с особым видом имущества;
– неимущественные правоотношения, связанные с обеспечением банковской тайны, защитой деловой репутации банка, использованием различных наименований и т. д.;
– организационные правоотношения, связанные с построением внутренней структуры как самого банка, так и банковской системы в целом. 3. Субъекты банковских правоотношений
Банковская деятельность регулируется по преимуществу гражданским и банковским правом, поэтому в зависимости от правоотношений их субъекты могут относиться к субъектам банковских правоотношений или гражданско-правовых правоотношений.
К субъектам банковских правоотношений могут относиться:
1) государство в целом;
2) государственные органы;
3) субъекты РФ;
4) административно-территориальные единицы и органы местного самоуправления;
5) должностные лица государственных органов;
6) юридические лица;
7) физические лица;
8) Банк России и кредитные организации – основные субъекты банковских правоотношений. Все вышеназванные субъекты имеют различные полномочия в области банковского права, но банковские операции может осуществлять только кредитная организация. Банковские операции и банковские сделки проводятся кредитной организацией в целях оказания банковских услуг и получения прибыли, которые в свою очередь могут рассматриваться как часть банковской деятельности. Но при этом банковская деятельность может быть объектом других правоотношений – гражданско-правовых, финансовых или налоговых.
Субъектами гражданско-правовых отношений в сфере банковской деятельности являются:
1) клиенты кредитных организаций, акционеры и вкладчики. Банковское право при этом регулирует банковские операции и взаимосвязанные со спецификой банковской деятельности сделки в той части, в которой это связано с осуществлением банковских технологий;
2) вкладчик или другое лицо, которое пользуется банковскими услугами, не является субъектом банковских правоотношений, так как им не предоставлено право проверять, как ведется бухгалтерский учет в банке, в том числе и по его собственному вкладу, правильно ли оформляются и учитываются банковские операции, соблюдаются ли банком соответствующие экономические нормативы, которые касаются именно вкладчиков. Вкладчик не знает и не имеет права требовать от банка предоставления информации о том, как банк управляет рисками, какие информационные продукты он использует, куда размещает привлеченные денежные средства. Он лишь заключает договор банковского вклада. При осуществлении банковских операций кредитная организация обязана по требованию физического или юридического лица предоставить лицензию на осуществление банковских операций, информацию о своей финансовой отчетности (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) и аудиторское заключение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.
Объект банковского правоотношения – банковская деятельность и возникающие в связи с ней общественные отношения, содержанием которых является банковская операция или банковская сделка.
Разграничение правоотношений имеет важное значение для определения характера прав, обязанностей и ответственности участников соответствующих правоотношений. Банковская деятельность – это общий объект для всего комплекса правоотношений, которые с ней так или иначе связаны. Но в этом общем объекте есть такие элементы, которые становятся объектами конкретных отраслевых правоотношений. 4. Понятие и признаки банка
Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Признаки, отличающие банк от кредитных и иных организаций:
1) имеет исключительное право осуществлять привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2) имеет исключительное право осуществлять размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
3) имеет исключительное право осуществлять открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Основное предназначение бан

1.3 Понятие и виды коммерческих банков. Термин «Коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского  [4] Банки и банковские операции: Учебник для вузов по специальности «Финансы и кредит» / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М

Понятие банковских операций. Банковские операции - это предусмотренный ФЗ  Виды банковских операций. Банковские операции и другие сделки кредитной организации определены статьей 5. ФЗ "О банках и банковской деятельности".

До 80% банковских активов приходится на ссудные операции и вложения в цен бумаги. 2 Активные операции ЦБ, характеристика их видов.  4 Банковские депозиты: понятие, характеристика их видов.