Банк-эмитент в технологии расчета магнитной картой

Собственник карты — банк-эмитент, выпустивший карту, что  National Bank в Нью-Йорке разработал более совершенную для тех лет технологию расчетов, которая  1971 — Air Travel Card вводит платёжные карты с магнитной полосой и первые в

Понятие о географическую карту Основные отличия географической карты от плана местности ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ платежных систем, основанных на использовании ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ Банковская платежная карточка как средство расчетов Классификация платежных карт Безналичные операции с платежными карточками ПЛАТЕЖНАЯ КАРТА - ОСНОВА банковских карточных ТЕХНОЛОГИИ Типы карт Операции с чеками в иностранной валюте и с пластиковыми картами международных платежных систем Порядок выдачи наличных учреждениями банков Расчеты платежными карточками Банковская платежная карточка как средство расчетов Классификация платежных карт Безналичные операции с платежными карточками ПЛАТЕЖНАЯ КАРТА - ОСНОВА банковских карточных ТЕХНОЛОГИИ Главная Банковское дело Информационные технологии в банках - Страхарчук АЯ
С развитием карточных систем возникли виды платежных карт, которые отличаются назначением, функциональными и техническими характеристиками
Учитывая современные тенденции рынка и понимание сути карты, как ключа доступа ко всем услугам, что предоставляет банк, прежде всего, следует сосредоточить внимание на таких признаках, как схема использования, технологическое вы иришення карты, способ нанесения идентификационной информации и тип договорной схемы (рис 511).
Рис 51 Классификация платежных карт
Итак, карты можно разделить по способу нанесения идентификационной информации (имя держателя карты, номер карты, срок действия карты и т.д.) Эта информация может быть нанесена рельефным шрифтом (выдавлена а) специальным аппаратом эмбоссеры (embosser), и тогда карточка называется эмбоссирован На неембосованих карточках идентификационную информацию выжигают, и обычно эти карты предназначены только для электронно го использования (например, Vise Electron - рис 525.2).
По технологическим изготовлением карты как носителя электронной информации их можно разделить на карты с магнитной полосой и карты с чипом, или смарт-карты
Карточки с магнитной полосой имеют на обороте магнитную полосу, где записаны данные для идентификации личности владельца карточки при ее использовании в банковских автоматах и ??электронных терминалах торгово них заведений Карточка с микросхемой была изобретена во Франции в 1974 году и получила распространение в этой стране и за рубежом Встроенная в карточку микросхема (чип) состоит из запоминающих устройств для с береження информации и процессора, который является компьютером и способен обрабатывать информацию, записанную в запоминающих устройствах Эти микропроцессоры постоянно совершенствуются для расширения функциональных м ожливостей карты и повышение ее надежности Такие карточки называют также "интеллектуальными" карточками, или смарт-картамками.

Информационные возможности смарт карт гораздо шире чем, у карточек с магнитной полосой (8 тыс. бит по сравнению с 1 тыс. бит, с  Основные участники системы карточных расчетов: - владелец карточки (cardholder) - банк-эмитент (issuing bank)

Карточка с микросхемой имеет немало преимуществ перед картой с магнитной полосой:
• если карточка с магнитной полосой является лишь пассивным средством хранения информации, то карточка с микросхемой может реагировать и записывать в свою память информацию о предварительно выполненные транзакции;
• информационные возможности смарт-карты значительно шире, чем в карт с магнитной полосой;
• возможность оперативного обновления данных в памяти микропроцессора;
• возможность использования таких карт одновременно и для других целей (удостоверение личности или паспорт, удостоверение на право управления автомобилем, медицинская карточка, социальная карта, бензиновая т.д.)
По схеме использования банковские карты подразделяются на кредитные, дебетовые и электронные кошельки
Банковские кредитные карточки предназначены для покупки товаров с использованием банковского кредита, а также для получения авансов в наличной форме Каждый финансовое учреждение устанавливает свои правила, в определяют возможность получения кредита В некоторых системах банковскую кредитную карту можно применять для льготной оплаты отдельных видов услуг (например, телефонных разговоров), а также для получения денег в банковских автоматах Кредитные карты выпускают в широких масштабах д.для
платежеспособных потребителей, и они являются для них средством самоидентификации (рис 53)
Банковские кредитные карты можно разделить на три категории по типу погашения задолженности, установления доступного баланса и способом бухгалтерского учета операций с картой:
• расчетные (charge) карты;
• револьверные кредитные;
• револьверные овердрафтные
Расчетное карточка - это карточка многоцелевого назначения
частности - для управления текущим счетом От дебетовой карты и электронного кошелька расчетная карточка отличается тем, что:
• расчетная карточка не содержит информации об остатке расчетного счета Поэтому все платежи выполняются в режиме on-line;
• гарантией платежа по расчетной карточкой является банк, поэтому после авторизации клиента (определение доступности денег на счете) и подтверждение покупки сумма ее с текущего счета перечисляется на ос Собовый счет (блокируется) и не участвует в следующих авторизации
• расчетная карточка рассчитана на платежи средними и крупными суммами, поэтому платежи проводятся в режиме on-line, это не исключает возможности использования карты для платежей малыми суммами;

Банк-эмитент в технологии расчета магнитной картой   Магнитные карты работать в режиме off-line (ТЕМА 04.Банковские операции в Интернет) (1. Выбор единственно правильного ответа.)

• для всех операций используется PIN-код;
• на остаток счета начисляются проценты Использование таких карт дает преимущества всем участникам платежной
системы
Револьверная кредитная карта отличается от расчетной только одним свойством - револьвернистю кредита, т.е. его восстановимостью и отсутствием требований его полного погашения Доступный баланс сме штив устанавливается равным сумме остатка на карточном счете и сумме кредитного лимитау.
Разновидность карточного кредитования - предоставление займов корпоративным клиентам По желанию клиента банк рассчитывает и устанавливает лимит
кредитования предприятия, которым предприятие может воспользоваться в любой момент, распределив его на корпоративные карты своих работников
Согласно многим прогнозам кредитные карты станут неотъемлемой частью будущей системы платежей и выйдут далеко за рамки своей традиционной кредитной роли
Дебетовая карта связана со специальным счетом в банке (карточный счет) с индивидуальными данными пользователя Поскольку эмитентом дебетовой карты является банк, то в случае ее эмиссии деньги клиента заносят ться на счет карты клиента в банке-эмитенте Размещенные на счету деньги хранят в банке-эмитенте свою принадлежность конкретному власниковві.
дебетовой карты называют также карточкой наличных средств или карточкой активов, и она имеет следующие характеристики своих особенностей и функций:
• дебетовая карточка - это карточка, на которой есть фамилия и имя ее владельца как клиента определенного финансового учреждения, где он на счете денежные средства, здесь могут быть также указаны виды операций, которые в выполняют по этому счету
• дебетовая карта имеет магнитное кодирование и считывается ЭВМ Это удобный инструмент для проведения автоматизированных платежных операций с помощью терминалов;
• дебетовая карта является для владельца удобным средством выполнения платежных операций путем прямого уменьшения размеров его финансовых активов вместо увеличения обязательств или долга;
• дебетовая карта с соответствующей системой связи потенциально возможной заменой наличных средств или обычных чеков во многих платежных операциях в сфере индивидуальных расчетов
Дебетовая карточка, с юридической точки зрения, может стать кредитной, если ее наделить любой специфической чертой кредита (например, возможностью предоставления кредитного овердрафта) Таким образом, дебетовые карты пот потенциальных могут удовлетворять большое разнообразие потребительских потребностиб.
Как кредитные, так и дебетовые карточки по способу использования могут быть индивидуальными и корпоративными Индивидуальные карточки выдают отдельным клиентам банка, и они могут быть "стандартными" или "зол лотимы "Последние предназначенные для с высокой кредитоспособностью и предусматривают льготы для пользователей Корпоративная карточка выдается организации, на основе такой карточки может выдать индивидуаль и карточки избранным лицам (руководителям или просто ценным сотрудникам) им открывают персональные счета, "привязанные" к корпоративному карточному счету Ответственность перед банком за корпоратив ним счету несет организация, а не собственники индивидуальных корпоративных карт Корпоративные карты, щки, що
позволяют осуществлять операции платежа за товары и услуги, могут иметь несколько разновидностей реализации Целесообразно выделить два основных варианта: карточка подотчетного лица и карточка управления расчетным р счетовм.
Корпоративные карты обычно используют для получения наличных средств на хозяйственные нужды, безналичных расчетов в учреждениях торговли, на автозаправочных станциях, в заведениях сферы услуг
Особенно эффективным для банка является эмиссия корпоративных карт для организаций, выдающих большое количество подотчетных сумм для различных целей, что обеспечивает при минимальных вложениях большой стабильный обор вот по картам и, следовательно, большой размер комиссионного.
Электронные кошельки - это карты, предназначенные для оплаты различных товаров или услуг во многих заведениях торговли и сферы услуг Потенциально их можно использовать как в одной стране, так и в международных масштаба ах, но иногда их использование ограничивается определенным регионом Платежная способность таких карт обусловлена ??определенной суммой, которую владелец карты предварительно вносит эмитенту этой карты или его агенту средства и можно вносить непосредственно на карту наличными или с использованием депозитного счета владельца карточки Предоставляется возможность многократного "загрузки" электронных кошелькованця.
Возможны два основных варианта электронного кошелька: индивидуальный и анонимный
Использование этих карт дает преимущества всем участникам карточной технологии:
• пользователь "кошелька" уменьшает количество наличных денег, которые носит с собой, уменьшается время обслуживания в торговле и сфере услуг;
• предприятия торговли или сферы услуг уменьшают затраты на работу с наличными, инкассацию, уменьшают расходы, с

1) магнитные карты.  Технологии интеллектуальных карт достаточно разнообразны.  — банк-эмитент (Issuer), клиентом которого является держатель карточки

Ануриева С.В. Новые явления в организации и технологии безналичных расчетов  8.Банк-эмитент. 9. Дисконт по торговым счетам. 10. Плата за информационный обмен  а) установка микросхемы на смарт-карте; б) приклеивание магнитной полосы

1) магнитные карты.  — банк-эмитент (Issuer), клиентом которого является держатель карточки  1.3 Платежные системы, используемые для расчетов пластиковыми картами В условиях активного развития электронных технологий