Банки с программой рефинансирования потребительских кредитов

Заемщик задумывается о программе рефинансирования, когда условия кредита не соответствуют  Опубликовано в Потребительские кредиты,Рефинансирование.  ТОП-5 банков с услугой рефинансирования 442 views | 0 comments.

В жизни бывают различные ситуации, когда финансовое положение, к сожалению, ухудшается, а кредит, взятый в лучшие времена, требует выплат. Каждая просрочка может испортить кредитную историю в банке, ну а если деньги взяты под залог недвижимого имущества, грозит оставить без крыши над головой. Идеальным выходом из этой неприятной ситуации и является рефинансирования суммы, взятой в долг у банка. Это процедура направлена на уменьшение процентной ставки, и на обеспечение возможности в дальнейшем рассчитаться с банком без проблем для заемщика.
Что такое рефинансирование?
Это процедура по-другому называется перекредитованием, то есть взятием нового кредита для того, чтобы погасить полностью или частично ранее взятый кредит.
Причем рефинансирование не обязательно проводить в том банке, в котором вы брали кредит, можно это сделать в любом другом, согласном пойти вам навстречу.
Если у банка-кредитора предусмотрена услуга перекредитования, которая состоит в изменении условий прежнего договора без подписания нового, значит, можно решить эту проблему и такими методами, не обращаясь в другие финансовые организации.
В любом случае, чтобы избежать проблем в отношениях с банком, который выдал кредит, нельзя не предпринимать каких-либо действий, нужно решать проблему полюбовно. Как происходит рефинансирование кредита?
Существует несколько вариантов этой процедуры:
Вы обращаетесь к банку с просьбой выдать вам новый кредит на сумму, которую вам осталось выплатить по первоначальному кредиту, тем самым погашаете его полностью.Далее, подписываете новый договор с пониженными ставками, и выплачиваете его по новому графику, с другими, меньшими ежемесячными выплатами.
Второй вариант предусматривает изменения в существующем договоре, с заключением соглашения на взятие новой суммы для погашения существующей и выплаты также будут идти по новому графику.
Бывает и так, что банк категорически отказывается от данной процедуры. Из этой ситуации также есть свой выход.Необходимо обратиться в другую финансовую организацию, которая пойдет навстречу и рассмотрит вашу просьбу о выдачи кредита для рефинансирования вклада в другом банке.Если решение будет принято в пользу заемщика, он получает наличными нужную сумму или переводит безналичными долг в тот банк, где имеется задолженность по кредиту. Условия рефинансирования потребительских кредитов
Правила при перекредитовании во всех банках одинаковы и выглядят так:

Программа рефинансирования потребительских кредитов физических лиц "Кредит "Рефинансирование".  4. Документы, подтверждающие размер пенсионных начислений; 5. Иные документы по согласованию с Банком.

Для банковской системы невыгодна процедура рефинансирования с условиями внесения изменений в существующий договор, так как они теряют часть прибыли, поэтому процедура не особо приветствуется.
Для заемщика – это самый приемлемый и подходящий вариант, так как он не должен платить комиссию, услуги страховых и нотариальных организаций и др., он получает понижение размера процентной ставки рефинансирования и ежемесячных выплат.
Но будет большим везением, если заемщику удастся договориться с банком и воспользоваться данной услугой.
Если заключается новый договор, то, возможно, заемщику придется выплатить комиссию банку за выдачу нового кредита и за перечисленную сумму.
Взятый в другом банке кредит может быть большим по размеру, тогда, выплатив задолженность, у заемщика будет возможность распорядиться этой суммой по своему усмотрению.
Но как правило, банк, в который заемщик обращается за помощью, идет навстречу только в том случае, если берется только сумма, требуемая для погашения долга.
Для того чтобы получить новую ссуду в другом учреждении, вам потребуется предоставить:
договор на выдачу кредита,
справку о существующем долге,
а иногда и разрешение банка-кредитора на подобную операцию.
В данном случае, возможно, заемщику придется заплатить не только комиссию за новый кредит, но и за новую страховку вклада. Иногда страховые компании просто вносят в страховой договор изменения. Дополнительные условия при рефинансировании
Рефинансирование – это не такой простой процесс, как покажется на первый взгляд.
Даже если банк-кредитор идет навстречу и соглашается рассмотреть просьбу, придется предоставить требуемые кредитору документы, которые смогут подтвердить вашу платежеспособность – это, в первую очередь, справка о заработной плате.
В случае, вы потеряли работу, или настоящая заработная плата не позволит вам производить своевременные выплаты, кредитор может поставить условие о привлечении поручителя или же предоставлении залога под новый кредит, а также потребовать оформить страховку, даже в том случае, если раньше этого условия не было в договоре.
Если пришлось обратиться в другое финансовое учреждение за помощью, там вам придется пройти процедуру сбора всех документов, как при первоначальном взятии кредита, а также банк может поставить более жесткие условия его погашении – это может быть, например, обязательное присутствие поручителя.

При оформлении программы перекредитования, вы предоставляете Банку кредитные договора (до 5 шт.).  Срок кредита. Сумма рефинансирования. Сбербанк (реф. потребительских кредитов). От 17,5%.

Именно поэтому лучший вариант для заемщика — решить вопрос о рефинансировании именно в том банке, где взят кредит. Программы рефинансирования
В некоторых банках в программу рефинансирования входит услуга смены валюты кредита, сроков выплат и увеличения денежной суммы.
Но банк включил в данную программу и защитные для себя механизмы. Допустим, финансовое учреждение не возьмется рефинансировать вклад, который взят полгода или менее одного года назад.
Если заемщик обратился в банк с просьбой рефинансировать ипотечный кредит, полученный более пяти лет назад, банк, скорее всего, не возьмется за эту операцию, так как в первые годы, в основном, выплачиваются проценты по займу, и совсем незначительно сокращается сам кредит — в такой операции просто нет смысла.
Некоторые банки берутся за перекредитацию займов, взятых наличными суммами и кредитными картами, процентная ставка рефинансирования по этой операции составляет не менее 18%.
Проделав такую процедуру, клиент банка сможет сократить ежемесячный платеж и увеличить сроки выплаты кредита.
Некоторые банки практикуют и перекредитацию автомобильных кредитов.
Это можно сделать в том случае, если кредит был взять в инвалюте, а при рефинансировании он будет переведен в рубли.
При покупке нового авто существующий автомобиль, на который выдавался кредит, может быть выставлен на продажу, и полученная за него сумма зачисляется в банк, как первый взнос при приобретении нового. Насколько выгодно перекредитация по ипотеке или автокредита
При выдаче ипотечного или автомобильного кредита предполагается условие залога, и по этому вопросу подписывается отдельный договор обеспечения кредита.
Этот договор подтверждается, как правило, нотариусом. Производится страхование имущества, находящегося в залоге, и жизни заемщика – это является обязательным условием для получения большой суммы кредита.
Если вы вынуждены прибегнуть к процедуре рефинансирования, вам придется пройти все эти моменты снова, так как во все документы будут внесены изменения.
Все процессы, связанные с изменением документов, платные, и стоимость их немалая.
Если рефинансируется ипотечный кредит, возможно, банк потребует от вас акт переоценки недвижимости – это также платная процедура.
Поэтому прежде, чем начинать рефинансирование, нужно здраво оценить свои финансовые и временные возможности.
Если посмотреть на это со стороны долговременности кредита и его большого размера, то, возможно, и стоит пройти все требуемые банком этапы, чтобы сохранить совсем немалую сумму в несколько десятков тысяч.
Но при этом лучше всего договориться с «родным» банком, т.е. там, где вы брали первоначальный кредит, чем искать помощь в других финансовых организациях.
Можно привести несколько примеров по процентным ставкам при рефинансировании в самых популярных на сегодняшний день банках с рефинансированием кредитов.
Сбербанк – по имеющейся у него программе на рефинансирование может предложить сумму до одного миллиона рублей, при этом процентная ставка рефинансирования банка начинается с 17 %.В нем можно провести перекредитование кредитных карт, потребительского займа и автокредита.
ВТБ 24 – может провести данную процедуру на ту же сумму с процентной ставкой в 15%. Но основным условием этого банка является аккуратная выплата кредита в последние полгода.
МДМ-Банк берется рефинансировать кредит до двух с половиной миллионов рублей с процентной ставкой 14,5 %, но с обязательным условием поручительства и официального оформления заемщика на его рабочем месте.
Россельхозбанк – может предложить провести данную процедуру на сумму не более одного миллиона со ставкой не менее 18,5 % с обязательным страхованием, и в зависимости от срока, на который выдается кредит.
Росбанк – рефинансирует вклады до полутора миллионов рублей с минимальной ставкой в 16,5%. Если требуется операция на сумму более, чем пятьсот тысяч, условия банка предполагают обязательное поручительство.
Это неполный перечень банков, предоставляющих рефинансирование кредитов. На что нужно обратить внимание при рефинансировании.
Если при процедуре рефинансирования оформляется новый договор, не торопитесь, внимательно прочитайте его, чтобы знать, что вы подписываете.
Возможен вариант, что банк может схитрить, предложив подписать вам договор на меньший срок, предложив при этом маленькие проценты, например, от 13 до 15.
Может случиться так, что такие проценты вы будете выплачивать первые годы после взятия кредита, а затем они могут взлететь до 50-60% — так банк пытается подтолкнуть проблемных заемщиков к быстрой выплате задолженности.

- О лучших программах рефинансирования потребительских кредитов.  Рефинансирование кредитов, Банк Петрокоммерц. Процентная ставка — от 13% (зависит от срока и категории клиента) Сумма кредита — от 50-ти тысяч до 1-го

На сайте нет, но рефинансируют 4. Связь-банк Перекредитование заемщиков 5. Транскапиталбанк Программа "Рефинансирование" (только для жителей Москвы и Московской области) 6. Росбанк Рефинансирование потребительских кредитов 7

Ниже рассмотрим предложения по программе рефинансирования от 10 ведущих банковских организаций.  МДМ-Банк рефинансирование потребительских кредитов. «МДМ-Банк» третий в этой гонке за потенциальным клиентом. - ставка не