Банковская система в рыночной экономике бывает двухуровневая или

Кредитно-банковская система — это совокупность денежно-кредитных отношений, их форм и методов, осуществляемых кредит-но-банковскими  Лекция 19 Тема: ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА И ФИНАНСОВАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА В лекции

В рыночной экономике бесспорным является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.
Основные вопросы лекции:
Сущность, принципы и функции кредита.
Кредитно-банковская система.
Кредитно - денежная политика.
21.1. Сущность, принципы и функции кредита
Кредит (лат. credit-он верит) — это система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и, как правило, за плату в виде процента.
Экономические функции кредита в рыночной экономике заключаются в следующем. Кредит выполняет перераспределительную функцию, функцию экономии издержек обращения. Кредит способствует ускорению концентрации и централизации капитала.
К числу основных принципов кредита относится возвратность, платность, срочность, гарантированность.
Виды кредита
В зависимости от срока погашения кредита:
краткосрочный кредит выдается, как правило, на срок до 1 года
среднесрочный (1-3 года);
долгосрочный (свыше 3 лет) (кредит используется в основном в качестве инвестиционного капитала — на строительство, закупку дорогостоящего оборудования, создание предприятий);
онкольный (выплачивается по требованию банка)
По сфере приложения:
потребительский - предоставляется потребителям товаров и услуг (населению) для приобретения предметов личного потребления и используется для удовлетворения потребительских нужд;
141
производственный - выдается торговым, промышленным предприятиям в денежной или товарной форме для инвестирования основных (инвестиционный кредит) и оборотных средств производства;
коммерческий - предоставляется юридическими или физическими лицами друг другу по долговым обязательствам или в товарной форме продавцами покупателям (продажа в рассрочку);
банковский - предоставляется банками и другими специализированными кредитными институтами различным юридическим и физическим лицам в денежной форме, в виде денежных ссуд;
под залог недвижимого (ипотечный кредит) и движимого имущества.
21.2. Кредитно-банковская система
Кредитная система — это совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования, совокупность кредитных организаций (финансово-кредитных институтов)
Банковская система может быть представлена различными типами. Истории известно несколько типов банковских систем различных стран:

Лекции по банковскому менеджменту - файл Функционирование бак системы РФ.doc.  ^ Раздел 4. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА РОССИИ. 1. Цели и направления единой государственной денежно-кредитной политики.

двухуровневая банковская система (центральный банк и система коммерческих банков);
централизованная монобанковская система;
уникальная децентрализованная банковская система - Федеральная резервная система США.
В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы.
На первом уровне кредитной системы находится центральный банк, который, как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики. Центральный банк осуществляет:
эмиссию денег;
хранение золотовалютных резервов страны;
хранение резервов других банков и кредитных учреждений;
финансирование правительства и проведение его денежно- кредитной политики;
операции на открытом рынке (обеспечение инкассации чеков и других ценных бумаг, кредитование коммерческих банков, проведение расчетов и переводных операций, клиринговые расчеты и операции и др.);
142
регулирование учетной ставки;
контроль за деятельностью других банков и определение резервной нормы;
и как итог всему сказанному — осуществляет финансово- кредитное регулирование экономики.
Второй уровень банковской системы представляют коммерческие банки — кредитные учреждения, которые производят кредитные, фондовые, посреднические операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всего национального хозяйства.
Обычно выделяют четыре группы банковских операций:
пассивные;
активные;
банковские услуги;
собственные операции банков.
Пассив банка — это совокупность долгов и обязательств банка, которые образуются путем соответствующих операций по привлечению средств.
Пассивные операции служат для мобилизации средств. Банковские операции базируются на заемных средствах. В экономически развитых странах соотношение между собственным и заемным капиталом находится на уровне от 1:10 до 1:100.
Важнейшей задачей банка является размещение аккумулированных денежных средств, т. е. для привлеченных средств банку необходимо найти производительное применение. Это - активные операции банка, которые в балансе сгруппированы в разделе «актив» (лат. Activus — деятельный). Самыми значительными активными операциями являются:
кредитная — ссуды торгово-промышленным предприятиям за определенную плату (процент);
ссуды под залог имеющихся у ссудополучателей товаров, ценностей, которые произведены, но пока не реализованы;
учет долговых обязательств, которые предприниматели получили за фактически отгруженную потребителям, покупателям, но пока не оплаченную продукцию.

13 Денежная база (деньги повышенной мощности МВ) наличность вне банковской системы (С) и резервы коммерческих банков, хранящиеся в центральном  Лекция 9. Банки и их роль в экономике КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА Natalja Viilmann, PhD.

Это наиболее надежный и совершенный банковский кредит, поскольку он обеспечен реализованным товаром и имущественной ответственностью предпринимателей, участвовавших в его реализации.
143
В последнее время банковские услуги в деятельности кредитных учреждений приобретают все большее значение. К важнейшим банковским операциям относят следующие посреднические операции — инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные. Особое место занимают доверительные (трастовые) операции.
Инкассовые операции представляют собой операции, при посредстве которых банк по поручению своего клиента получает деньги по денежным и товарно-расчетным документам. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги, иностранная валюта и т.д. Совершая инкассовую операцию, банк взимает комиссию, размер которой зависит от вида операции.
Аккредитив — это поручение о выплате определенной суммы лицу или компании при выполнении указанных в аккредитивном письме условий.
Переводные операции заключаются в перечислении внесен-ных в банк денег получателю, находящемуся в другом месте. Они осуществляются путем посылки банковского чека или перевода банку-корреспонденту.
Банки выполняют следующие доверительные (трастовые) операции для частных лиц: временное управление имуществом лиц, лишенных права осуществлять эту функцию (вдовы, несовершеннолетние); управление, имуществом умершего в интересах наследников; управление капиталом с целью получения наивысшей прибыли (вложение денег в акции, недвижимость); хранение ценностей в сейфах и т.п. Доверительные операции для компаний отличаются от перечисленных выше: банк может выступать гарантом по облигационному займу; агентом по регистрации выпускаемых на рынок акций, по трансферту (передаче права собственности по именным акциям); управляющим средствами пенсионных фондов корпораций и т.д.
Специализированные кредитно-финансовые институты дополняют банковские структуры и заполняют те экономические ниши, которые не находятся в сфере действия банковского капитала. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К их числу относятся
144
инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные компании.
В современных условиях специализированные кредитно-финансовые институты заняли важнейшее место на рынке ссудных капиталов.
21.3. Кредитно-денежная политика
В зависимости от экономической ситуации, которая складывается в тот или иной период в стране, центральный банк проводит политику дешевых или дорогих денег.
Политика дешевых денег характерна, как правило, для ситуации экономического спада и высокого уровня безработицы. Ее цель — сделать кредит более дешевым и легкодоступным с тем, чтобы увеличить совокупные расходы, инвестиции, производство и занятость. Какие меры могут обеспечить достижение этой цели. Во- первых, уменьшение учетной ставки процента, что должно побудить коммерческие банки увеличить займы у центрального банка и тем самым увеличить собственные резервы. Во-вторых, центральный банк осуществляет покупку государственных ценных бумаг на открытом рынке, оплачивая их увеличением резервов коммерческих банков. В-третьих, центральный банк уменьшает норму резервных требований, что переводит обязательные резервы в необходимые и увеличивает одновременно мультипликатор денежного предложения.
Политика дорогих денег имеет своей целью ограничение денежного предложения с тем, чтобы сократить совокупные расходы и снизить темпы инфляции. Она включает следующие мероприятия:
Повышение учетной ставки процента, что не стимулирует заимствований коммерческих банков у центрального банка.
Продажа центральным банком государственных ценных бумаг на открытом рынке.
Увеличение нормы резервных требований, что сократит избыточные резервы и уменьшит мультипликатор денежного предложения.
Помимо общих методов денежно-кредитного регулирования, влияющих на весь денежный рынок в целом, центральные банки используют и селективные методы, предназначенные для регулирования конкретных видов кредита (например, прямое ограничение размеров банковских кредитов на потребительские нужды, под биржевые ценные бумаги, установление пределов ссуд для одного заемщика и т.п.).
145
Ключевые слова и понятия
Учетная ставка, кредит, коммерческий кредит, потребительский кредит, государственный кредит, банковский кредит, ипотечный кредит, международный кредит, кредитная система, центральный банк, коммерческие банки, пассивные и активные операции банков, операции на открытом рынке, банковские резервы, учетно- процентная (дисконтная) политика.
Вопросы для самоконтроля
Что такое кредит? Назовите основные принципы кредитования.
Каковы формы кредита? Что о них вам известно, кроме того, что прочитали в данной главе?
Охарактеризуйте функции Центрального банка.
Каковы взаимоотношения Центрального и коммерческих банков?
Охарактеризуйте виды банковски

ЛЕКЦИЯ № 7. Банковская система и кредитно-денежная политика. 18.12.2011, 21:56.  3. Денежно-кредитная политика государства: цели и инструменты.

Денежно-кредитная политика. Денежный рынок. 18.01.2011 Автор: Дмитрий Рубрика: Лекции по ЭТ ».  Кредитно – банковская система и денежно – кредитная политика. (2). Новости в мире бизнеса (1).

Лекции.  Презентация - Банковская система. Денежно-кредитная политика Центрального Банка скачать (177 kb.)