Инвестиционный план страховщика

В целом план страхования с ограничением риска (finite risk insurance plan)  страховой премии, увеличенной на размер инвестиционного дохода страховщика.

Аудит и статистика / Банковское дело / Биржевая Торговля / Бухгалтерский учет / Бюджетная система / Государственное и муниципальное управление / Государственные финансы / Деньги и кредит / Инвестирование / Инновационная деятельность / Исследование в экономике / История экономических учений / Мировая экономика / Налоги и налоговое право / Статистика экономическая / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Экономика общественного сектора / Экономическая география. Регионоведение / Экономический анализ
Важное значение имеет постановка инвестиционных целей и вытекающих из них финансовых задач. Как только цели поставлены, должен быть разработан инвестиционный план — письменный документ, объясняющий, как будут инвестированы средства. Для каждой цели должны быть установлены срок достижения и размер приемлемого риска. Как правило, чем важнее финансовая цель, тем меньше должен быть допустимый риск. Инвестиционные планы следует разрабатывать таким образом, чтобы учитывать налоги и обеспечивать необходимое "покрытие" для страхования жизни и выполнения требования ликвидности. В данной главе рассматриваются инвестиционные цели, потребности страхования жизни, инвестиционная программа и влияние экономической среды и жизненного цикла.
Инвестиционные цели
Инвестиционные цели — это финансовые задачи, которые инвестор стремится решить, вкладывая средства в любой из имеющихся инструментов инвестирования. Очевидно, что инвестиционные цели обусловливают выбор видов инвестиционных инструментов. К широко распространенным целям инвестирования относят: 1) увеличение текущего дохода; 2) сбережение средств для будущих крупных расходов; 3) накопление средств в пенсионных фондах; 4) защиту дохода от налогообложения.
Текущий доход
Способность инвестиционного инструмента увеличивать текущий доход зависит от суммы дохода (обычно дивидендов или процентов), которую он обеспечивает. Лица, ушедшие на пенсию, как правило, выбирают те виды инвестирования, которые приносят высокий текущий доход при низком риске, поскольку сумма других источников их пенсионного дохода, вероятно,
Инвестиционный план — зто письменный документ, отражающий инвестиционные цели, способы инвестирования, сроки достижения целей, размер приемлемого риска.
Инвестиционные цели — зто финансовые задачи, которые стремится решить инвестор.
Глава 4. Разработка стратегий кидсстироишкя
145
ниже уровня дохода, получаемого ими до выхода на пенсию. Концентрация внимания на "стрижке купонов" высокодоходных облигаций — это обоснованный способ действий, которому желательно было бы следовать большинству пожилых граждан в этот период жизни.

Подробную информацию о страховой программе "Инвестиционное страхование жизни"  "Африка эко рейс": коррективы в планы гонщиков вносят острые камни.31 декабря 2015

Другой распространенной причиной поиска дополнительного текущего дохода является необходимость длительного дорогостоящего лечения. Даже в случае страховки такие повторяющиеся периодически затраты могут лечь тяжким бременем на семейный бюджет, если он не пополняется дополнительным доходом.
Крупные расходы
Часто семьи годами откладывают деньги, чтобы накопить суммы, необходимые для нескольких крупных расходов. Наиболее распространенными из таких расходов являются: 1) первоначальный взнос наличными за дом; 2) обучение детей в колледже; 3) дорогостоящий, возможно, "раз за всю жизнь", отпуск; 4) накопление капитала для начала собственного дела; 5) покупка особенной вещи (возможно, ювелирного украшения или антиквариата). Когда необходимая сумма денег известна, можно выбрать соответствующий тип инвестирования. Например, вложение крупной суммы в облигации, срок погашения которых наступит в том году, когда эта сумма необходима, представляет собой вложение с невысоким риском. Напротив, более рискованным было бы инвестирование какой-либо суммы на определенный период, скажем, во взаимный фонд, который относится к категории растущих, и поэтому инвестор не знает, какова будет стоимость этого вложения в будущем. В отличие от других случаев для таких целей, как первоначальный взнос за дом или оплата образования детей, следовало бы ориентироваться на низкий инвестиционный риск, поскольку достижение этих важных целей не следует, по возможности, подвергать опасности.
Выход на пенсию
Накопление средств для пенсионного периода жизни — одна из наиболее важных причин инвестирования. Однако слишком часто планирование выхода на пенсию занимает у людей незначительную часть времени, поскольку многие имеют тенденцию полагаться в этих случаях главным образом на социальное обеспечение и работодателя, которые должны этим заниматься. Крайне важно проверить, какие суммы реально могут поступить из этих источников, и решить в соответствии с вашими целями, достаточны ли эти средства для удовлетворения ваших потребностей. Если они недостаточны, то эти источники следует дополнить вашей индивидуальной программой инвестирования. Чем в более раннем возрасте вы сделаете оценку ваших нужд в пенсионном возрасте, тем больше шанс добиться успеха в накоплении необходимой суммы. (Планы пенсионного обеспечения будут рассмотрены подробнее в заключительном параграфе данной главы.)
Защита от налогов
Как будет показано далее в этой главе, федеральные законы о налогообложении доходов отнюдь не считают все источники дохода одинаковыми. Например, если вы владеете и активно участвуете в управлении недвижимым

Инвестиционное страхование жизни или, как говорят умные юристы, “unit-link” – продукт, появившийся на финансовом рынке каких-то 40 лет назад.

146
Часть I. Инвестиционная среда
имуществом, приносящим ренту, то можете, в отличие от других источников дохода, снизить сумму налогооблагаемых доходов за счет амортизационных отчислений, таким образом уменьшив ваш конечный облагаемый налогом доход. Такая экономия на налогах может сделать недвижимость привлекательным объектом вложения средств для некоторой категории инвесторов, даже если доходность инвестиций до обложения налогом может казаться не очень высокой. Закон о налоговой реформе от 1986 г. сделал укрытие дохода от налогообложения значительно более затруднительным; но несмотря на это, такая цель для некоторых инвесторов все еще сопутствует сбережениям на случай крупных расходов или выхода на пенсию. Очевидно, если инвестор может избежать уплаты налогов (или отсрочить ее) на доходы от инвестиций, то он при прочих равных условиях будет располагать большим капиталом для реинвестирования.
Удовлетворение потребностей страхования жизни
Страхование жизни рассматривается как важный элемент инвестиционного планирования по двум причинам: 1) защищает от последствий, которые могут неблагоприятно сказаться на финансовом состоянии; 2) может обеспечить некоторые долгосрочные денежные пособия. Страховой полис — это контракт между страхователем (вами) и страховщиком (страховой компанией), который требует от страхователя внесения периодических страховых взносов в обмен на обязательство страховщика покрыть убытки в соответствии с установленными условиями. Решения, связанные с покупкой страховых полисов, могут влиять на сумму капитала для инвестирования. Следовательно, важно, чтобы вы тщательно выбирали страховку, Поскольку затраты и выгоды могут широко варьироваться от одной компании к другой. Хотя покупка страхового полиса относится к категории необходимых расходов, следует учитывать, что эти затраты отвлекают капитал, который мог бы быть эффективно вложен в любой другой альтернативный инструмент инвестирования.
Основы страхования
Существующие разновидности страхования можно разделить на три основные группы: страхование жизни, медицинское страхование и страхование имущества и гражданской ответственности. Хотя каждый вид обеспечивает различные типы защиты, все они имеют некоторые общие черты: любая форма страхования связана с риском, механизмом обеспечения страхового покрытия и определением страхуемой части риска.
Риск в страховании. Понятие риск, которое используется в страховании, означает неопределенность наступления ситуации убытков. Поскольку последствия экономических убытков всегда неблагоприятны, одним из способов избежать таких потерь является покупка страхового полиса.
Механизм страхования. Страхование — это механизм, позволяющий людям уменьшать финансовый риск путем распределения убытков, возникающих из-за непредвиденных обстоятельств. Страховщики объединяют опыт большой группы людей и используют определенные статистические методы, позволяющие предсказывать возможные убытки. Основываясь на таких
Страховой полис — это контракт между страхователем и страховщиком, который требует от страхователя внесения периодических страховых взносов в обмен на обязательство страховщика покрыть убытки в соответствии с установленными условиями.
Риск в страховании — зто неопределенность получения убытков.
Страхование — зто
механизм, позволяющий уменьшить финансовый риск путем распределения потерь, связанных с возможностью возникновения непредвиденных обстоятельств.
Глава 4. Разработка стратеги* инвестирования
147
предсказаниях, они устанавливают рейтинги Потерь и связанную с ними структуру страховых взносов. Каждый страхователь уплачивает Небольшой страховой взнос (связанный с размером покрытия ущерба) страховой компании в обмен на ее обязательство возместить ущерб этому лицу в установленном размере. Полагаясь на закон больших чисел, страховщик может достаточно точно предсказать размер потерь, которые ему придется возместить в течение данного периода. Страхователь извлекает выгоду из возможности переложить риск на страховщика. В свою очередь, страховщик, если он правильно предвидит действительные потери, получит прибыль, которая заложена во взносы, уплачиваемые страхующимися.
Хара1сгеристики страхуемого риска. Для того чтобы риск был подвержен страхованию, он должен иметь следующие характеристики: 1) должна существовать большая группа лиц с одинаковой расположенностью к конкретному риску; 2) опасность риска должна вытекать из непреднамеренных действий и неожиданных причин; 3) затраты на страхование должны быть относительно низкими; 4) риск не должен потенциально носить характер глобальной катастрофы, такой, как война или ядерный взрыв. Мы остановимся на страховании жизни, поскольку получение адекватного "покрытия" страхования жизни является предпосылкой осуществления инвестиционной программы.
Виды страхования Жизни
Страхование

Главная | Школа страховой грамотности. Инвестиционное страхование жизни.  Например, программы инвестиционного страхования СОГАЗ-ЖИЗНЬ включают

Бизнес-план страховщика на примере ОАО Государственной страховой компании «Югория» г. Асбеста.  Инвестиционная программа.

Программы инвестиционного страхования жизни.  Страховщиком программы выступает компания РОСГОССТРАХ — крупнейшая по масштабам и активам