К средствам рефинансирования банков относятся

vestnik.osu.ru›2010_13/29.pdfПоказать ещё с сайтаПожаловаться

Обучение
Linux Unix Алгоритмические языки Аналоговые и гибридные вычислительные устройства Архитектура микроконтроллеров Введение в разработку распределенных информационных систем Введение в численные методы Дискретная математика Информационное обслуживание пользователей Информация и моделирование в управлении производством Компьютерная графика Математическое и компьютерное моделирование Моделирование Нейрокомпьютеры Проектирование программ диагностики компьютерных систем и сетей Проектирование системных программ Системы счисления Теория статистики Теория оптимизации Уроки AutoCAD 3D Уроки базы данных Access Уроки Orcad Цифровые автоматы Шпаргалки по компьютеру Шпаргалки по программированию Экспертные системы Элементы теории информации Главная Тексты статей Добавить статьи Форум Контакты
Денежно-кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации
Лекция 6. Экономические основы и правовые институты банковской деятельности
Учебные вопросы:
1. Денежно-кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации
2. Сущность и функции коммерческих банков.
3. Основные операции коммерческих банков.
Денежно-кредитная политика Центральный банк Российской Федерации − составная часть государственного регулирования экономики; это совокупность мероприятий денежной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов. При помощи инструментов денежно-кредитного регулирования Центральный банк в состоянии оказывать воздействие на экономическую активность страны в целом.
Основополагающей задачей денежно-кредитной политики является обеспечение стабильности цен, полной занятости, роста реального объема производства и снижение уровня инфляции.
Центральный банк при проведении денежно-кредитной политики использует комплекс инструментов, которые можно классифицировать:
1. по форме воздействия: на прямые и косвенные;
2. по объектам воздействия: на предложения денег и на спрос на деньги;
3. по характеру регулируемых параметров: на количественные и качественные.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
1) установление процентных ставок по операциям Банка России. При этом Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. Он вправе устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Банк России использует процентную ставку для регулирования рыночных процентных ставок и укрепления курса рубля;

7. К активным операциям коммерческого банка относятся: а) выпуск облигаций б)  15. К депозитным ресурсам банка относят: а) средства, полученные от выпуска и  6. Какие их форм не относятся к современным формам безналичных расчетов а)

2) установление нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Политика обязательных минимальных резервов, заключается в установлении Центральным банком норм обязательных резервов кредитным институтам в виде определенного процента от суммы их депозитов, которые хранятся на беспроцентном счете в Центральном банке. В результате повышения норм обязательных резервов сумма свободных денежных средств коммерческого банка сокращается; снижение нормы резервов, напротив, увеличивает возможности кредитования;
3) операции на открытом рынке. Операции на открытом рынке, предусматривают куплю-продажу Центральным банком ценных бумаг (преимущественно краткосрочных обязательств, государственных ценных бумаг с высокой доходностью). Посредством проведения Центральным банком операций на открытом рынке увеличивается (при покупке ценных бумаг) или уменьшается (при их продаже) объем собственных резервов коммерческих банков, что влечет к изменению стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги;
4) рефинансирование кредитных организаций (кредитование Банком России коммерческих банков);
5) валютное регулирование. Валютная политика, реализуется путем валютного регулирования (деятельность государства, направленная на регламентацию международных расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями). В целях валютного регулирования Центральный банк осуществляет девизные операции, т.е. покупку и продажу иностранной валюты для поддержания в определенных пределах курса национальной денежной единицы. Девизная политика проводится главным образом в форме валютной интервенции – вмешательства Центрального банка в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс национальной валюты;
6) установление ориентиров роста денежной массы. Важнейшей функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. Анализ различных показателей, характеризующих денежную массу, позволяет Банку России принимать оптимальные решения в процессе регулирования денежного обращения. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
7) прямые количественные ограничения. Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов рефинансирования банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Банк России вправе принимать прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ;

Тема: Система рефинансирования Банка России.  В настоящее время к инструментам рефинансирования относятся: - кредиты ЦБ, выданные КБ под залог ц.б. Происходит увеличение высоколиквидных средств КБ

8) эмиссия облигаций от своего имени.
Все эти методы используются в единой системе и, в свою очередь, делятся на две группы:
общие - влияющие на рынок ссудных капиталов в целом;
селективные (выборочные) - предназначенные для регулирования конкретных видов кредитаили кредитования отдельных отраслей, крупных фирм.
К общим методам относятся: учетная (дисконтная) политика, операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов банков.
К селективным методам относятся: установление количественных параметров на кредиты приоритетным отраслям; создание специальных специализированных финансово-кредитных учреждений, осуществляющих кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам и пользующихся льготами при переучете векселей в Центральном банке; распространение различного вида льгот на кредитные учреждения, предоставляющие кредиты приоритетным сферам экономики.
Для поддержания надежности банковской системы Банком России активно используются все перечисленные выше инструменты.
I. Постоянно проводится работа по совершенствованию правил бухгалтерского учета и отчетности, основной целью этого шага являются: приближение российской отчетности к международным стандартам, повышение информативности, однозначность трактовки отдельных бухгалтерских операций и, как следствие, адекватность реально проводимых банком операций их отражению в отчетности.
Большое внимание уделяется вновь создаваемым банкам. Постоянно ужесточаются условия их лицензирования, требования к величине уставного фонда, порядку работы на финансовом рынке, правам и обязанностям вновь созданной кредитной организации.
II. В целях обеспечения экономических условий для устойчивого функционирования банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов Центральным банком установлены обязательные экономические нормативы деятельности кредитных организаций (нормативы достаточности капитала, нормативы ликвидности кредитной организации, максимальные размеры рисков и др.). Невыполнение кредитной организацией отдельных нормативов влечет наложение штрафных санкций вплоть до отзыва лицензии.
В целях совершенствования надзора Центральный банк разработал рекомендации по определению критериев степени проблемности банков. Эти критерии используются при проведении надзорных проверок и разработке мер воздействия, применяемых к банкам в зависимости от степени их проблемности, при принятии решений о санации банков либо их ликвидации.
III. Установление резервных требований преследует две цели: регулирование уровня денежной массы и частичное страхование привлекаемых банками средств. Для вкладчиков такое страхование служит дополнительной гарантией надежности вложения.
Однако, во-первых, оно приводит к существенному снижению доходности по вкладам (так как по обязательным резервам проценты не начисляются, банки снижают ставку процента по привлекаемым ресурсам).
Во-вторых, механизм обязательного резервирования до конца не отработан, как следствие, использование банками своих резервов в критических ситуациях для их исправления практически невозможно.
IV. Под рефинансированием банков понимается кредитование банков Центральным банком. Предоставление кредитных ресурсов осуществляется в виде прямых и ломбардных кредитов, переучета векселей и проведения кредитных аукционов. Рефинансирование проводится в случаях, когда кредитные организации испытывают трудности и не могут в короткое время привлечь необходимое количество кредитных ресурсов из других источников, т.е. Центральный банк выступает в роли кредитора последней инстанции. Кредиты выдаются, как правило, на короткие сроки и под высокие проценты и полностью обеспечиваются залогом.
Ставка рефинансирования в последнее время носит более формальный характер. Во все меньшей степени она определяет процентную политику Центрального банка и все большей величину штрафных санкций к банкам.
V. Особое значение для поддержания ликвидности банковской системы и отдельных банков имеет проведение операций на открытом рынке посредством купли-продажи государственных ценных бумаг. Из всех обязательств, обращающихся на рынке, государственные ценные бумаги являются наиболее ликвидными (с учетом объема обязательств, которыми может владеть отдельный участник финансового рынка). Именно оперативная работа Центрального банка на открытом рынке смягчила воздействие кризиса на ряд банков в августе 1995 г., когда в течение нескольких дней коммерческие банки продали на вторичных торгах государственные ценные бумаги на 1,6 трлн. руб.
VI. В связи с уменьшением объема сделок на валютном рынке воздействие отдельных валютных интервенций на состояние банковской системы не оказывает значительного влияния. В целом же проводимая Центральным банком и Правительством жесткая валютная политика на протяжении последних лет привела к знач

1.1 Система рефинансирования Банка России. 1.2 Кредиты под залог ценных бумаг. 1.3 Кредиты, обеспеченные залогом и поручительствами.  При этом существенная величина переуступленных в целом по РФ средств относилась к кредитным

Он содержит статьи прихода и расхода средств из касс банка  ЦБ РФ, которая, в частности, имеет право на получение всей информации без ограничений, относящейся к  Рефинансирование центральным банком коммерческих банков, т.е

2.1. Анализ изменения ставки рефинансирования Банка России 46.  российских банков, к налогооблагаемой базе относятся все начисленные, но не полученные  Естественно, можно отлучить этот банк от средств государственной поддержки, если