Комиссия по договору факторинга в 2015 году

Договор факторинга в этом вопросе имеет сходство с нецелевыми  Единоразовые комиссии по кредитам начисляемые банками 5.12.2015, 23:45. 0.  Нефть Brent опустилась ниже 42 долларов впервые за шесть лет 7.12.2015 15:10.

В этой статье вы прочитаете о том, что собой представляет факторинг, какие преимущества он предполагает, а также как должен оформляться договор факторинга и какие нюансы предполагает факторинг с регрессом. Подробно об этом, а также о том, какие виды факторинга существуют – читайте далее. Что такое факторинг и какие функции он выполняет
Факторинг является разновидностью торгово-комиссионной операции, которая сочетается с кредитованием оборотного капитала клиента. Данная операция связана с переуступкой клиентом-поставщиком своих неоплаченных платежных требований факторинговой компании за поставленные товары, услуги, работы, права получения по ним.
Следовательно, факторинг это простыми словами получение средств по платежным документам, кредитованием и гарантией от валютных и кредитных рисков. Участниками факторинговых отношений являются 3 стороны:
1. Факторинговая компания;
2. Предприятие (компания), приобретающее товар;
3. Клиент (поставщик товара, кредитор).
Преимущество факторинга заключается в выгодном сочетании нескольких функций:
Инкассация задолженности клиента;
Финансирование оборотного капитала;
Если договор устанавливает, на факторинг возлагается риск неплатежа, являясь страховщиком финансовых рисков.
За счет подобного комплекса функций факторинг становится незаменимым механизмом для деятельности средних и малых компаний, которые по разным причинам не могут получить банковский кредит. Как факторинг развивается в России
В отечественной практике факторинг развивается постепенно. Если обороты по факторингу в Западной Европе превышают 5% ВВП, в Восточной Европе – 1.5-2% ВВП, то в России лишь 0.1%.
Управление рисками: 13 практических шагов
Европа занимает порядка 67% всего факторингового оборота, Америка – 22%, Азия – 11%, Африка – 1%. При этом в мире функционируют порядка тысячи факторинговых компаний с суммарным размером дебиторской задолженности 1 триллион евро.
В российской практике в течение последних лет отмечается существенное расширение нинтереса на факторинговые услуги со стороны клиентов и со стороны банковской сферы. Потребность в факторинге испытывают практически все организации, которые постоянно работают по отсрочке платежа. Какие виды факторинга различают
Факторинг с регрессом. Является классической схемой факторинга при продаже товаров с отсрочкой платежа. Фактор выкупает обычно 90% дебиторской задолженности клиента, но спустя срок отсрочки начинается право регресса – у фактора есть право запроса у клиента ранее выданного финансирования. Преимущество для фактора – отсутствие каких-либо рисков, для клиента – финансирование предоставляется сразу после отгрузки товара без кассовых разрывов.

В программе: — Результаты развития рынка факторинга в 2015 году и прогнозы на 2016 год.  Свою комиссию мы забираем в конце срока действия договора. Кстати, у ФОРА БАНКа она в районе 17-18% — на уровне средних ставок по кредитам.30 декабря 2015

Факторинг без регресса. Началось развитие данного направления в России 3 года назад. Актуален данный факторинг для компаний, работающих с отсрочкой платежа. Процесс заключается в покупке дебиторской задолженности. Компания-клиент может производить отгрузку продукции по условиям отсрочки платежа, фактор ему предоставляет финансирование сразу после отгрузки товара и полностью, при этом исключив риск неплатежей и кассовых разрывов. Для компании-клиента такой вариант считается наиболее дорогим, учитывая довольно серьезные риски фактора.
Поручительство за покупателей. Аналогичен данный вид страхованию кредитных рисков. Фактор предоставляет клиенту поручительство на случай неплатежа любого из дебиторов. Выплата финансирования в таком случае производится только при просроченной дебиторской задолженности. Удобство такого варианта для клиента заключается в возможности минимизации рисков неплатежей даже при сотрудничестве с новыми клиентами.
Финансирование закупок, реверсивный либо закупочный факторинг. Клиентом фактора будет не компания, производящая либо продающая товары, а её дебитор. Используется такая схема, если дистрибьютор отказывается работать по условиям отсрочки платежа, а её дебитор не имеет свободные средства для закупки необходимого объема товара. Работает это следующим образом – компания-дистрибьютор производит отгрузку товара для дебитора. Финансирование этой закупки производится фактором, а дебитору предоставляется соответствующая отсрочка платежа.
Международный факторинг – может быть экспортным и импортным, с регрессом либо без. Для участия в международном факторинге фактор должен быть членом международных факторинговых ассоциаций FCA и IFG.
Открытый либо закрытый факторинг. Применимо это понятие может быть в отношении любой из указанных разновидностей факторинга, кроме международного. Дебитор подписывает с клиентом фактора соглашение о факторинговом сотрудничестве, с выплатой финансирования на расчетный счет фактора. Закрытый факторинг – дебитору может быть неизвестно о договоре факторингового обслуживания.
Факторинг в ритейле
Виктор Носов, вице-президент, директор департамента факторинговых операций в Промсвязьбанке, Москва
Для разных продуктовых сетей Законом о торговле заданы ограничения по получению дополнительных средств, привлекаемых за счет сотрудничества с поставщиками. Ритейлеры для возврата недостающего предлагают своим партнерам сервис финансирования дебиторской задолженности, который подобен факторинговым услугам. Сеть заявляет поставщикам о возможности получения средств ранее, чем по договору. Хотя для этого требуется определенная плата.

370 453 рублей долга, комиссий и процентов на основании договора факторинга.  области: Назначить рассмотрение заявления ООО «Факторинговая компания «Лайф» о включении требования в #18 | 25 мая- 05 июня 2015 года реестр требований 5 июня 2015

Демпинг: чем он полезен и чем реально опасен
Я обозначил данный тренд в качестве инициативы сетей предоставлять псевтофакторинг, не считаю его долгосрочным – просто пробный механизм, который пытаются осваивать игроки сложного рынка в условиях избыточной ликвидности.
В этом качестве сети можно лишь с очень сильной натяжкой называть конкурентами для профессиональных факторов. Ведь одним из участников данной цепочки оказывается финансовый посредник. Да и сеть будет заниматься только посреднической ролью, что отражается в стоимости финансирования. Пример факторинга
Предположим, что компания ABC специализируется на молочных продуктах. Данный рынок является высококонкурентным. Следовательно, отсрочка платежа становится важным конкурентным преимуществом. Тем более, компания ABC планирует реализацию продукции через федеральные сети супермаркетов, работающих лишь по отсрочке платежа. Но отсрочка платежа приводит к кассовым разрывам, и у компании ABC недостаточно оборотных средств.
Важным помощником в таком случае становится факторинг. Решением задач компании может стать классический факторинг с регрессом. Заключается договор факторингового обслуживания с фактором в 100% и отсрочкой платежа на 60 дней. Компания продает товар с этой отсрочкой, получая 100% финансирование от фактора после отгрузки товара. Рассчитывается с факторинговой компанией после получения оплаты от дебиторов. Преимущества факторинга
Отсутствие залогового обеспечения. В отличие от сотрудничества с банками, которые настаивают на залоговом имуществе. Обеспечением в случае с факторингом становится именно дебиторская задолженность.
Лояльность требований к компании-поставщику. Внимания заслуживает не только потенциал поставщика, но преимущественно платежеспособность дебиторов.
Гибкость схемы работы. Финансовый факторинг не устанавливает столь жесткие сроки выплат, как принято у банка. Перечисляться средства поставщику будут по факту отгрузки продукции – пропорционально объему продаж. А задолженность погашается при поступлении оплаты от дебиторов.
Овердрафт: виды, способы оформления и подводные камни
Отсутствие рисков неплатежей со стороны дебиторов. Все соответствующие риски на себя берет фактор. Поставщик получает финансовую поддержку и может избежать необходимости управлять дебиторской задолженность и контролировать своевременность поступления соответствующих оплат.
Возможность активного развития бизнеса. За счет гарантированного финансирования вместе с грамотным управлением дебиторской задолженности поставщик может активнее развивать товарооборот компании. Факторинг в сравнении с кредитом и овердрафтом
Факторинг
Кредит
Овердрафт
Погашение за счет средств от дебиторов клиента.
Заемщик возвращает банку.
Заемщик возвращает банку.
Выплата на срок фактической отсрочки платежа, в пределах 90-120 календарных дней.
Фиксированный срок предоставления.
Жесткие сроки на использование транша – обычно не более 30 дней.
Выплата в день отгрузки.
В день, обусловленный кредитным договором.
Не ограничен срок действия договора.
Компании не приходится переходить на расчетно-кассовое обслуживание в банк.
В кредитном договоре банком может быть указано условие перехода заемщика к расчетно-кассовому обслуживанию в банке.
В кредитном договоре банком может быть указано условие перехода заемщика к расчетно-кассовому обслуживанию в банке.
Обеспечение – дебиторская задолженность.
Банк может потребовать предоставить залог по кредиту и/или обязать заёмщика обеспечить обороты по расчётному счёту, адекватные сумме займа
Предусмотрено поддержание определённого оборота (5:1) по расчётному счёту. Обеспечение в виде залога не требуется
Не ограничен размер, возможно увеличение по мере роста объема продаж клиента.
Выдаётся на заранее обусловленную сумму
Лимит устанавливается из расчёта 15-50 % от месячных кредитовых поступлений на расчётный счёт заёмщика
Производится погашение дебитором поставленного товара в день фактической оплаты.
Погашается в заранее обусловленный день
Автоматическое списание всех кредитных поступлений с расчетного счета для погашения овердрафта и сопутствующих процентов.
Автоматическая выплата факторингового финансирования предоставления счета-фактуры и накладной.
Предстоит оформить множество документов для получения кредита.
Предстоит оформить множество документов для получения кредита.
Продолжается бессрочно
Погашение не гарантирует получение нового
Погашение не гарантирует получение нового
Сопровождается обслуживанием сервиса, включающим в себя – покрытие рисков, управление дебиторской задолженностью, погашение рисков, которые связаны с поставками по условиям отсрочки платежа, консалтинг и пр.
Помимо предоставления денег клиенту и РКО банк не предоставляет какие-либо доп. услуги.
Помимо предоставления денег к

Уведомление об уступки требований (приложение к договору о факторинговом обслуживании).  Новое за 26 декабря 2015. Скачано документов. 2724.  Договор комиссии.

выплаченного финансирования (90 %) и причитающихся банку комиссий (согласно условиям Генерального договора по факторингу)  Сообщаем Вам, что 15 июня 2015 года ОАО Банк «Петрокоммерц» был присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие».

Поставщик отражает комиссию банку по договору факторинга проводкой Дебет 91.2 Кредит 76.  Последние записи за 2016 и 2015 год. Примеры проводок по кассе: выплата, поступления, инкассация.