Коммерческие банки как элемент банковской системы россии

Главная - Экономические - Банковское дело. Коммерческий банк как элемент банковской системы.  129 с. 8 Кудреватых Е. М. Банковская система России.

Архитектура |
Астрономия |
Биология |
Бухгалтерия |
Военное дело |
Генетика |
География |
Геология |
Журналистики и СМИ |
Иностранные языки |
Информатика |
Искусство |
История |
Кулинария |
Культура |
Лексикология |
Литература |
Логика |
Маркетинг |
Медицина |
Менеджемент |
Механика |
Музыка |
Охрана безопастности жизни и труда |
Педагогика |
Политология |
Правао |
Программирование |
Производство |
Психология |
Радио и связь |
Религия |
Социология |
Спорт |
Стоительство |
Технологии |
Торговля |
Туризм |
Физики |
Физиология |
Философия |
Финансы |
Химия |
Черчение |
Экология |
Экономика |
Электроника |
Юриспруденция |
Общее
Чтобы скачать работу - укажите категорию и предмет данной работы!
Категория:
Предмет:
Глава 30 КРЕДИТНАЯ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМЫ
30.1. Содержание, структура и элементы кредитной системы
Кредитная система - это такая совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита.
Кредит в кредитной системе выступает элементом, сущность которого определяет действие всех других элементов данной системы. На практике это означает, что благодаря системе ( системному подходу ) свойства кредита - его стоимостной характер, обращаемость ссужаемой стоимости на возвратной основе, добровольный и временный характер функционирования в рамках определенного срока, а также соответствие потребностям как кредитора, так и заемщика - все эти и другие свойства должны быть в полной мере реализованы.
Кредитную систему можно представить в виде следующей структуры, включающей три блока:
I. Фундаментальный блок ( кредит, границы и законы его движения ; субъекты кредитных отношений ; принципы кредита ) .
II. Организационный блок ( кредитная политика ; виды и объекты кредита ; условия кредитования ; механизм кредитования ; кредитная инфраструктура ) .
III. Регулирующий блок ( государственное регулирование кредитной деятельности ; банковское законодательство ; нормативные положения Центрального банка ; инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками ) .
Базовым элементом п е р в о г о ф у н д а м е н т а л ь н о г о б л о к а кредитной системы является кредит как специфическое отношение между кредитором и заемщиком и законы его движения. Этот блок можно назвать фундаментальным потому, что он определяет действие других элементов. Он охватывает также деятельность субъектов кредитных отношений. Реализовать на практике специфические свойства кредита усилиями одной стороны невозможно. Только соблюдение законов и правил кредита двумя сторонами способно реализовать его сущность и назначение.

Referats.PRO » Банковское дело » Коммерческие банки как элемент банковской системы России56.  Анализ надежности коммерческого банка на основе рейтинговой системы 14 1.4.

Субъекты кредита должны обладать такой совокупностью черт, которая является достаточной и гарантирующей функционирование кредита. Кредитор, к примеру, должен обладать не только достаточным капиталом, но и профессиональными навыками рационального ведения кредитного дела. В современном хозяйстве кредитором чаще всего является банк, от которого зависит насколько правильно учтены и соблюдены правила пользования кредитом и, как следствие - реализация сущностных свойств кредита.
Однако это будет зависеть и от деятельности заемщика - непосредственного потребителя кредита. Системный подход в организации кредитных отношений будет реализован только в том случае, если другая сторона - заемщик сможет использовать кредит в соответствии с его сущностными свойствами.
Заемщиком как частью кредитной системы может стать экономический субъект, который обладает юридической самостоятельностью, может своим имуществом, доходом от кредитной сделки полностью и в срок материально гарантировать возврат кредита и уплату ссудного процента за его использование.
Помимо сущностных свойств кредита и законов его движения в данный блок входят также принципы кредита, рассматриваемые как правила, основы, которым целесообразно следовать, чтобы реализовать фундаментальные качества кредита.
Помимо общеэкономических принципов ( экономичности, дифференцированности ) и принципов, выражающих сущность кредита ( срочность, возвратность, обеспеченность, целевой характер ) , можно сформулировать и некоторые другие. Их соблюдение весьма важно для обеспечения таких аспектов деятельности банка, как его ликвидность, доходность, безопасность и устойчивость развития. Назовем их принципами организации кредитования.
К ним можно отнести принцип сохранения реального размера кредита . Как известно, одним из законов кредита является сохранение ссужаемой стоимости. Инструментом, реализующим данный закон на практике, служит требование такой организации кредитования, которая обусловливает необходимость возвращения не номинальной, а равноценной суммы кредита. Если кредитор выдал ссуду в размере 100 денежных единиц, а ему возвратилась реальная стоимость 90 денежных единиц, то, естественно, такая « усушка » ( обесценение ) стоимости кредита снижает реальную стоимость ссудного капитала. На практике это означает необходимость принятия особых мер предосторожности в условиях заметной инфляции, а также наблюдения за возвратностью ссуд потенциально проблемными заемщиками.

Банк является элементом банковской системы.  Различают прежде всего эмиссионные (центральные) и коммерческие банки.  1.5. Банк как элемент банковской системы. РАЗДЕЛ III. Банки.

Важным является также принцип сохранения стоимости обеспечения кредита. Он тесным образом связан с принципом обеспеченности кредита , означающим на практике требование материального обеспечения выдаваемых ссуд. Такое обеспечение определяется в предварительном порядке при предоставлении кредита. Обычно это производится путем проверки соответствия суммы кредита и суммы обеспечения. Вместе с тем номинальная сумма обеспечения в конце срока пользования кредитом может не соответствовать ее реальной стоимости. Такое несоответствие вызывает серьезные банковские кризисы, банкротство кредитных учреждений.
К принципам организации кредитования относят и принцип кредитоспособности субъектов кредитных отношений . Как известно, банк в процессе кредитования учитывает кредитоспособность своих клиентов. Это позволяет снизить риск невозврата кредита, дифференцировать свои отношения с заемщиком. Кредитор учитывает и собственную кредитоспособность - возможность выполнения своих обязательств. Для реализации сущностных свойств кредита необходимость оценки взаимной кредитоспособности субъектов кредитных отношений становится непременным правилом, содействующим рациональному использованию кредита.
Принципы кредита оказывают существенное влияние на правила банковской деятельности - необходимость достижения ликвидности, доходности, безопасности, планирования и установления с клиентами партнерских отношений.
В т о р ы м б л о к о м кредитной системы выступает блок, непосредственно организующий процесс кредитования. Организационный блок представляет собой определенную подсистему кредитования, объединяющую виды, объекты, условия кредитования, кредитный механизм ( включая методы кредитования, формы ссудных счетов, с которых производится выдача и погашение кредитов ) .
Данный блок формирует технологию совершения кредитных отношений, определяет сферу опосредования кредитом основного и оборотного капитала заемщика, рациональные формы предоставления и погашения ссуды, исходя из особенностей деятельности заемщика, его кредитоспособности. По существу данный блок отражает всю ту оперативную работу, которую совершает кредитор по предоставлению кредита заемщику и его возврату.
К данному блоку можно отнести и кредитную инфраструктуру - инструменты жизнеобеспечения, поддержания рационального функционирования кредита. К ней относится прежде всего информационное обеспечение, формируемое банком-кредитором на базе внешней и внутренней информации о рынке, его отдельных сегментах и экономических субъектах.
Организационный блок кредитной системы современной России требует существенного дальнейшего совершенствования. Российские банки, совершающие кредитные операции, не имеют пока должного информационного и методического обеспечения, им зачастую не хватает высококлассных специалистов по оценке кредитных рисков, научные исследования кредита ведутся недостаточно интенсивно. Все это позволяет сделать вывод о том, что кредитная система России находится пока на незавершенной стадии своего развития.
Отдельно в составе кредитной системы следует выделить третий - регулирующий блок. Он призван регулировать кредитные сделки, защищать права кредитора и заемщика, определять правила погашения кредита в случае несостоятельности кредитных организаций. Коммерческие банки, кроме того, разрабатывают свои инструкции, регламентирующие правила кредитования.
Известно несколько типов кредитных систем. Классифицируя их, можно выделить системы по типу хозяйствования и системы по степени развития.
По типу хозяйствования выделяют:
• распределительную ( централизованную ) кредитную систему ;
• рыночную кредитную систему ;
• кредитную систему переходного периода к рынку.
Сравнивая первые два типа, можно заметить их существенные отличия друг от друга как по субъектам кредитных систем, так и по их организационным и регулятивным основам.
В распределительной ( централизованной ) кредитной системе кредиты бюджетным организациям не предоставлялись. Не было и « вторичных » субъектов на случай невозвратности ссуд - гарантов и поручителей, страховщиков, обеспечивающих возвращение ссуды при наступлении страхового случая.
Практика кредитования рыночной модели кредитной системы более разнообразна - она предусматривает коммерческое кредитование, более широкое развитие потребительских ссуд, возможность получения бланкового кредита, использование ценных бумаг в качестве обеспечения ссуд. С другой стороны, функционирование рыночной кредитной системы связано с большими кредитными рисками, в связи с чем заемщик платит за кредит более высокий ссудный процент.
Кредитная система современной России представляет собой систему переходного периода. По своей идеологии она является рыночной моделью, но элементы отдельных блоков не получили пока необходимого развития. В российской практике пока слабо представлено синдицированное кредитование, кредитование по контокорренту и др.
По степени развитости кредитные системы классифицируются по двум типам: развитые кредитные системы и развивающиеся кредитные системы.
Раз

Роль банковской системы в экономике России. Политика денежно-кредитного регулирования.  Размещено на Allbest.ru. Скачать работу "Коммерческий банк как элемент банковской системы страны" можно здесь.

Элементы банковской системы изображены на рисунке 2.1 на стр.35.  В 1864 году в С-П был создан частный коммерческий банк (первый акционерный банк).  До революции банковская система царской России состояла из двух уровней.

1 Коммерческий банк как элемент банковской системы 6. 1.1 Понятие коммерческого банка 6.  3 Развитие и реформирование коммерческих банков в России 24.