Коммерческий банк осуществляет следующие банковские операции

[1] Глава 1. Кредитные операции коммерческих банков. [1.1] 1.1 Определение кредитных операций.  Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции

ЕГЭ 2016 Интересные тесты Изменения 2016 Главная » Экономисту »
Коммерческие банки, функции и структура
Коммерческие банки, функции и структура
Для удобства изучения материала статью разбиваем на темы:
Внимание!
Если Вам понравился
наш сайт,
то вы можете добавить его в закладку вашего браузера.
Назначение, функции, принципы деятельности, формы собственности, структура коммерческого банка
Порядок создания и ликвидации коммерческого банка
Величина банка и основные направления его расширения
Виды удаленных подразделений
Порядок открытия, регистрации и ликвидации различных удаленных подразделений
Примерная структура управления удаленных подразделений. Виды деятельности удаленных подразделений Назначение, функции, принципы деятельности, формы собственности, структура коммерческого банка
Банк — это основная структурная единица сферы денежного обращения. Он выполняет роль посредника в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами и принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга.
Банк функционирует в сфере обмена. Он «покупает» ресурсы и «продает» их, содействуя обмену товарами. Банк, «продавая свой товар» (например, кредиты), выступает собственником ссужаемой суммы и получает при возврате не только ее первоначальную стоимость, но и надбавку к ней в виде ссудного процента. Коммерция (торговля), отсюда происходит понятие «коммерческий банк». Банки получают прибыль от своих операций.
С ростом платежного оборота повышается роль банков как расчетных 1ентров. Банки расширяют базу накопления денежного капитала, мобилизуя как крупные, так и мелкие сбережения, и вкладывают полученные средства через инвестиции и систему кредитов в развитие экономики страны. Важную роль играет банк и как агент биржи, реализующий свое право продавать и покупать ценные бумаги и иностранную валюту.
Коммерческий банк — это часть кредитной системы России. банковская система России включает в себя Центральный банк России (ЦБР), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Кредитные организации могут быть банковскими и небанковскими.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во клады денежных средств, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции  Sit: «Коммерческий банк (КБ) как основное звено банковской системы: функции и принципы деятельности» Цели15 ноября 2014

Небанковские кредитные организации (инвестиционные фонды, биржи, брокерские и дилерские фирмы) имеют право осуществлять отдельные банковские операции или допустимые их сочетания, устанавливаемые Банком России.
Исключительное значение банков определяется, прежде всего, тем, что они могут:
• образовывать платежные средства (банки создают новые деньги в виде кредитов);
• выпускать платежные средства в оборот (банки осуществляют записи на счет клиента суммы кредитных денег);
• проводить изъятие платежных средств из оборота (банки реализуют погашение кредита заемщиком).
Таким образом, банки кредитуют сферу экономики, стимулируя ее развитие.
Рассмотрим основные принципы деятельности коммерческого банка.
Коммерческий банк работает с клиентами в пределах реально имеющихся ресурсов в условиях рыночных отношений. Это означает, что он осуществляет все операции в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах. Возможность совершения специфических банковских операций (ипотечных, инвестиционных) жестко детерминирована структурой пассивов, что требует от банка серьезного анализа при выборе источников формирования своих ресурсов. Отсюда возникает острая борьба за ресурсы и поиск наиболее рентабельных сфер их вложения.
Банк обладает высокой степенью экономической самостоятельности при полной экономической ответственности за результаты деятельности при условии регулирования его работы косвенными экономическими методами. Соблюдение этого принципа позволяет банку функционировать в пределах реально привлеченных ресурсов, обеспечивая при этом поддержание своей ликвидности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения средствами банка и привлеченными ресурсами, произвольный и независимый выбор клиентов и вкладчиков, свободное распоряжение прибылью, остающейся после уплаты налогов.
Банк отвечает по своим обязательствам всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые в соответствии с действующим законодательством может быть наложено взыскание. Все риски от своих операций банк берет на себя.
Государство определяет «правила игры» для коммерческих банков, но не может отдавать им приказов.
Функции коммерческого банка — это посредничество в кредите, стимулирование накоплений в хозяйстве, посредничество в платежах между самостоятельными субъектами и в операциях с ценными бумагами.
Коммерческие банки, имея спрос на кредитные ресурсы, должны максимально мобилизовать накопленные в хозяйстве сбережения и сформировать достаточно эффективные стимулы к аккумулированию средств на основе ограничения текущего потребления, гибкой депозитной политики и обеспечения высоких гарантий надежности для своих клиентов.

В 1729-1733гг. первые банковские операции в России стала осуществлять Монетная контора, а первый коммерческий банк- Банк для поправления при  Привлеченные средства формируются посредством следующих банковских операций

Выступая в роли финансового брокера, банки выполняют посреднические операции по купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента. Если банк берет на себя роль инвестора, то он занимается организацией выпуска ценных бумаг, куплей-продажей их от своего имени и за свой счет.
Коммерческие банки различаются по многим признакам, в том числе по формам собственности, по объемам и видам операций, по распределению отделений по территории России.
В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности.
Если для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций, то образуются:
• совместные банки (уставный капитал аккумулируется за счет средств резидентов и нерезидентов);
• иностранные банки (уставный капитал формируется за счет средств нерезидентов);
• филиалы банков-нерезидентов.
ЦБР устанавливает и изменяет лимит участия иностранного капитала в банковской системе государства в зависимости от того, следует ли приглашать иностранный капитал в страну или же необходимо ограничить его привлечение.
По способу формирования уставного капитала банки делятся на акционерные (открытого или закрытого типа) и паевые.
Порядок создания и ликвидации коммерческого банка
Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков на территории РФ определен Федеральным законом РФ № 3951 «О банках и банковской деятельности». В соответствии с этим законом действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности. Все операции банков могут производиться только на основании специальной лицензии ЦБР, что вызвано повышенным риском самих операций и влиянием, которое они оказывают на уровень платежеспособного спроса в экономике.
Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица после регистрации его устава в ЦБР.
Процедура регистрации коммерческого банка осуществляется в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 10911 «О порядке принятия Банком Россини решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Ключевым вопросом процесса лицензирования является анализ информации относительно следующих аспектов создаваемого кредитного учреждения: состав основных акционеров банка; источники первоначально инвестируемого капитала; компетентность руководства; круг предполагаемых операций и стратегия банка; правильность оценки банковских активов по их рыночной стоимости; политика по созданию резервов на случай возникновения сомнительной задолженности и др.
В лицензии указываются сроки ее действия, условия их продления, возможность внесения в нее поправок или ее аннулирования. Особо оговариваются: порядок утверждения Центральным банком кандидатур на высшие руководящие посты; механизм слияния, а также изменения названия; возможности уменьшения оплаченного капитала.
Для проведения операций в иностранной валюте банк должен получить лицензию Банка России на совершение валютных операций.
Операции, которые разрешено проводить банку, перечислены в выданной ему лицензии.
В настоящее время введен новый порядок лицензирования. В соответствии с этим порядком особое разрешение дается банку на работу со средствами граждан. Получив какую-либо лицензию, коммерческий банк вправе обратиться в ЦБ с просьбой о расширении совершаемых банком операций.
Таким образом, теоретически банк может получить разрешение на совершение всех видов операций, предусмотренных законом.
Генеральная лицензия дополнительно дает право открывать филиалы за рубежом и приобретать акции (доли уставного капитала) кредитных организаций-нерезидентов.
Учредители берут на себя оформление всех необходимых для создания банка документов, формирование его уставного капитала, обеспечение материально-технической базы, определение круга клиентов и видов совершаемых банком операций и решение других вопросов.
В течение года уставный фонд банка должен быть оплачен полностью. До этого банк не имеет право увеличивать его размер, а также открывать филиалы, участвовать в формировании капитала других юридических лиц, принимать дополнительных участников, принимать вклады населения, эмитировать собственные векселя, чеки и облигации, выдавать поручительства и гарантии, оказывать брокерские услуги и обращаться с просьбой о расширении лицензии.
В особом порядке выдаются лицензии на открытие на территории РФ банков с участием иностранных инвестиций.
Рассмотрим порядок формирования уставного фонда (капитала) акционерного банка.
Уставный фонд банка формируется путем выпуска и реализации акций.
Порядок регистрации и особенности осуществления банками эмиссии акций определяется Инструкцией ЦБ РФ № 102-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» (в ред. Указания ЦБ РФ № 1288-У)
Акция — ценная бумага без установленного срока обра

Ссудные операции коммерческого банка.План.ВВЕДЕНИЕ. Коммерческий банк – основное звено банковской системы.  Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские

- осуществление иных банковских операций, востребованных клиентами. 16.4. Виды коммерческих банков.  Банк имеет право осуществлять следующие операции: - привлечение денежных средств физических и юридических лиц

Банк выполняет следующие функции: 1. Функция аккумуляции и мобилизации свободных  К банковским операциям с иностранной валютой относятся  Коммерческие банки осуществляют также срочные операции с ценными бумагами