Легальные основания раскрытия банковской тайны

Банковские новости. Bank of America раскроет тайны. 14.10.2009 07:11.  на распоряжении суда о необходимости раскрытия ключевой информации, которая прежде была утаена на легальных основаниях», -- отмечается в заявлении

Разглашение коммерческой или банковской тайны (ст. 232 УК). Правовая охрана банковской тайны Институт банковской тайны в зарубежном законодательстве Незаконное собирание с целью использования или использование... Организация системы доступа к сведений, составляющих коммерческую... Раскрытие банками информации, которая содержит банковскую тайну,... Раскрытие банками информации, которая содержит банковскую тайну,... Рассмотрение дел о раскрытии банком информации, которая содержит... Тайна усыновления Рассмотрение судом дел о раскрытии банками информации, которая... Главная Право Гражданское право Украины. Особенная часть
Правовая категория "банковская тайна" является чрезвычайно важным элементом отношений в банковской практике.
Банковская тайна не является отношениями, но она может рассматриваться как объект соответствующих правоотношений, при этом отношений как между банком и клиентом, так и с участием соответствующих государственных органов, определенных законом.
Понятие банковской тайны следует рассматривать через призму такой правовой категории, как информация. Вместе с тем, нельзя отождествлять эти понятия. Информация является элементом того правового режима, с помощью которого обеспечивается сохранение банковской тайны.
Информация, являющаяся объектом банковской тайны, относится к информации с ограниченным доступом, которая по своему правовому режиму делится на конфиденциальную и тайную.
Конфиденциальная информация - это сведения, которые находятся во владении, пользовании или распоряжении отдельных физических или юридических лиц и распространяются по их желанию в соответствии с предусмотренными ими условиями.
Особенность конфиденциальной информации заключается в том, что ее владелец самостоятельно определяет ее объем и границы распространения. Только отдельно определены законом определенные сведения могут быть определены тайным інформацією1. Так, согласно ст. 1 Закона Украины "О государственной тайне" от 21 января 1994 г., одним из видов секретной информации является государственная тайна. Поскольку правовой режим устанавливается законом, получение информации, которая содержит банковскую тайну владельца, определенным кругом лиц возможно без разрешения, а также то, что разглашение такой информации может нанести вред лицу, информацию, которая составляет банковскую тайну, следует отнести к виду секретной информации.
В силу своей специфики, информация, которая составляет банковскую тайну, не может рассматриваться как товар, поскольку обязательства банка заключаются в сохранении банковской тайны, а не осуществлении информационной деятельности.

Перечислите легальные основания “раскрытия” банковской тайны.  1.Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1“О банках и банковской деятельности”.

Банковская тайна - это особый самостоятельный институт гражданского права, который хотя и приближенный, однако отличается от такого института гражданского права, как коммерческая тайна.
Коммерческой тайной является информация, являющаяся секретной в том понимании, что она в целом или в определенной форме и совокупности ее составляющих является неизвестной и не является легкодоступной для лиц, которые обычно имеют дело с видом информации, к которому она принадлежит, в связи с этим имеет коммерческую ценность и была предметом адекватных существующим обстоятельствам мер по сохранению ее секретности, принятых лицом, которое законно контролирует эту информацию. Категория коммерческой тайны принадлежит к объектам права интеллектуальной собственности.
Правила ст. 1076 ГК Украины предусматривают обязанность банковского учреждения по обеспечению тайны банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.
Раскрыть понятие банковской тайны можно через три основных аспекта.
Во-первых, банковская тайна рассматривается как правовая категория, которая содержит исчерпывающий перечень сведений, информации, технических средств, отмечается в законе о банках и банковской деятельности.
Сведения и информация о банке, его руководителей и отдельных участников не может рассматриваться как банковская тайна. Например, для клиентов банка является свободный доступ к информации о перечень руководителей банка и его обособленных подразделений, а также физических и юридических лиц, принимающих существенное участие в банке, перечень банковских услуг и их цена и т.д.
Банковской тайной является информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известной банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банка и разглашение которой может нанести материальный или моральный вред клиенту.
Банковской тайной, в частности, являются: сведения о состоянии счетов клиентов, в том числе состоянии корреспондентских счетов банков в Национальном банке Украины; операции, которые были проведены в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки; финансово-экономическое состояние клиентов; системы охраны банка и клиентов; информация об организационно-правовой структуре юридического лица - клиента, его руководителях, направлениях деятельности; сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов продукции и другая коммерческая информация; информация об отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию; коды, используемые банками для защиты информации.

е) тайна усыновления - сведения об усыновлении ребенка, доверенные на законном основании иным лицам, кроме судей, вынесших  З) банковская тайна (статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»)

Информация о банках или клиентах, которая собирается во время проведения банковского надзора, также составляет банковскую тайну. Не подпадает под понятие банковской тайны обобщенная по банкам информация, которая подлежит опубликованию. Перечень информации, подлежащей обязательному опубликованию, устанавливается Национальным банком Украины и дополнительно самим банком на его розсуд1.
Во-вторых, банковская тайна рассматривается как один из основных элементов правового режима, что предусматривает определение законом ограниченного круга лиц и установления процедуры сохранения, использования и защиты сведений, информации и специальных технических средств.
Сохранение банковской тайны банковская организация обязана обеспечить путем: ограничения круга лиц, имеющих доступ к информации, которая составляет банковскую тайну; организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну; применение технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации; применения предостережений относительно сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и клиентом.
в Соответствии с гл. 2 Правил хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 14 июля 2006 г. № 2672 от банка требуется совершение таких организационно-правовых мер с целью защиты и сохранения банковской тайны.
Так, с этой целью банки обязаны во внутренних положениях установить специальный порядок ведения делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну, в частности определить: порядок регистрации исходящих документов, работы с документами, содержащими банковскую тайну, отправки и хранения документов, содержащих банковскую тайну, а также особенности работы с электронными документами, которые содержат банковскую тайну.
Устанавливая специальный порядок ведения делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну, банки обязаны учесть требования, изложенные в настоящих Правилах.
Во время обработки выходных документов исполнитель документа ставит на нем гриф "Банковская тайна". Необходимость такого грифа на документе определяется исполнителем с учетом требований ст. 1076 Гражданского кодекса Украины и ст. 60 Закона Украины "О банках и банковской деятельности".
Во время работы с документами, содержащими банковскую тайну, на электронных носителях банки должны обеспечить соблюдение следующих требований:
а) отметка грифа "Банковская тайна" к информации и данных в электронном виде, которые имеют определенный формат и обрабатываются автоматизированными системами, а также в листинги программных модулей не добавляется. Для текстовых сообщений, которые создаются, обрабатываются, передаются и хранятся в электронном виде, наличие отметки грифа "Банковская тайна" является обязательным;
б) автоматизированные системы, которые обрабатывают информацию, содержащую банковскую тайну, должны создаваться банками таким образом, чтобы ограничить доступ пользователей только в пределах, которые необходимы для выполнения их служебных обязанностей.
Автоматизированные системы обработки информации должны иметь встроенную систему защиты, которую невозможно отключить или осуществить обработки информации, минуя ее.
Автоматизированные системы обработки информации, которая содержит банковскую тайну, которые работают в режиме реального времени (on-line), должны иметь такую архитектуру, при которой пользователи не имеют прямого доступа к конфиденциальным данным в базе данных и могут получать доступ только через сервер приложений осуществляет строгую проверку подлинности запросов.
Автоматизированные системы должны осуществлять обязательную регистрацию всех попыток доступа и других критических событий в системе в защищенном от модификации электронном журнале;
в) прием и регистрация информации определенного формата, которая содержит банковскую тайну, в электронном виде технологическими АРМ автоматизированных систем осуществляется согласно технологическим схемам прохождения информации непосредственно на рабочих местах с использованием встроенной в эти технологические АРМ системы защиты информации;
г) передачи информации, которая содержит банковскую тайну, по электронной почте или в режиме on-line осуществляется только в защищенном (зашифрованном) виде с контролем целостности и с обязательным предоставлением подтверждения о ее поступления с электронной подписью получателя с использованием средств защиты;
г) распечатка документов с грифом "Банковская тайна" в технологических АРМ осуществляется в соответствии с технологическими схемами работы соответствующих АРМ банка. На распечатанных документах проставляется гриф "Банковская тайна" и они учитываются в соответствии с требова

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные организации, а также должностные  с участием: представителя ответчика - Банк «Возрождение» (ОАО) - Ивановой.Н.С., действующей на основании доверенности от 13 октября 2013 года

Почитайте ответы юристов по теме "Разглашение банковской тайны" или задайте Ваш вопрос — Вам готовы помочь 15917 адвокатов и юристов, находящихся онлайн.

Представленный фрагмент книги размещен по согласованию с распространителем легального контента ООО "ЛитРес" (не более 20% исходного текста).  Банковская тайна как режим сведений, не подлежащих разглашению их третьим лицам16 января 2016