Что такое ликвидность банка

18. ЛИКВИДНОСТЬ БАНКА. Для оценки стабильности и надежности банка широко используется понятие ликвидности как способности банка обеспечить

Главная
»
Готовые работы
»
Курсовые
»
Курсовая работа: "Управление ликвидностью коммерческого банка" Курсовая работа: "Управление ликвидностью коммерческого банка" Ликвидность, рассматриваемая в данной работе - важнейшая характеристика деятельности банка, свидетельствующая о надежности и стабильности.
Цель курсовой работы состоит в обосновании необходимости проведения анализа ликвидности и использования его результатов для повышения эффективности принимаемых решений по управлению финансовыми ресурсами банка.
Хотите купить эту курсовую работу? Отправьте нам заявку с названием темы на адрес:
info@napyaterochku.ru
Тема работы Кол-во страниц Цена Управление ликвидностью коммерческого банка 52 700 руб.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1. Теоретические аспекты управления ликвидностью коммерческого банка
1.1 Понятие ликвидности и факторы, определяющие её уровень
1.2 Методы управления ликвидностью банка
1.3 Нормативное регулирование показателей ликвидности
2. Анализ ликвидности коммерческого банка
2.1 Краткая характеристика банка «Уралсиб»
2.2 Анализ ликвидности коммерческого банка
2.3 Проблемы управления ликвидностью коммерческого банка
3. Мероприятия по решению проблем управления ликвидностью банка
Заключение
Список используемой литературы
Приложения
ВВЕДЕНИЕ
Основное условие устойчивого развития каждого банка и банковской системы в целом является совершенствование подходов к управлению финансами коммерческих банков.
Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач стоящих перед современной Россией.
Взаимосвязь финансового рынка и банковской системы в России более прочна, чем во многих странах, прежде всего из-за финансовой слабости других российских участников рынка. Поэтому перспективы развития отечественного финансового рынка непосредственно связаны с развитием российской банковской системы. Современное состояние банковского сектора можно охарактеризовать как относительно стабильное.
В настоящее время одним из наиболее важных понятий, используемых при обсуждении тех или иных аспектов функционирования, как отдельных кредитных организаций, так и кредитно - финансовой системы в целом, является ликвидность. Являющаяся важнейшей характеристикой деятельности банка, свидетельствующая о его надежности и стабильности.
Условием доходности банковской деятельности, безусловно, является поддержание ликвидности, управление банковской прибылью, ее максимизация. Основная цель деятельности коммерческого банка – получение максимальной прибыли при обеспечении устойчивого длительного функционирования и прочной позиции на рынке.

Курсовая работа на тему: Ликвидность коммерческого банка. Содержание.  2.1 Характеристика нормативов ликвидности банка 16.

Оценка ликвидности является одной из актуальнейших задач управления банком и обеспечения их финансовой безопасности. Одним из главных направлений финансового анализа является анализ ликвидности коммерческого банка, т.е. оценка способности банка своевременно выполнять свои обязательства по возврату вложенных в него средств с выплатой соответствующего вознаграждения.
Ликвидность, рассматриваемая в данной работе - важнейшая характеристика деятельности банка, свидетельствующая о надежности и стабильности.
Таким образом, ликвидность коммерческого банка – это возможность использовать его активы в качестве наличных денежных средств или быстро превращать их в таковые.
Цель курсовой работы состоит в обосновании необходимости проведения анализа ликвидности и использования его результатов для повышения эффективности принимаемых решений по управлению финансовыми ресурсами банка.
Для достижения поставленной цели понятие ликвидности рассматривалось как один из компонентов единой системы оценки финансовой устойчивости и надежности банка.
Поставленная цель определяет следующие задачи исследования:
1. Рассмотреть теоретические аспекты процесса управления ликвидностью банка;
2. Проанализировать показатели ликвидности коммерческого банка;
3. Предложить рекомендации по улучшению состояния ликвидности коммерческого банка.
Предметом исследования являются методики оценки ликвидности коммерческого банка.
Объектом исследования является Акционерный Коммерческий Банк «Уралсиб».
Теоретическую и методическую основу работы составили публикации отечественных и зарубежных экономистов, законодательные и нормативные документы, регулирующие деятельность коммерческих банков, материалы периодической печати по тематике работы.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Итак, банкротство коммерческих банков, являющееся очевидным следствием неправильной политики в области управления ликвидностью и доходностью, ударяет не только по кошелькам клиентов. Речь идет о нанесении ущерба субъектам экономики, снабжающим банки ресурсами, а в случае массового характера – экономике страны в целом. Проблема управления активами и пассивами с целью поддержания ликвидности является одной из ключевых для российских банков.
Ликвидность– одна из обобщенных качественных характеристик деятельности банка, обусловливающая его надежность. Оптимизация управления активами и пассивами для обеспечения ликвидности и доходности – актуальная задача как современного банковского менеджмента, так и современной теории финансов. Снижение процентной маржи заставляет кредитные учреждения более тщательно подходить к проблеме формирования оптимального ликвидного портфеля. Ликвидность банка представляет собой динамическое состояние, отражающее способность своевременно выполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками за счет управления своими активами и пассивами. Критерием ликвидности банка является сопряженность всех его активов и пассивов по срокам и суммам, в случае же возникновения несоответствия – способность обеспечить себя ликвидными активами.

Ликвидность банка (bank liquidity) – способность кредитной организации обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств.

Банк выступает как самостоятельный финансовый инструмент. За свою деятельность, за предоставление услуг он должен получать доход, покрывающий его расходы, так чтобы стоимость его услуг была на уровне, достаточном для дальнейшего развития. Для этого ему необходимо оптимизировать управление доходностью. Ликвидность коммерческого банка связана, с одной стороны, с обеспечением своевременного наличного и безналичного денежного оборота по счетам своих клиентов, а в связи с этим – с поддержанием соответствия между активными и пассивными операциями по срокам окончания требований и обязательств; а с другой – со способностью банка сохранить свою собственную стоимость как объекта экономических отношений.
На ликвидность банка влияет ряд факторов. Некоторые из них очевидны, их влияние несомненно, другие оказывают воздействие на ликвидность банка косвенно, поэтому их можно выявить только после соответствующего анализа.
Ликвидность банковской системы зависит от ликвидности каждого отдельного банка, поскольку банки связаны напрямую с рынком межбанковских займов и депозитов, а также посредством расчетных и клиринговых центров. Банкротство банка, имеющего широкую корреспондентскую сеть и выступающего посредником в межбанковских платежах, неблагоприятно скажется на работе всех его корреспондентов.
Потеря ликвидности одним или несколькими банками не должна подрывать ликвидность всей банковской системы. Очевидно, что эти процессы, происходящие в банковской сфере, так или иначе должны контролироваться Центробанком, который должен отслеживать также состояние расчетной системы, межбанковского, фондового, валютного рынков. Таким образом, ликвидность банковской системы зависит от эффективной системы банковского надзора и от способности банковского сектора отвечать потребностям экономических субъектов по оптимальной организации расчетно-платежного оборота.
Центробанком для оценки ликвидности коммерческих банков используется система показателей (нормативов, коэффициентов), определяющих желательные или допустимые с точки зрения регулирующих органов соотношения активных и пассивных частей баланса банка. Такая система обычно включает в себя показатели текущей, кратко- и долгосрочной ликвидности, характеризующие устойчивость пассивов, подвижность активов, соответствие между пассивными и активными операциями по срокам их проведения, способность банка выполнять свои обязательства.
На сегодняшний момент в банковской системе России существуют значительные диспропорции между активами и пассивами по срокам размещения и привлечения, а поэтому малейшие потрясения и неустойчивость экономики могут привести к кризису ликвидности. Поскольку исключать возможность возникновения таких ситуаций нельзя, то необходимо заранее принять меры по минимизации нежелательных последствий возможных кризисных явлений. Для того чтобы разработать и применить данные меры, необходимо выявить источники потенциальной угрозы подрыва ликвидности банковской системы.
Что касается мер, способствующих повышению ликвидности и платежеспособности банка, который оказался на пределе своей ликвидности вследствие неграмотного и неэффективного управления активами и пассивами, недооценки рынка, недостатков в аналитической работе и других причин, то можно выделить следующие направления.
Во-первых, банку необходимо оценивать ликвидность баланса путем расчета коэффициентов ликвидности. В процессе анализа баланса могут быть выявлены отклонения от допустимых значений, которые нужно привести в соответствие с нормативными показателями.
Опыт работы коммерческих банков показывает, что банки получают больше прибыли, когда функционируют на грани минимально допустимых значений нормативов ликвидности, т.е. полностью используют предоставляемые им права по привлечению денежных средств в качестве кредитных ресурсов. Следовательно, целесообразно уделять основное внимание эффективному управлению активами, а именно высокодоходным операциям.
В то же время особенности работы банка как учреждения, основывающего свою деятельность на использовании средств клиентов, диктует необходимость соблюдения показателей ликвидности. Максимальная ликвидность достигается при максимизации остатков в кассах и на корреспондентских счетах по отношению к другим активам. Но именно в этом случае прибыль банка минимальна. Максимизация прибыли требует не хранения средств, а их использования для выдачи ссуд и осуществления других инвести

Термин «ликвидность» используется также по отношению к банкам (см. Ликвидность банка), предприятиям (фирмам), рынку, ценным бумагам и др.

Ликвидность банка (англ. bank liquidity) — способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств. Управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение как недостатка

1. Теоретические аспекты управления ликвидностью коммерческого банка. 1.1 Понятие ликвидности и факторы, определяющие её уровень.