Лица формирующие инфраструктуру страхового риска

Во всех централизованных договорах страхования расширено страховое покрытие с учетом риска "терроризм".  Ответственность перед третьими лицами. Страхование филиалами транспортных средств (ОСАГО).

Страховой рынок- экономическое пространство на котором действуют страхователи (физические и юридические лица), формулирующие спрос на страховые услуги ,страховые организации, удовлетворяющие этот спрос, перестраховочные компании, обеспечивающие раскладку ущерба по страховым операциям, финансовую устойчивость страхового рынка в целом, страховые передники (страховые брокеры и агенты), продвигающие страховые услуги от страховщика к страхователю, актуарии, уполномоченные аудиторские организации (уполномоченные аудиторы), общества взаимного страхования, организации страховой инфраструктуры.
На 1 июля 2010 года в Казахстане действует 41 страховая (перестраховочная) организация, в числе которых 7 страховых организации по страхованию жизни. Так же на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 13 страховых брокеров и 63 актуария. Совокупные активы страховых организации увеличились на 10,8%, составив на 1 июля 2010 года 329,5млрд.тенге. сумма страховых резервов составила 120,1млрд.тенге. в том числе объем страховых премии по обязательному страхованию составил 189,8 млрд.тенге (увеличение на 21,5 по сравнению с показателем 2009года), по добровольному личному страхованию страховые премии составили 16,4 млрд.тенге, по добровольному имущественному страхованию 42,7 млрд.тенге. объем страховых премии, принятых по договорам прямого страхования, составил 74,9 млрд.тенге, что на 33,8% больше показателя 2009года.
За последние три года количество страховых брокеров увеличилось на 3 компании, актуариев на 1 компанию, аудиторских компании, имеющих лицензию на право осуществления аудита страховых организации - на 6 компании.
Страховые резервы и собственные средства страховых компании являются важным источником инвестиционных ресурсов в национальную экономику. Страховые компании наряду с другими институциональными инвесторами являются каналами движения ссудных капиталов. Это обусловлено временным лагом между поступлением страхового платежа и оплаты убытков, который может достигать нескольких лет. В то же время заемный характер формируемых страховщиком страховых резервов требует от него продуманной инвестиционной политики и учета риска при выборе направлений инвестиций.
Инвестиционная деятельность страховых компаний регулируется нормативно - актами Национального Банка РК. Страховые компании обязаны осуществлять инвестирование резервных активов с соблюдением условий ликвидности, прибыльности и диверсификации.
Порядок размещения страховых резервов и условия их диверсификации определяется нормативными актами Национального Банка РК, который формирует порядок размещения страховых резервов.

Главная Страховое дело Страхование и управление рисками.  Инфраструктура страхового рынка. Понятие "инфраструктура" широко используется в экономической науке и практике.

Страховые компании могут размещать страховые резервы не только на банковские депозиты и в ГЦБ, но и в акции и не государственные облигации, включенные в официальный список КАББ по категории «А», кроме того, ей установлена возможность приобретения за счет страховых резервов ипотечных облигаций..
К приобретению за счет, резервных активов страховых компаний допущены только те ГЦБ местных и исполнительных органов и ипотечные облигации, которые допущены к обращению к КАББ и разрешены к приобретению за счет и разрешены к приобретению за счет НПФ.
Нормативными актами РК установлены ограничения на совершение сделок страховой компании, ей:
Запрещается участие: в уставных капиталах юридических лиц в размере, в совокупности превышающем 10% собственного капитала (кроме других финансовых организаций и не более 15% общего количества выпущенных акций одного эмитента тех юридических лиц, акции которых прошли листинг и допущены оборот на ФБ); запрещается участие в уставных капиталах хозяйственных капиталах хозяйственных товариществ;
Запрещается привлекать взаймы в объеме , превышающем 10% от размера собственного капитала. Срок займа не может превышать 3 месяцев;
Страховая компания обязана в пятидневный срок уведомить НБ РК о залоге собственного имущества, выдаче гарантии, либо гарантии иных обязательств, не отраженных в балансе;
Страховая компания не имеет права выпускать «Золотую акцию», привилегированные акции, облигации, иные долговые и производные от них ЦБ, и векселя.
Лицо, желающие получить право собственности или управления голосующими акциями страховых компаний в количестве более 5% от их общего числа, обязано получить разрешение НБ РК на совершение указанной сделки при наличии хотя бы одного из следующих условий:
В результате сделки одно лицо или группа аффинированных лиц будет владеть, управлять или иметь в залоге в совокупности более 25% ее голосующих акций;
Одной из сторон в сделке является лицо, относящееся к нерезидентам РК, или юридическое лицо, 50% акций (вкладов участников) которого находится в собственности или управлении нерезидента РК, а также резидентом РК.
Национальным банком РК может быть организована процедура по принудительному выкупу акций страховых компаний в случае отрицательной разницы между стоимостью активов (рассчитанной с учетом их классификации по качеству ликвидности) и обязательствами. Порядок принудительного выкупа акций страховых компаний и их последующей продаже новому инвестору устанавливается НБ РК.

2. Риск. 3. Необходимость формирования страхового фонда. 4. Страхование.  лица, получающие страховые выплаты. Будет ли действовать договор  И здесь приоритетная роль социальной инфраструктуры определяется тем что

На сегодняшний день основными проблемами развития страхового рынка является вопрос недостаточности развития в РК рынка страхования жизни и других видов личного страхования, внедрение системы корпоративного управления страховых организаций, формирование и обеспечение доступности статистических и иных данных о деятельности страховых организаций, автоматизация деятельности страховых компаний.
Среди проблем страхового рынка также стоит отметить:
1) Ограниченность предлагаемых услуг по добровольному страхованию, включаю долгосрочное и накопительное страхование жизни;
Относительная дороговизна страховых продуктов и их невостребованность;
Недостаточная активность отдельных страховых организации их страховом рынке;
Низкий интерес к страхованию жизни потенциальных страхователей, пока больше доверяют свои деньги банкам;
Низкое качество управления страховыми организациями собственными рисками;
Неразвитость системы предоставления займов страхователям страховыми организациями по договорам накопительного страхования жизни;
Недостаток доверия населения к страховому рынку, невысокое качество и услуг и обслуживания в страховых организаций.
В настоящее время в РК сектор личного страхования почти не развит. Это связано тс недостаточным уровнем доходов населения, ограниченным кругом надежных инвестиционных финансовых инструментов, неуверенностью потенциальных страхователей, отсутствием экономических стимулов для участия населения в долгосрочном личном страховании. Хотя уже имеется потенциал для использования страховых принципов в сфере пенсионных услуг путем внедрения пенсионных аннуитетов, а также в других областях официальной сферы, включая страхование работодателей.
АФН проводится работа по созданию государственной аннуитетной компании, основной целью которого должны стать успешная реализация обязательного страхования ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровья работника при исполнении им трудовых обязанностей и обеспечение развития системы пенсионных аннуитетов.
В зависимости от масштабов страхового рынка и его деления на отдельные подсистемы и сегменты в законодательствах различных стран используются различные подходы к регламентированию деятельности отдельных его участников. В странах с развитым рынком страховых услуг, как правило, существует развернутое подробное определение функций каждого из участников страховой деятельности. В государствах с менее развитой системой страхования в законодательстве дается укрупненная трактовка построения рынка страховых услуг и функций основных его участников.
В мировой практике существуют следующие направления регулирования страховой деятельности:
Лицензирование. После учреждения страховая компания должна получить лицензию, прежде чем начать свою деятельность. Страховщики должны удовлетворять требованиям о минимальной величине капитала и дополнительным требованиям к величине резервного капитала, чтобы получить лицензию в том случае, если они являются акционерной страховой компанией, и минимальным требованиям к резервному капиталу - если являются взаимной страховой компанией.
Контроль над финансовым состоянием. Ежегодно страховые компании должны заполнять ряд форм финансовой отчетности, которые называются «стандартными формами», для службы уполномоченного по вопросам страхования. Страховщик должен иметь достаточные активы, чтобы погасить свои обязательства, также в балансе должна быть отражена величина резервов. Величина резервного капитала каждой компании также подпадает под регулирование. Резервы для владельцев полисов представляют собой разницу между активами и пассивами страховой компании. Этот избыток особенно важен для компаний по страхованию имущества и гражданской ответственности. Пределы расширения бизнеса, которые может себе позволить страховая компания, ограничивается этим резервом полисодержателей.
Ликвидация. Ликвидация страховых компаний также регулируется контролирующими органами, и если компания становится технически несостоятельной, уполномоченный по вопросам страхования принимает контроль над компанией с целью ее оздоровления. Если она не поддается оздоровлению, компания ликвидируется в соответствии с правилами страхового кодекса.
Другие направления регулирования. Тарифы, формы полиса, практика продажи услуг и способы удовлетворения страховых претензий в разной степени также подпадают под регулирование. Страховые тарифы должны быть представлении утверждены, перед тем как они могут быть использованы страховой компанией. Некоторые формы страховых полисов тоже должны получить одобрение уполномоченного по вопросам страхования с точки зрения их ясности и предлагаемого страхового возмещения.
Существует конкуренция за страховые компании в индустрии финансовых услуг. Страховые у компании, индустрия ценных бумаг, банки, ссудо-сберегательные учреждения двигаются параллельными маршрутами в своих попытках предложить на рынке широкий спектр финансовых услуг, включающих страховые пол

1.2. Субъекты и инфраструктура страхового рынка.  Второй основной субъект страхового рынка – страховщик, юридическое лицо  - определяют размер убытков или ущерба; - формируют страховые резервы  Например, страховая компания “А” застраховала крупный риск, который делает ее портфель слишком рискованным.

1.2 Субъекты и инфраструктура страхового рынка.  Второй основной субъект страхового рынка – страховщик, юридическое лицо  рисков; - получают страховые премии; - определяют размер убытков или ущерба; - формируют страховые резервы

Субъекты и инфраструктура страхового рынка 1.3.  Второй основной субъект страхового рынка – страховщик, юридическое лицо  рисков; - получают страховые премии; - определяют размер убытков или ущерба; - формируют страховые резервы