Международная ассоциация страховщиков депозитов сайт

Международная ассоциация страховщиков депозитов (International Association of Deposit Insurers, IADI) признала лучшей такой организацией российское Агентство по страхованию вкладов.

1
2
3
1.Распространение систем страхования депозитов в мире. Международные организации страховщиков депозитов. Виды систем страхования депозитов. Директивы ЕС по защите вкладчиков и инвесторов 2. Основания возникновения у вкладчика права на страховое возмещение 3.Организация выплаты страхового возмещения 4.Порядок обращения вкладчика с заявлением о выплате страхового возмещения 5.Порядок выплаты страхового возмещения
4
Системы страхования депозитов созданы и действуют в более чем в 100 странах мира (согласно МАСД) Самая старая система страхования вкладов – американская – Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC). Создана в 1934 году В Евросоюзе нет единой системы страхования вкладов В Швейцарии в механизме страхования вкладов нет необходимости. Банкротств банков в Швейцарии не было Предоставление неограниченных гарантий по вкладам - не всегда оправданный шаг (Исландия) На рынке страхования вкладов происходит процесс унификации (Базельский комитет совместно с Международной ассоциацией страховщиков депозитов)
5
Типы систем страхования депозитов «Платежная корзина»: 1.Сбор взносов 2. выплата возмещений 2. выплата возмещений Система, влияющая на ход конкурсного производства Система, функции которой: 1. Выплата страхового возмещения 2. Санация 3. Ликвидация Американская система, функции которой: 1. Выплата страхового возмещения 2. Санация 3. Ликвидация 4. Функции надзора
6
Международная ассоциация страховщиков депозитов (63 страны) Европейский форум (40 стран) Единый страховой лимит – 100 000 евро
7
Федеральный закон от 23.12.2003 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Цели: 1. Защита прав и законных интересов вкладчиков банков, 2. Укрепление доверия к банковской системе 3. Стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации. Принципы: обязательность участия банков в системе страхования вкладов; сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств; прозрачность деятельности системы страхования вкладов; накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов. Максимальный размер страхового возмещения: 700 000 рублей
8
ВкладчикиБанки Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» Банк России издает по вопросам, отнесенным в его компетенции нормативные акты решает вопрос о возможности участия банков в системе обязательного страхования вкладов осуществляет контроль за функционированием системы обязательного страхования вкладов осуществляет надзор за соответствием банков, включенных в реестр банков, требованиям к участию в системе обязательного страхования вкладов применяет меры ответственности при неисполнении банками обязанностей, установленных Законом Обязанности: по уплате страховых взносов По предоставлению вкладчикам информации о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам по размещению информации о системе страхования вкладов по ведению учета обязательств перед вкладчиками

3.2. Международная практика обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний.  Но, несмотря на стремления Международной ассоциации страховщиков депозитов (International Association of Deposit Insurers, IADI) и Европейского форума

9
Государственная корпорация– это некоммерческая организация, учрежденная Российской Федерацией на основе имущественного взноса и созданная для осуществления социальных, управленческих или иных общественно полезных функций (ФЗ РФ «О некоммерческих организациях» Единственный учредитель государственной корпорации - государство Государственная корпорация не относится к органам власти, является самостоятельным юридическим лицом. Имущество, переданное государственной корпорации Российской федерацией, находится у государственной корпорации на праве собственности. Государство не вправе распоряжаться ее активами и не отвечает по ее обязательствам, а она, в свою очередь, не отвечает по обязательствам государства.
10
Особенности правового положения конкретной государственной корпорации устанавливаются законом, предусматривающем ее создание (ФЗ РФ «О некоммерческих организациях») Агентство создавалось в соответствии с Законом о страховании вкладов и его организационно-правовой статус, цели деятельности, функции, структура и компетенция органов управления определены указанным законом Поскольку Агентство является специальной организацией по управлению системой обязательного страхования вкладов, Закон наделяет его полномочиями по изданию отдельных актов, касающихся организации и функционирования данной системы, в частности по установлению порядка ведения реестра банков, порядка исчисления расчетной базы страховых взносов В некоторых случаях Закон наделяет Агентство полномочиями по согласованию нормативных актов, издаваемых Банком России
11
Страхованию подлежат денежные средства, внесенные физическими лицами во вклады в банках или помещенные на банковские счета Застрахованными являются денежные средства на любом виде банковского вклада или счета: внесенные во вклад до востребования либо на определенный срок, имеющиеся на так называемых картсчетах (банковских картах) Исключение составляют только банковские вклады на предъявителя Застрахованными являются вклады (счета) всех физических лиц: как граждан Российской Федерации, так и иностранных граждан и лиц без гражданства Исключение: денежные средства, имеющиеся на банковских счетах индивидуальных предпринимателей, адвокатов, учредивших адвокатский кабинет, частных нотариусов и иных физических лиц, если такие счета были открыты для осуществления ими профессиональной деятельности Страхованию подлежат вклады во всех банках, входящих в систему обязательного страхования вкладов (ССВ) В филиале российского банка за пределами РФ страхование не распространяется

Международная ассоциация систем страхования депозитов (International Association of Deposit Insurers, IADI) была создана в 2002 году для повышения эффективности систем гарантирования депозитов по всему миру через разработку и продвижение

12
Денежные средства во вкладах (на счетах) являются застрахованными на основании Закона, и вкладчику не требуется заключать какие-либо дополнительные договоры и соглашения ни с банком, ни с Агентством Вклад физического лица считается застрахованным с момента заключения договора банковского вклада (банковского счета) (при условии, что банк входит в систему обязательного страхования вкладов). Причем вкладчик может узнать о том, что его вклад застрахован, и он имеет право на получение возмещения только когда получит уведомление об этом от Агентства В договорах банковского вклада (счета) должно быть указано, что денежные средства, размещенные в банке, являются застрахованными и при наступлении страхового случая по ним будет выплачено страховое возмещение. Тем самым банк выполняет требование ст. 6 Закона об информировании вкладчиков о своем участии в системе страхования вкладов
13
Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает при наступлении страхового случая. Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации») Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; 2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. С начала действия системы страхования вкладов всего произошло 138 страховых случаев. Общая сумма выплат составила около 80 млрд. руб.
14
Возмещение по вкладам: в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей Сумма возмещения = сумма внесенных денежных средств + причисленные к вкладу проценты ДатаРазмер возмещения 23.12.2004100 % но не более 100 000 руб 27.07.2006100 % суммы вкладов в банке, не превышающей 100 000 руб., плюс 90 % суммы вкладов в банке, превышающей 100 000 руб., но в совокупности не более 190 000 руб 13.03.2007100 % процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 100 000 руб., плюс 90 % суммы вкладов в банке, превышающей 100 000 руб., но в совокупности не более 400 000 руб 13.10.2008100 % суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб
15
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общий размер превышает 700 тысяч рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно Нередки ситуации, когда между вкладчиком и банком существуют взаимные обязательства (если вкладчик взял в том же банке кредит). В этом случае сумма возмещения уменьшается на сумму кредита Международная (европейская) практика постепенно отходит от учета встречных требований банка к вкладчикам при расчете страхового возмещения В случае, если вклад (вклады) был открыт в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая
16
1.Банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня его наступления представляет в Агентство реестр (перечень) обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, которые подлежат обязательному страхованию 2.После получения из банка Реестра и признания его соответствующим установленным требованиям Агентство обязано в течение 7 дней направить в этот банк сообщение, в котором должны содержаться сведения о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам и сведения о порядке выплаты указанного возмещения. Одновременно такое же сообщение направляется для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месту расположения банка 3. Агентство в течение месяца со дня получения из банка Реестра направляет соответствующее сообщение каждому вкладчику данного банка. В этом сообщении помимо вышеперечисленных сведений должна содержаться информация о конкретном размере причитающегося вкладчику возмещения по его вкладам. К сообщению прилагается бланк заявления о выплате возмещения
17
Само по себе наступление страхового случая не влечет за собой выплату возмещения - для

4 Системы страхования депозитов созданы и действуют в более чем в 100 странах мира (согласно МАСД)  6 Международная ассоциация страховщиков депозитов (63 страны) Европейский форум (40 стран) Единый страховой лимит – 100 000 евро.

27-28 августа в Баку состоится V Ежегодная конференция и семинар Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI). Как передает 1news.az со ссылкой на сообщение Азербайджанского фонда страхования вкладов (ADIF)22 июня 2012

Н. ЕВСТРАТЕНКО: Согласно данным Международной ассоциации страховщиков депозитов (МАСД) сегодня в 112 странах мира созданы и действуют системы страхования депозитов.