Мониторинг инвестиционного проекта коммерческим банком

Кредитный мониторинг инвестиционных проектов в коммерческих банках : Дис. канд. экон. наук : 08.00.10 : Ставрополь  3.1. Особенности проведения кредитного мониторинга при инвестиционном кредитовании и проектном финансировании 119.

смотреть содержание
смотреть введение
смотреть литературу
Содержание к работе:
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы кредитного мониторинга
коммерческого банка 11
1.1. Сущность мониторинга и его классификация 11
1.2. Система элементов кредитного мониторинга в коммерческом банке 23
1.3. Мониторинг качества заемщика и соблюдения условий кредитного договора 36
1.4. Правовые основы обеспечения обязательств кредитного договора и мониторинг кредитного обеспечения 49
1.5. Мониторинг Банка России кредитной деятельности коммерческих
банков 62
Глава 2. Организация кредитного мониторинга в коммерческом банке 72
2.1. Прогнозирование вероятности неисполнения условий кредитного
договора 72
2.2. Анализ существующей системы кредитного мониторинга в коммерческом банке 86
2.3. Макроэкономические условия развития инвестиционного кредитования 108
Глава 3. Основные направления совершенствования кредитного
мониторинга инвестиционных проектов в коммерческих банках 119
3.1. Особенности проведения кредитного мониторинга при
инвестиционном кредитовании и проектном финансировании 119
3.2. Пути совершенствования механизма мониторинга кредитных рисков 142
3.3. Совершенствование организации кредитного мониторинга
инвестиционных проектов в коммерческих банках 162
Заключение 171
Список литературы 175
Приложение 190 Введение к работе:
Актуальность темы исследования. Современная банковская система России развивается под воздействием как позитивных внешнеэкономических факторов, так и внутренних социально-экономических процессов, которые создают благоприятные условия для развития кредитования реального сектора экономики. Макроэкономическая стабилизация нашла отражение в улучшении качества кредитных портфелей банков - уменьшении удельного веса просроченных кредитов в общем объеме выданных ссуд. Вместе с тем, развитие кредитных операций банков происходит недостаточно быстро, их уровень остается ниже оптимального значения объемов кредитных вложений в общих активах банков, принятым в международной практике. Основными причинами, сдерживающими рост долгосрочного инвестиционного кредитования, следует считать несовершенство нормативной базы регулирования кредитных операций банков, неразработанность системы кредитного мониторинга и мониторинга инвестиционных проектов, позволяющих снизить негативное действие кредитных рисков. Однако, четко прослеживается тенденция переориентации всей банковской системы на решение задач подъема российского производства.

СОДЕРЖАНИЕ Введение Глава 1. Теоретические основы кредитного мониторинга коммерческого банка 1.1. Сущность мониторинга и его классификация 1.2. Система элементов кредитного мониторинга в коммерческом банке 1.3.

В этой связи возникает необходимость поиска более совершенной формы организации работы коммерческих банков по мониторингу инвестиционных проектов и созданию эффективной системы управления качеством их кредитной деятельности. Это, в свою очередь, обеспечивает поддержание стабильного функционирования банковской системы страны, а на уровне коммерческих банков - выявление, измерение и управление кредитным риском при инвестиционном кредитовании и проектном финансировании.
Важность изучения теоретических основ кредитного мониторинга и повышение его роли в кредитной деятельности, а также определение возможных направлений его организации коммерческими банками при
инвестиционном кредитовании и проектном финансировании подчеркивают актуальность выбранной темы диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы. При проведении оценки степени научной разработанности темы диссертации, выявлено, что к настоящему времени практически отсутствуют работы, посвященные комплексному исследованию сущности кредитного мониторинга, целей, задач, порядка организации и специфики проведения при инвестиционном кредитовании. В то же время его важность подчеркивают многие ученые -экономисты. Основная часть исследований затрагивает частично моменты деятельности по контролю и управлению кредитными рисками. Отдельные проработки вопросов кредитного мониторинга встречаются в статьях, опубликованных в периодической печати. Авторами статей являются: Букато В.И., Василишен Э.Н., Жоваников В.Н. Маршавина Л.Я., Олышаный А.И., Усоскин В.М. и некоторые другие. Поскольку в процессе исследования вопросов кредитного мониторинга инвестиционных кредитов затрагиваются общетеоретические аспекты банковского мониторинга, мониторинга качества заемщика, мониторинга обеспечения, мониторинга выполнения условий кредитного договора, инвестиционного кредитования и проектного финансирования, то для данного исследования большое значение имеют также научные труды Варьяш И.Ю., Гаврилова А., Головина Ю.В., Едроновой В.Н., Жованикова В.Н., Катасонрва В.Ю., Колесникова В.Н., Коробовой Г.Г., Кроливецкой Л.П., Лаврушина О.И., Львова Ю.И., Морсмана-младшего Эдгара М., Москвина В.А., Островской О.М., Попкова В.П., Семенова В.П., Семенюта О.Г., Соколинской Н.Э., Тагирбекова К.Р., Форштеера Г.-Й., Хасяновой С.Ю., Ширинской Е.Б. и других.
Высоко оценивая результаты, полученные в вышеназванных работах, следует отметить, что, несмотря на наличие большого объема публикаций по проблемам кредитования, выявления и определения степени кредитного риска, на сегодняшний день отсутствуют методики раннего предупреждения и распознавания рисков в ходе кредитного

Введение 3 Глава 1. Теоретическая база инвестиционного кредитования и проблемы финансирования инвестиций в Российской Федерации 6 1.1. Механизм инвестиционного кредитования в РФ 6 1.2.

мониторинга инвестиционных проектов. Незначительное внимание уделяется проблеме достаточности и оценки реальной стоимости обеспечения кредитов. На современном этапе возникла необходимость более жесткого контроля за качеством заемщика и выполнением им всех условий кредитного договора с целью своевременного принятия эффективных мер, минимизирующих кредитный риск. При изыскании возможных внутренних резервов повышения качества кредитного портфеля, оптимизации кредитных операций, практически не уделяется внимание совершенствованию организационной структуры кредитных подразделений с учетом всевозрастающей роли кредитного мониторинга в кредитном процессе.
Актуальность и недостаточная научная разработанность проблемы кредитного мониторинга при инвестиционном кредитовании и путей его совершенствования определили выбор темы, цели и задач диссертационного исследования.
Целью диссертационного исследования является определение сущности мониторинга, оценка уровня организации кредитного мониторинга в коммерческих банках и обоснование путей его совершенствования при инвестиционном кредитовании и проектном финансировании.
Задачи исследования. Для реализации поставленной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие логику диссертационного исследования и его структуру:
• исследовать теоретические основы мониторинга и кредитного мониторинга в частности при инвестиционном кредитовании, раскрыв его сущность, структуру и необходимость проведения;
• определить место и роль коммерческих банков в организации кредитного мониторинга инвестиционных проектов, выделив направления его проведения;
• дать оценку уровню организации кредитного мониторинга в коммерческих банках;
• осуществить анализ банковской практики по организации и проведению кредитного мониторинга;
• раскрыть процессуальные особенности кредитного мониторинга при инвестиционном кредитовании и проектном финансировании;
• разработать механизм реализации результатов проведения кредитного мониторинга инвестиционного проекта;
• определить пути совершенствования организации кредитного мониторинга инвестиционных проектов в коммерческих банках. Предметом исследования является совокупность отношений между
заемщиками, коммерческими банками, Центральным банком и его структурными подразделениями, возникающих в процессе мониторинговых мероприятий.
Объектом исследования является действующая система организации, проведения и контроля кредитной деятельности в коммерческих банках и Банке России.
Методологической основой исследования являются положения и принципы системного подхода. Необходимость осуществления кредитного мониторинга, определение его сущности, этапы его проведения при инвестиционном кредитовании в коммерческих банках обосновываются с позиции диалектической логики. Проведение кредитного мониторинга коммерческими банками, Банком России и заемщиками рассматривается как целостная система. На разных этапах работы применялись аналитический, монографический, графический, экономико-статистический, абстрактно-логический, сравнительный методы исследования, с их многообразными способами и приемами.
Теоретическую базу диссертационного исследования составили законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность России, научные монографии, диссертационные исследования,
статьи в экономической периодике («Деньги и кредит», «Финансы и кредит» «Банковское дело», «Банковские услуги», «Бизнес и банки» и др.).
Информационной базой работы диссертационного исследования послужили законодательные и подзаконные акты Российской Федерации, статистические материалы Госкомстата РФ, Ставропольского края, Центрального банка РФ и других официальных органов, коммерческих банков России, данные международных банковских организаций, материалы Базельского комитета по банковскому надзору, вторичная информация из периодической экономической печати.
Научная новизна исследования состоит в разработке методических подходов к решению вопросов принятия управленческих решений по результатам мониторинга и путей совершенствования организации кредитного мониторинга в коммерческих банках. На основе их реализации получены следующие теоретические и практические результаты, которые содержат элементы новизны и являются предметом защиты:
• теоретически определена сущность мониторинга и проведена его классификация в зависимости от средств, используемых для проведения; области применения; способов сбора информации; оснований, используемых для сравнения; целей мониторинга; субъектов, использующих результаты мониторинга;
• теоретически обоснована и определена сущность кредитного мониторинга инвестиционных проектов как сложной информационной системы, включающей наблюдение за качеством кредитной деятельности, оценку его результатов и прогнозирование будущего развития для принятия своевременных и адекватных управленческих решений, уменьшающих возможность возникновения кредитного риска при инвестиционном кредитовании;

Понятие об инвестиционном проекте. Типы проектного финансирования.  Финансовая (коммерческая), бюджетная и экономическая оценка эффективности  Рис.13.1. Основные этапы мониторинга реализации инвестиционного проекта.

Мониторинг реализации инвестиционных проектов строительства.  Мониторинг реализации проектов для Банков.  3.4. Обоснованность цен и адекватности коммерческих условий

Реферат: Инвестиционная деятельность коммерческих банков 3. (Cтраница 1 из 1). Шрифт  инфраструктуры (маркетинг, консалтинг, проектное финансирование, мониторинг инвестиционных проектов, система информации и т.д.); регулирование