Национально значимые платежные системы россии

Банком России 09.06.2012 N 381-П) (ред. от 25.06.2014) "Положение о порядке признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой« (утв.16 января 2016

51
систем и системы SWIFT с системой БЭСП. При этом в ходе первого этапа предполагается обеспечить для участников финансовых рынков возможности завершения расчетов через систему БЭСП денежными средствами, находящимися на счетах в Банке России, с использованием механизмов «поставка против платежа» и «платеж против платежа», а для зарубежных банков (CLS-банк,Euroclear) и российских кредитных организаций – осуществлять расчеты в российских рублях через систему БЭСП с использованием системы SWIFT. Выполнение указанных мероприятий направлено, в том числе и на реализацию «Концепции создания международного финансового центра в Российской Федерации» 16.
Одновременно с развитием расчетных механизмов в Банке России должна быть создана централизованная информационно-аналитическаясистема платежной системы Банка России (далее – ИАС ПС), позволяющая получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России. Внедрение информа- ционно-аналитическойсистемы платежной системы Банка России позволит проводить мониторинг и наблюдение за функционированием платежной системы и обеспечивать необходимый объем информации для принятия управленческих решений, в том числе по ее дальнейшему развитию и совершенствованию.
Уже в ходе первого этапа реализации Концепции предполагается обеспечить централизацию функций оперативного управления системой БЭСП и федеральной компонентой (включая управление расчетами, регламентом и участием) в уполномоченном подразделении Банка России, а также внедрить единый регламент функционирования как системы БЭСП, так и федеральной компоненты.
На втором этапе реализации Концепции предполагается консолидировать систему БЭСП и федеральную компоненту в рамках единой централизованной на федеральном уровне системы расчетов Банка России (далее – Система Расчетов), сохранив при этом все их функциональные возможности. Консолидация сервисов создаст возможность проведения срочных и несрочных платежей участников с их банковских счетов в рамках общей ликвидности, что должно повысить эффективность функционирования платежной системы и снизить издержки участников по управлению своей ликвидностью.
Важно, что в единой Системе Расчетов Банка России, которая будет создана в результате реализации Концепции, все расчеты планируется завершать в течение одного операционного дня, что позволит сократить сроки прохождения платежей в платежной системе Банка России.
Масштабы преобразований, через которые предстоит пройти платежной системе Банка России, огромны. Централизация расчетов в рамках

Приложение 1 к Положению Банка России. от 11 июня 2014 года N 422-П "О порядке признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой".11 июня 2014

52
платежной системы Банка России, первоначально в рамках системы БЭСП и федеральной компоненты, а на втором этапе – в Системе Расчетов Банка России, означает и увеличение рисков, прежде всего операционных. В связи с этим Концепция уделяет особое внимание совершенствованию управления рисками в рамках перспективной модели платежной системы.
В частности, на первом этапе реализации Концепции предполагается провести мероприятия по обеспечению отказо- и катастрофоустойчивой обработки платежной информации в платежной системе Банка России. Эти мероприятия включают в себя развитие программно-техническойплатформы, основанной на единой учетно-операционнойсистеме, централизованной архитектуре и высокоуровневом резервировании, телекоммуникационной сети высокой доступности, а также системы обеспечения информационной безопасности.
Стабильное функционирование в сочетании с надежностью и эффективностью применяемых технологических решений должно способствовать дальнейшему возрастанию роли платежной системы Банка России в национальной платежной системе Российской Федерации и процессу ее эволюционного преобразования. Реализация Концепции позволит создать надежную, прозрачную, доступную и удобную в использовании платежную систему Банка России, обеспечивающую реализацию закрепленных федеральным законодательством полномочий.
2.2. Роль платежной системы Банка России в развитии
и совершенствовании операций рефинансирования
Цели деятельности Банка России, его функции и полномочия в отношении платежной системы и расчетов определяют платежную систему Банка России в качестве одного из ключевых механизмов реализации де- нежно-кредитнойи бюджетной политики в Российской Федерации, обеспечивают ее доминирующую роль в платежной системе Российской Федерации. Через платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых в платежной системе Российской Федерации.
В платежной системе Банка России функционируют системы расчетов и расчетные механизмы, различающиеся по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии. Система банковских электронных срочных платежей (далее – система БЭСП), предназначена для осуществления расчетов в режиме реального времени в масштабах всей страны. 17
53
Система БЭСП отличается предельно высокой скоростью прохождения платежа (от нескольких секунд до нескольких минут), то есть в режиме реального времени, в случае если банк-отправительи банк-получательявляются участниками системы БЭСП. Платежи в системе БЭСП имеют несколько разновидностей: платежи на общих основаниях, «экстренные» платежи, имеющие самый высокий приоритет исполнения, лимитные платежи.

1.1. Платеж и платежная система. 1.2. Определение и структура национальной платежной системы.  7.4. Значимые платежные системы. 7.5. Прочие системы платежей НПС России.

Условием для проведения платежей является наличие на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) плательщика денежной суммы, достаточной для их осуществления. При этом банки – участники системы БЭСП имеют возможность использовать кредиты, предоставляемые Банком России (внутридневной кредит и кредит овернайт).
Внутридневные кредиты в совокупности с кредитами овернайт призваны обеспечить нормальное, бесперебойное функционирование платежной системы, дают право кредитным организациям при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. Система рефинансирования кредитных организаций постоянно развивается и совершенствуется, при этом одной из приоритетных задач ее развития является обеспечение устойчивого функционирования национальной платежной системы.
Рассмотрим, в какой степени кредитные организации пользовались внутридневными кредитами и кредитами овернайт в 2008, 2009 и 2010 годах и с чем это связано.
Генеральные кредитные договоры с Банком России на предоставление кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, за 2008 год по состоянию на 01.01.2009 заключили 423 кредитные организации в 57 регионах России (рост за год – 28,6%). Кроме того, 28 кредитных организаций заключили договоры на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, по сделкам, совершаемым на ММВБ с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ.
Объем внутридневных кредитов составил 17,3 трлн руб. за 2008 г. (рост на 28,1% по сравнению с 2007 г.) и 5,6 трлн руб. за IV квартал (рост на 27,3% по сравнению с III кварталом). При этом кредитов овернайт Банк России предоставил в размере 230,2 млрд руб. за 2008 г. (рост более чем в 1,7 раза по сравнению с 2007 г.) и 80,7 млрд руб. за IV квартал (рост почти
в 1,2 раза по сравнению с III кварталом).
В первом полугодии 2009 г. На фоне продолжающегося мирового финансового кризиса Банк России стремился поддерживать уровень ликвидности банковского сектора, достаточный для обеспечения его устойчивого функционирования. Реализация комплекса мер, направленных на ре-
54
шение этой задачи, позволила снизить волатильность процентных ставок на межбанковском рынке и нормализовать ситуацию с ликвидностью банковского сектора. В значительной степени этому способствовала стабилизация внутреннего валютного рынка.
В течение всего первого полугодия 2009 г. Банк России совершенствовал существующие инструменты рефинансирования и неоднократно корректировал процентные ставки по своим операциям.
По состоянию на 01.07.2009 количество кредитных организаций, заключивших с Банком России генеральные кредитные договоры на предоставление кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, составило 454 в 60 регионах России.
В соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П«О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» кредитным организациям была предоставлена возможность получать под обеспечение нерыночными активами (векселя, права требования по кредитным договорам организаций) внутридневные кредиты, кредиты овернайт и кредиты по фиксированной процентной ставке, а начиная с февраля 2009 г. также кредиты по фиксированным процентным ставкам, обеспеченные поручительствами кредитных организаций.
Среди инструментов рефинансирования наиболее востребованными были внутридневные кредиты. Их объем за январь-июнь2009 г. составил 11,3 трлн руб. (за II квартал – 5,7 трлн руб.), увеличившись по сравнению
с соответствующим периодом 2008 г. на 4,0 трлн рублей.
Банк России также предоставлял кредитным организациям кредиты овернайт для завершения операционного дня. Объем таких кредитов, предоставленных Банком России, за первое полугодие 2009 г. увеличился по сравнению с соответствующим периодом 2008 г. на 109,5 млрд руб. и составил 194 млрд руб. ( за II квартал – 45,8 млрд руб.).
В январе-июне2009 г. Банк России корректировал границы коридора процентных ставок по операциям Банка России, в связи с чем трижды была снижена ставка рефинансирования, как и процентная ставка по кредитам овернайт (на 01.07.2009 они составляли 11,5% годовых). Одновременно были снижены процентные ставки по другим операциям Банка России 18. Благодаря принятым мерам, в IV квартале 2009 г. ситуация на денежном рынке стабилизировалась и характеризовалась достаточно высоким уровнем ликвидности банковского сектора. В тот период средний объем средств кредитных организаций на корреспондентских счетах и депозитах в Банке России последовательно увеличивался, а уро

Необходимость создания национально значимой платежной системы возникла после того, как международные платежные системы Visa и MasterCard, реагируя на санкции США против банка "Россия", а также владельцев СМП Банка 3 апреля 2014

Установлены требования к национальным платежным системам в России. 23 Июля 2014 Просмотров: 1234.  В первую очередь, о признании платежных систем национально значимыми.23 июля 2014

Читать работу online по теме: НАЦИОНАЛЬНАЯ платежная система в России.  •отсутствие альтернативной по функциям платежной системы. Социально значимые платежные системы – это системы, про