Оптимизация рисков коммерческого банка

Управление стратегическими рисками коммерческого банка. Методы управления кредитными рисками.  Главная » Консалтинг » Банки » Оптимизация депозитных продуктов. Суббота, 21-11-2015.

Каталог / ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ / Финансы, денежное обращение и кредит Организация кредитного процесса и его оптимизация в коммерческом банке
Диссертация
Автор: Пчелинцев, Денис Алексеевич
Заглавие: Организация кредитного процесса и его оптимизация в коммерческом банке
Справка об оригинале: Пчелинцев, Денис Алексеевич. Организация кредитного процесса и его оптимизация в коммерческом банке : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 Саратов, 2007 170 c. : 61 07-8/2988
Физическое описание: 170 стр.
Выходные данные: Саратов, 2007
Введение
ГЛАВА 1 Теоретические основы организации кредитного процесса в коммерческом банке
11 Сущность организации кредитного процесса
12 Факторы, влияющие на организацию процесса кредитования
13 Принципы и направления организации кредитного процесса
ГЛАВА 2 Организация кредитного процесса в коммерческом банке
21 Кредитная политика коммерческого банка - основа организации кредитного процесса
22 Методология оценки кредитных рисков коммерческого банка
23 Практические аспекты организации кредитного процесса
ГЛАВА 3 Оптимизация кредитного процесса коммерческого банка
31Разработка модели оптимизации кредитного процесса
32 Совершенствование контрольно-аналитической деятельности в процессе кредитования
33 Формирование системы кредитного менеджмента
Введение:
Актуальность темы исследования. Стабильность и эффективность работы современного коммерческого банка во многом зависит от того, насколько в стратегическом и тактическом плане грамотно сформирована его организационная структура. Одну из ключевых позиций в организационной структуре коммерческого банка, безусловно занимает организация кредитного процесса.
В условиях жесткой конкуренции между банками успех сопутствует тому из них, кто лучше владеет современными технологиями управления и оптимизации кредитного процесса как одного из базовых бизнес-процессов банка. В связи с этим, разработка и внедрение в банковскую практику современных методов организационно-технологических преобразований позволит оптимизировать технологическую и информационную базу кредитного бизнес-процесса, значительно снизить затраты на проведение кредитных операций, минимизировать риски невозврата кредитов, исключить отклонение от основных стратегических ориентиров и приоритетов кредитной политики, усилить мотивацию персонала кредитного подразделения банка и повысить качество кредитного менеджмента.
В силу своей особой финансовой и социальной значимости для коммерческого банка кредитный процесс должен отвечать современным требованиям рынка в динамично изменяющейся внешней среде, активно используя при этом механизмы внутренней адаптации. Но в результате реализации кредитного процесса возникает множество проблем, решение которых возможно лишь с помощью формирования научно обоснованной политики оптимизации данного направления деятельности банка. Целью оптимизации кредитного процесса является обеспечение долгосрочного и устойчивого конкурентного преимущества, при этом банк должен опираться на современные достижения научной и технической мысли, применять инновационные подходы, методы стратегического анализа, развивать внутренние и внешние компетенции.

«Оптимизация рисков в деятельности Коммерческих Банков». Оглавление. Введение. 3. Глава 1. Виды рисков и стратегия их предупреждения.  Глава:3.Пути оптимизации рисков коммерческих банков.

Необходимость оптимизации кредитного процесса современных российских банков связана с изменениями правового пространства, социальными изменениями клиентской базы, формированием нового информационного поля, усилением конкуренции со стороны зарубежных банков, появлением на рынке кредитных услуг новых финансовых инструментов и технологий. Все это требует пристального внимания банковских менеджеров к выработке основных направлений оптимизации кредитного процесса в коммерческих банках.
Активные интеграционные процессы, происходящие в российском банковском сообществе требуют комплексного подхода к проблемам оптимизации кредитного процесса банка. Особая важность проблемы совершенствования кредитного процесса в деятельности российских банков подчеркнута и в разработанном совместно с Правительством РФ документе "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года", в котором намечены высокие темпы роста ожидаемых количественных результатов развития банковского сектора в целом и его кредитной сферы в частности. Стратегия развития банковского сектора России четко указывает на обязательность наличия у банков стратегических целей и конкретных мер их достижения с учетом потребностей клиентов и возможностей банка. Стратегия ставит задачу довести к 2009 году отношение банковских активов к ВВП до 60 %, а кредитов к ВВП до 26-28 %. Капитал банковской системы к 2009 году должен составить более 7-8% к ВВП (при нынешнем уровне в 6,1 %). Для качественного достижения намеченных результатов коммерческие банки должны формировать собственную кредитную стратегию, увязывая её с целями и задачами развития банковского сектора России.
Таким образом, объективная необходимость углубленных исследований в области организации кредитного процесса банка, а также комплексная разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих все аспекты организации кредитного процесса банка, является важной и актуальной проблемой современной банковской системы России.

3.3. Проблемы оптимизации банковских рисков.  Введение диссертации (часть автореферата) На тему "Управление финансовыми потоками коммерческого банка на основе оптимизации рисков".

Степень разработанности проблемы. Рассматриваемая в диссертации проблема организации кредитного процесса коммерческого банка явилась предметом исследований многих ведущих российских и зарубежных экономистов, таких как Г.Н. Белоглазова, М.З. Бор, А.Н. Буренин, Л.Г. Батракова, Н.И. Валенцева, Э.Н. Василишен, Е.Ф. Жуков, B.C. Захаров, С.А. Зубов, Г.Г. Коробова, Ю.И. Коробов, М.А. Косой, J1.H. Красавина, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, К.И. Левчук, И.Д. Мамонова, М.С. Марамыгин, Ю.С. Мас-ленченков, Г.С. Панова, B.C. Пашковский, М.А. Пессель, В.В. Пятенко, О.Г. Семенюта, Н.Э. Соколинская, Э.А. Уткин, В.М. Усоскин, И.Ф. Цисарь, Е.Б. Ширинская, М.М. Ямпольский и другие.
Среди зарубежных исследователей следует отметить связанные с исследуемой проблематикой работы М. Альберта, Н. Бакстера, Т. Бэррела, Г. Вейнеса, Э.Дж. Доллана, П. Друкера, Дж. К. Ван Хорна, Л. Иерзика, К.Д. Кэмпбелла, Р.Дж. Кэмпбелл, Т.У. Коха, Д. Мак-Нотон, М.Х. Мексона, П.С. Роуза, К. Рэдхэда, Э. Дж. Смита, Ф. Синки, А. Файоля, Ф. Хедоури, М. Хиг-гинса, С.Хъюза, С. Шипли, Б. Шумана, Э. Эвод, Б. Эдвардса. Зарубежные экономисты (П.Х. Аллен, М. Хаммер и Дж. Чампи и др.) выступают также родоначальниками реинжиниринга кредитного бизнес-процесса.
В отечественной и зарубежной научной литературе до сих пор не проводилось комплексного исследования организационных подходов к формированию кредитного процесса коммерческого банка. Многие вопросы этой общей проблемы либо вообще не исследовались, либо требуют своего теоретического переосмысления.
Актуальность и недостаточная научная разработанность проблемы организации кредитного процесса и его оптимизации в коммерческом банке определили выбор темы, цель и задачи данного диссертационного исследования.
Цель и задачи диссертационного исследования. Целью диссертационного исследования стало формирование комплексного подхода к организации кредитного процесса банка и на его основе разработка рекомендаций по оптимизации процесса кредитования в российских коммерческих банках.
Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие логику диссертационного исследования и его структуру:
• исследовать и раскрыть с научных позиций содержание организации кредитного процесса коммерческого банка;
• выявить факторы, влияющие на организационное устройство процесса кредитования в банке;
• разработать методологические аспекты совершенствования кредитной политики коммерческого банка;
• разработать и предложить механизм использования аудиторской технологии для проведения диагностики организационных свойств кредитного процесса;
• обосновать необходимость применения для оптимизации кредитного бизнес-процесса метода реинжиниринга;
•разработать концептуальную модель оптимизации кредитного процесса коммерческого банка;
• рекомендовать механизм реструктуризации контрольно-аналитической деятельности банка.
Предметом диссертационного исследования является совокупность экономических отношений, складывающихся в рамках организационного устройства кредитного процесса коммерческого банка.
Объект исследования. Объектом исследования выступает действующая практика организации коммерческими банками процесса кредитования.
Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили научные труды отечественных и зарубежных экономистов по теории кредита и кредитной деятельности, по проблема организационного устройства кредитного процесса и его оптимизации, фундаментальные и прикладные исследования по вопросам управления кредитным процессом и оценке риска невозврата банковских ссуд, а также работы специалистов, занимающихся вопросами реинжиниринга банковских бизнес-процессов и развития кредитного менеджмента в российских коммерческих банках.
Широко использовались федеральные законодательные акты, нормативный и инструктивный материал Банка России, иные нормативные документы, опубликованные в периодической и специальной литературе.
Методологической основой исследования послужил диалектический подход, раскрывающий возможности изучения вопросов стратегического развития и модернизации кредитной деятельности коммерческого банка в динамике, взаимосвязи и взаимообусловленности. Системный подход к предмету исследования реализован посредством таких общенаучных методов, как методы научной абстракции, моделирования, сравнения, анализа и синтеза, статистического и графического анализа.
Информационной базой исследования послужили статистические материалы Федеральной службы по статистике, данные Банка России, отчетность кредитных организаций России и Саратовской области, информационные материалы научно-практических конференций и семинаров, материалы по проблематике исследования, опубликованные в периодической печати ("Деньги и кредит", "Банковские услуги", "Банковское дело", "Коммерсантъ", "Деньги", "Аналитический банковский журнал", "Вопросы экономики", "Финансы и к

портфеля коммерческого банка, анализ кредитного портфеля, определение путей оптимизации кредитного портфеля.  портфелей коммерческих банков, оценки кредитных рисков: А. М. Тавасиев, Кромонова В., Лаврушина О.И., Ширинской Е.Б., и

2. Коммерческие банки в системе экономического доверительства 46. 2.1 . Сущность коммерческого банка и специфика его деятельности 46.  3. Управление финансовыми потоками и оптимизация банковских рисков 76.

Глава 1. Кредитные операции коммерческого банка.  2.2. Характеристика кредитного риска и сопутствующих ему рисков. 2.3. Банковский менеджмент как основа оптимизации рисков.