Основная часть страхового тарифа это

НЕТТО-СТАВКА, СТРАХОВАЯ — основная часть страховых тарифов, предназначенная для формирования ресурсов страховых органов на выплату страхового возмещения (в имущественном страховании) и страховых сумм

Аудит / Институциональная экономика / Информационные технологии в экономике / История экономики / Логистика / Макроэкономика / Международная экономика / Микроэкономика / Мировая экономика / Операционный анализ / Оптимизация / Страхование / Управленческий учет / Экономика / Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) / Экономическая теория / Экономический анализ Главная Экономика Страхование Грищенко Н.Б.. Основы страховой деятельности, 2001 2. Структура страхового тарифа: нетто-премия, нагрузка. Формирование страхового продукта
Страховой платеж как основной источник доходов страховщика определяется на основе страхового тарифа ( тарифной ставки). Тарифная ставка - это цена страхового риска и других расходов, адекватное денежное выражение обязательств страховщика по заключенному договору страхования. Совокупность тарифных ставок по конкретному виду страхо-вания носит название страхового тарифа. Целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению и упорядочению страховых тарифов в интересах успешного и безубыточного развития страхования определяет тарифную политику страховой компании.
Выделяют следующие основные принципы расчета тарифных ставок:
эквивалентность взаимоотношений страховщика и страхователя: совокупный размер тарифной ставки должен быть достаточен для формирования страховых фондов и последующих страховых выплат из них;
доступность страховых тарифов;
стабильность размеров страховых тарифов;
обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.
Тарифная ставка, по которой заключается договор страхования, носит название брутто-ставки и состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки.
Нетто-ставка - основная часть тарифной страховой ставки, предназначенная для формирования страховых фондов и выплат страхового возмещения в имущественном страховании и страховых сумм в личном страховании. Нетто-ставка выражает цену страхового риска: пожара, наводнения, взрыва и т.д.
Нагрузка покрывает расходы страховщика по организации и проведению страхового дела, проведению превентивных мероприятий, содержит элементы прибыли.
В мировой практике расходы на ведение дела подразделяются на организационные, аквизиционные, инкассационные, ликвидационные, управленческие и др. В актуарных расчетах уточняется размер расходов по отдельным видам страхования; в рамках каждого вида страхования - по отдельным группам с учетом их характера.
Формирование страхового продукта. Величина тарифной ставки ( нетто-ставки) отражает ту меру риска, которую представляет собой данный за страхованный объект для страховщика. Количественной оценкой этого риска является вероятная стоимость (математическое ожидание) выплаты по данному договору.

Принцип стабильности размера страховых тарифов выражается в том, что если у страховой компании тарифные ставки остаются стабильными  Таким образом, Гн = То + Тр. При этом основная часть нетто-ставки (Tо) рассчитывается по формуле

В качестве объекта купли-продажи на страховом рынке между страховщиком и страхователем в настоящее время употребляется понятие « страховая услуга». Являясь, по сути, внешней формой внутренней акви- зиционной работы страховщика, страховая услуга в своей основе выступает подготовленным к продаже на страховом рынке комплексным страхо-вым продуктом.
Особенности формирования продукта в страховании связаны с рисковым, вероятностным характером страховой деятельности. При расчете стоимости страхового продукта страховщик только приблизительно может ориентироваться на закладываемую в тариф цену страховой защиты, так как в случае наступления страхового события реальная стоимость тарифа может возрасти как минимум в 10 раз. Например, при тарифной ставке в 10%, уплачиваемой при заключении договора страхования страхователем, возможный ущерб будет компенсирован страховой компанией в размере 100%, т.е. полной страховой суммы.
В связи с этим первоосновой формирования страхового продукта выступает математический принцип, предполагающий расчет стоимости риска, принимаемого страховщиком на свою ответственность. Количественная оценка стоимости риска происходит в актуарных расчетах, оперирующих, в свою очередь, основным свойством риска - вероятностью его наступления и возможным размером ущерба. Таким образом, единица страхового продукта опирается в своем основании на законы теории вероятностей.
Следующим принципом формирования страхового продукта является экономический, в котором единица страхового продукта корректируется законами стоимости, рентабельности, спроса и предложения и др. С экономической точки зрения страховой продукт отражает рыночную стоимость страховой защиты, представляемой страховой компанией своим клиентам. Стоимость страховой защиты складывается из необходимой стоимости (количественной оценки риска) и дополнительной (прибавочной) стоимости. Первая составляющая обеспечивает самоокупаемость страховой деятельности путем формирования страховых резервов для обеспечения выплат страхователям при наступлении страховых случаев, вторая - рента-бельность и прибыльность деятельности страховщика как необходимое условие деятельности коммерческого предприятия в условиях рынка.
Формирование страхового продукта с учетом математического и эко-номического принципов определяет его количественные характеристики, выраженные в стоимости страховой защиты - страховом тарифе. При этом математический принцип служит основой для определения размера нетто- ставки, экономический - для определения нагрузки и совокупной брутто- ставки. Экономический принцип позволяет установить размеры будущих

С учетом рисковой надбавки основная часть страховой тарифной ставки определится по формуле. (2.30.) 2.3. Определение тарифной брутто-ставки (или страхового тарифа).

расходов страховщика на ведение дела, комиссионное вознаграждение, проведение превентивных мероприятий, а также заложить норму прибыли в страховой тариф.
Далее имеющий базисную количественную оценку страховой продукт дополняется другими характеристиками, например, путем установления льгот, скидок, дифференцирования условий страхования, включения данного продукта в комбинированные виды страхования, установления порядка уплаты страховых взносов, что происходит в рамках институционального принципа, характерного для страхования как финансового института. Таким образом, количественно определенный страховой продукт дополняется необходимыми качественными характеристиками инфра структуры страхования.
Следующий принцип - правовой - обеспечивает страховому продукту юридическую основу с учетом требований действующего законодательства. С учетом этого принципа оформляются основные документы страхования: правила, договор, полис, определяются основные юридические условия договоров страхования: права и обязанности сторон, порядок выплаты страхового возмещения, процедуры разрешения споров и т.д. На этом этапе результат внутренней аквизиционной работы страховщика по разработке и формированию страхового продукта в виде набора необходимых документов (правил страхования, бизнес-плана страхования по данному виду, плана по пере страхованию, др.) направляется на лицензирование в государственный страховой надзор и, пройдя проверку на соответствие требованиям страхового законодательства, страховая компания получает лицензию на право проведения страхования по данному виду ( страховому продукту).
С формированный таким образом страховой продукт является «полуфабрикатом» страховой услуги. С учетом различных факторов: финансового положения, стратегии и опыта работы по данному виду страхования, маркетинговой политики и т.д. страховой продукт трансформируется в страховую услугу, которая в дальнейшем и будет выступать объектом- купли продажи на страховом рынке.
В целом такой подход к формированию страхового продукта является первичным при разработке и внедрении нового вида страхования, однако понимание основных принципов формирования страхового продукта, стадий его комплексного определения позволяет системно рассматривать процесс разработки страховых продуктов, их внедрения и пересмотра.
> = К содержанию = Похожие документы: "2. Структура страхового тарифа: нетто-премия, нагрузка. Формирование страхового продукта"
Словарь
структуры и динамики затрат с целью выявления их возможного снижения и более эффективного использования имеющихся ресурсов. Анализ затрат и результатов - использование балансовых таблиц, в которых зафиксированы и подытожены затраты на производство основных видов экономического продукта и результаты в виде объемов производства, выпуска этого продукта. Такой анализ позволяет выявить уровень общих,
2. Страховые резервы, правила размещения страховых резервов. Инвестиционная деятельность страховой компании
структуру капитала страховой компании, выделяя в качестве его основной части финансовые ресурсы. Последние чаще всего представляют собой по сути привлеченный капитал, который некоторое время составляет Классификация основных расходов страховой компании Вид расходов Классификация расход ов по отношению к основной деятельности по целевому назна-чению по времени осущест-вления Расходы на
Г Л О С С А Р И Й
структуре, свойствах объекта и имеющихся рисках. Собранной информации должно быть достаточно, чтобы принимать адекватные решения на последующих стадиях управления риском. Андеррайтер (Underwriter) - лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (пере страхование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним
8.3. Финансы страховых организаций
структуре финансовых ресурсов страховой организации: специфическим источником средств страховой организации является страховая премия, которая поступает по договору и является привлеченными средствами; в структуре финансовых ресурсов страховой организации имеют значительный удельный вес страховые резервы. Следствием большой социальной значимости страхования жизни является запрет на проведение
1.4. ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ
структуру: Брутто-ставка = Нетто-ставка + Нагрузка. Нетто-ставка выражает цену страхового риска и предназначена для обеспечения текущих страховых выплат по договорам страхования. Она состоит из чистой нетто-ставки и рисковой надбавки. Для расчета нетто-ставки применяют статистические методы и фактические данные по показателям страховой статистики. Нагрузка означает покрытие расходов страховой
3.2.5. Отнесение на расходы прочих затрат, связанных с лизинговым имуществом и договором лизинга
структурой тарифной ста

В основе расчетов страховой премии лежит тарифная ставка (страховой тариф).  Основная часть нетто-ставки со 100 руб. страховой суммы рассчитывается по формуле.

62. Основной частью страхового тарифа является: • нетто-ставка. 63. Основой выделения отраслей страхования являются: • объекты страхования. 64. Основой деления страхования на отрасли, подотрасли и виды является

Страховой тариф, или тарифная ставка – это либо денежная плата со 100 руб. страховой суммы в год, либо  Нетто-ставка предназначена для формирования страхового фонда в его основной части, которая используется для выплат