Отличие факторинга от кредитагриколь

Главные отличия кредита от факторинга. КРЕДИТ. ФАКТОРИНГ. Возврат.  4. Комиссия за кредитный риск.Если фактор освобождает вас от риска банкротства покупателя (схема факторинга, при которой клиент не возвращает финансирование)

В настоящее время часто можно слышать, что от малой и средней формами бизнеса зависит будущее страны. Подобная форма деятельности становится основополагающим фактором для некоторых экономических секторов. Из-за этого достаточно естественной считается различная помощь от финансово-кредитных институтов и государства для представителей этой области бизнеса. Так, на большое расширение бизнеса и повышение его оборотов оказывает влияние факторинг. Услуги факторинга предоставляют специальные фактор-организации или финансовые учреждения.
В сущности, услуги факторинга являются формой инвестирования оборотного капитала поставщика. Такой вид сервиса обладает краткосрочностью и предназначен для финансирования текущей работы компании. Смысл факторинга заключен в том, что поставщик уступает долг собственных покупателей (дебиторов) в интересах факторинговой фирмы взамен на выдачу денежных средств. То есть, продавец получает деньги за поставленную продукцию не от покупателей, а от фактор-компании. Последняя будет в дальнейшем взимать задолженность за отгруженный товар. Помимо инвестирования работы поставщика, к услугам факторинга относится учет и регулирование его дебиторского долга, страхование рисков.
Состав схемы факторинга
— при условии отсрочки платы отгружается продукция или предоставляются услуги;
— компания-продавец утверждает с факторинговой организацией договор обслуживания, оповещая об этом своего покупателя (контрагента по сделке), с сообщением реквизитов для дальнейшей выплаты долга;

Цессия - Передача принадлежащих кредитору прав может быть совершена как по сделке ( уступка требования) так и на основании закона (п. 1. ст. 382, ст. 387) Факторинг - Обязательства имеют договорной характер, т. е

— продавец предъявляет факторинговой организации первичную документацию с подтверждением отгрузки товаров или оказанных услуг;
— покупатель платит поставщику утвержденные проценты от цены предоставленных услуг или отгруженных товаров;
— покупатель выплачивает стоимость услуг или продукции и начисляет финансы на счет факторинговой организации;
— как только покупатель погасит всю задолженность, факторинговая организация производит начисление остаточных денег на счет продавца и удерживает комиссию.
Величина денежной суммы, выплачиваемой продавцу при предъявлении документации с подтверждением о поставке, зависит от объема сделки, длительности предположительного времени отсрочки и характера имеющихся рисков. Сумме предварительной платы может варьироваться в районе 50-90% от суммы сделки.
Виды факторинга
Проанализированная последовательность этапов используется в открытом факторинге. При этом покупатель осведомлен о том, что в сделке есть посредник в виде фактор-организации, и он должен платить за услуги и товары на ее расчетный счет.
Однако факторинг может быть закрытым. Это происходит в тех случаях, когда покупатель не знает о присутствии в сделке посредника. При этом средства перечисляются на счет продавца услуг и товара, который в дальнейшем отсылает их факторинговой компании на счет.
Есть факторинг с правом регресса и без права регресса. Под факторингом с регрессом предполагается возможность фактор-организации требования финансов с поставщика продукции, если покупатель не погашает долг в согласованные сроки. В случае факторинга без регресса фактор-организация самостоятельно взыскивает задолженность. Последний факторинг подходим только для добросовестных и надежных дебиторов.

Факторинг без регресса, безрегрессный факторинг факторинг (non recourse factoring) — вид факторинга, при котором фактор  В отличие от кредита, факторинг не исключает одновременное использование традиционных финансовых инструментов.

Также существует внутренний факторинг. Он имеет место в случае, когда три стороны-участницы относятся к одной стране.
А внешним факторингом называется ситуация, когда покупатель и поставщик выступают представителями из разных стран. При этом в сделке участвуют две факторинговые организации, одна из которых осуществляет финансирование продавца, а другая переводит финансы, поступившие от покупателя в качестве оплаты, возлагая кредитный риск на себя.
В какой-то степени процесс факторинга внешне похож на кредитование, однако между этими операциями есть отличия.
Основные отличия факторинга от кредита
— в факторинге объектом финансирования выступает текущая деятельность, а кредитование финансирует инвестиционную;
— для того, чтобы получить факторинговые услуги, с поставщика не требуется обеспечение, а при кредитовании в основном необходим залог, поручительства или гарантии;
— величина и срок кредита устанавливаются договором, а в случае факторинга на них нет ограничения, они связаны с реальными потребностями клиента;
— погашение долга по кредитованию выполняет компания, а при факторинге долг гасится ее дебиторами.
Также факторинговая организация в лице финансового учреждения не принуждает клиента совершать переход к ней на расчетно-кассовый сервис. Для того, чтобы получить факторинговые услуги, продавец должен предъявить минимальный комплект документации в виде счет-фактуры и накладной. А при получении кредита необходимо предоставлять большой пакет документации.
У факторинга можно отметить один недостаток – это его высокую стоимость. За осуществление процедур с продавца факторинг-организация взимает комиссию, величина которой в России может составлять 15-20% от величины задолженности. Также производится ежедневное начисление процентов на сумму предварительной платы, предоставленной поставщику. Но дороговизна факторинга перекрывается большим числом его преимуществ.
Факторинг делает возможным для поставщиков планирование их финансовых потоков, повышение оборачиваемости и ликвидности дебиторского долга, страхование рисков, проявляющихся при отсрочке платы. Покупатель может не извлекать из оборота финансы, а это оказывает влияние на итоги его работы. Все эти аспекты, в конечном счете, дают возможность поставщикам сохранять отличные отношения с клиентами, повышать объемы продаж и продвигаться на новые рынки. Это определяет восстребованность факторинга в среднем и малом бизнесе.
Нужен кредит или кредитная карта, но Вам везде отказывают? Воспользуйтесь совместной акцией с нашим сайтом, заполните заявку ниже и наш менеджер свяжется с Вами и предложит лучшие условия для получения кредита

Предметом факторинга является финансирование (кредитование) одного лица другим в счет передачи этого лица к третьей стороне (п.1. ст.824). Уступается только право (требование) (п.1. ст.382).

ФАКТОРИНГ (англ. factoring) — разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, вид финансовых услуг, оказываемых  Основные отличия факторинга от кредита приведены в таблице.

Таблица 1 Основные отличия факторинга от кредита[1]. Кредит. Факторинг. как правило, выдается под залог.  сопровождается управлением дебиторской задолженностью. Факторинг выгодней кредита.14 января 2016