Повышение эффективности ипотечного кредитования в коммерческом банке

Название работы: ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ И ПРОБЛЕМЫ ПОВЫШЕНИЯ ЕГО ЭФФЕКТИВНОСТИ.  Несомненно, что ипотечный кредит является активной операцией коммерческого банка и пассивной операцией

5. Новые формы жилищного финансирования
Кредитование коммерческих застройщиков в целях жилищного строительства
Кредитование индивидуального жилищного строительства и жилищных некоммерческих объединений граждан
Кредиты и облигации под залог объектов инженерной инфраструктуры
Ипотечные кредиты на строительство (приобретение) наемных домов
Лизинг жилья
6. Инфраструктура рынка ипотечного жилищного кредитования
7. Региональные и местные рынки ипотечного жилищного кредитования
IV. Плановый период реализации Стратегии, а также ее целевые показатели
V. Основные меры Стратегии
1. Меры по повышению эффективности первичного рынка ипотечного жилищного кредитования, обеспечивающего баланс интересов кредиторов и заемщиков
2. Меры, направленные на повышение доступности и снижение процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам
3. Меры по формированию устойчивой системы привлечения долгосрочных ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования
4. Меры по созданию надежной и эффективной инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования
5. Меры, направленные на развитие иных форм ипотечного жилищного кредитования
6. Создание условий для предотвращения и смягчения возможных кризисных явлений
2. Роль открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"
Формирование финансовых механизмов обеспечения жилищного строительства объектами инженерно-технической инфраструктуры
Обеспечение доступности ипотечных жилищных кредитов для социально приоритетных категорий населения
Формирование финансовых механизмов развития рынка наемных домов
Развитие вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования
Другие направления деятельности открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"
Возможные формы государственной поддержки деятельности открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"
3. Роль региональных институтов развития ипотечного жилищного кредитования
Приложение N 1. Целевые показатели развития ипотечного жилищного кредитования
Приложение N 2. Методика расчета целевых показателей Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года
I. Количество выдаваемых в год ипотечных жилищных кредитов
II. Количество выдаваемых в год в рамках специальных ипотечных программ ипотечных жилищных кредитов
III. Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств, в общем количестве семей

Презентация на тему: " 1 Методы увеличения эффективности взаимодействия банков и брокеров на рынке ипотечного кредитования. Сентябрь 2011." — Транскрипт

IV. Доля сделок с ипотекой в общем количестве сделок на рынке жилья
V. Объем выпущенных ипотечных ценных бумаг в течение года
Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года Название документа:
Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года
Номер документа: 2242-р
Вид документа:
Распоряжение Правительства РФ
Принявший орган:
Правительство Российской Федерации
Статус:
Действующий
Опубликован:
Собрание законодательства Российской Федерации, N 47, 24.11.2014, ст.6575
Официальный интернет-портал правовой информации www.pravo.gov.ru, 17.11.2014, N 0001201411170001
Дата принятия:
08 ноября 2014
Дата начала действия: 08 ноября 2014
Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года
ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РАСПОРЯЖЕНИЕ
от 8 ноября 2014 года N 2242-р
[Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года]
1. Утвердить прилагаемую Стратегию развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года.
2. Признать утратившим силу распоряжение Правительства Российской Федерации от 19 июля 2010 года N 1201-р (Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, N 30, ст.4118).
Председатель Правительства
Российской Федерации
Д.Медведев Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года
УТВЕРЖДЕНА
распоряжением Правительства
Российской Федерации
от 8 ноября 2014 года N 2242-р I. Введение
Настоящая Стратегия разработана в соответствии с целевыми показателями и задачами государственной политики по развитию рынка жилья и ипотечного жилищного кредитования, определенными в Указе Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 года N 600 "О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг", государственной программе Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации", утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2014 года N 323 "Об утверждении государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации".

Проблемы и предложения по повышению эффективности ипотечного кредитования переселенцев с ближнего зарубежья в ВТБ  [43] Таблица 19 - Рейтинг Коммерческих банков по объему выдачи ипотечных кредитов за период 2011-2013 г.г.

Целями настоящей Стратегии являются:
формирование у участников рынка ипотечного жилищного кредитования единых ориентиров в отношении принципов, ожиданий и долгосрочных перспектив развития этого рынка;
определение основных долгосрочных целей и задач государственной политики по развитию ипотечного жилищного кредитования до 2020 года;
определение первоочередных мер и мероприятий, направленных на развитие ипотечного жилищного кредитования.
Реализация настоящей Стратегии зависит от макроэкономической конъюнктуры, динамики уровня доходов населения и их дифференциации, политических и демографических факторов, а также от региональных и местных социально-экономических условий и особенностей.
Доступность ипотечного жилищного кредитования напрямую зависит от стоимости жилья и добиться повышения доступности жилья только путем расширения возможностей кредитования нельзя. Увеличение спроса населения за счет развития различных финансовых механизмов, в том числе ипотечного жилищного кредитования, без изменения других условий на рынке жилья и жилищного строительства может привести к дисбалансу спроса и предложения и способствовать росту цен на жилье. Расширение спроса на ипотечные жилищные кредиты за счет вовлечения населения с недостаточной платежеспособностью может способствовать снижению качества ипотечных активов банков и увеличению кредитных рисков финансового сектора в целом.
В связи с этим необходимо наряду с повышением доступности ипотечных жилищных кредитов и иных форм жилищного финансирования повышать доступность жилья за счет:
увеличения объемов жилищного строительства, в первую очередь жилья экономического класса;
дифференциации рынка жилья, ускоренного формирования сегмента жилья экономического класса и жилищного фонда, сдаваемого внаем, содействия строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу граждан со средними и умеренными доходами (то есть доходами ниже средних, но не позволяющих гражданам быть признанными малоимущими);
снижения себестоимости жилищного строительства, в первую очередь жилья экономического класса, путем реализации мер по повышению доступности строительных кредитов для всех категорий застройщиков, исключения из себестоимости строительства жилья экономического класса затрат на строительство объектов инженерной и социальной инфраструктуры, развития механизмов привлечения индивидуальных и коллективных инвестиций.
За период с 2010 по 2013 год удалось обеспечить законодательные и экономические условия для ускоренного развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Повысилась доступность приобретения жилых помещений с использованием ипотечных жилищных кредитов, выросли объемы рынка ипотечного жилищного кредитования, снизилась доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам на балансах банков.
В 2013 году выдано 825 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 1,35 трлн. рублей. То есть в 2013 году воспользоваться ипотечными жилищными кредитами для приобретения жилья смогли в полтора раза больше семей, чем в 2011 году. В 2014 году тенденция роста объемов ипотечного жилищного кредитования сохраняется.
Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств, увеличилась с 23,6 процента в 2010 году до 28,4 процента в 2013 году.
Общий объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам на балансе кредитных организаций, выданным гражданам, на 1 января 2014 года, по данным Центрального банка Российской Федерации, составил 2649 млрд. рублей и достиг 4 процентов валового внутреннего продукта.
Доля сделок с привлечением заемных средств на рынке жилья с 2010 года выросла в 1,7 раза и составила в 2013 году 24,6 процента.
Процентные ставки по ипотечным жилищным кредитам, выданным в рублях, снизились с 13,1 процента в 2010 году до 12,4 процента в 2013 году.
Существенное влияние на снижение процентных ставок и рост объемов ипотечного жилищного кредитования оказали программы повышения доступности жилья и ипотечных жилищных кредитов, в том числе возможность использования материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилья, накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих, программа инвестиций государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2013 годах.
Несмотря на достигнутое в целом снижение ставок, их уровень остается достаточно высоким, что приводит к низкой доступности ипотечного жилищного кредитования для граждан с доходами ниже среднего.
Такими крупнейшими участниками рынка, как открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", открытое акционерное общество "Сбербанк России" и "Банк ВТБ 24" (закрытое акционерное общество), развивались отдельные программы предоставления ипотечных жилищных кредитов на специальных условиях отдельным категориям граждан. Среди них - программы для молодых семей, для оказания

Тема: Проблемы повышения эффективности ипотечного кредитования в условиях экономического кризиса в России.  Рисунок 2 - Место ипотечного кредитования в совокупности операций коммерческого банка [68, с. 113].

Оселедец, В.М., Владимирова Т.А. Методические подходы к оценке эффективности ипотечного кредитования в коммерческом банке[Текст]  Дипломная - Повышение кредитоспособности банка. Дипломная - Финансовая политика предприятия.

Введение 3 1. Теоретические аспекты осуществления операций коммерческими банками на рынке ипотечного кредитования 7 1.1.  Разработка мероприятий по повышению эффективности ипотечного кредитования 58 3.2.