При коммерческом страховании в роли страховщика выступают

44. 2.1. Страхование коммерческих рисков в зарубежной практике.  Объектом страхования выступает интерес страхователя, связанный с  Это объясняется тем, что в развитых странах социально-экономическая роль страхования весьма высока

Организация страхового дела.
Программа курса
Страховые риски. Виды рисков. Методы управления риском.
Страхование предпринимательских рисков. Страхование коммерчес­ких рисков. Страхование убытков вследствие перерывов в производстве. Страхование рисков новой техники и технологии. Страхование биржевых и валютных рисков.
Основы перестрахования.
Организация страхового дела. Общая характеристика страхового рынка. Страховые компании как часть экономической системы. Организация работы страховой компании. Страховые агенты и брокеры. Государственное регулирование страхового рынка.
Маркетинг в страховании. Маркетинг страховщика. Сегментация страхового рынка. Моделирование и прогнозирование ситуаций поведения страхователей. Конкуренция и конкурентоспособность страховой компании.
СТРАХОВЫЕ РИСКИ
Предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Без наличия соответствующего риска нет страхования, поскольку нет страхового интереса.
По своей сущности риск является событием с отрицательными, особенно невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем в какой-то момент в неизвестных размерах.
Многообразие форм проявления риска, частота и тяжесть последствий его проявления, невозможность абсолютного устранения его вероятности вызывают необходимость организации страхования.
Точная оценка размера риска имеет большое значение в практической работе страховщика, так как связана с имеющимися ресурсами страхового фонда и возмещением материального ущерба страхователю в денежной форме. Правильность такой оценки и сделанных из нее выводов позволяет создавать страховой фонд, достаточный для выплаты страховых сумм и страхового возмещения как в обычные, так и в особо неблагоприятные годы (связанные с массовыми или чрезвычайными стихийными бедствиями).
Виды рисков
Для оценки риска в страховой практике используют различные методы, наиболее известны из них следующие.
Метод индивидуальных оценок риска применяется только в отношении рисков, которые невозможно сопоставить со средним типом риска. Страховщик делает произвольную оценку, отражающую его профессиональный опыт и субъективный взгляд. Внедрение достижений научно-технической революции в различные отрасли промышленности и сельского хозяйства, создание крупномасштабных объектов с высокой стоимостью и уникальностью технологий все больше делают необходимым использование этого метода при заключении договоров страхования.
Для метода средних величин характерно подразделение отдельных рисковых групп на подгруппы. Тем самым создается аналитическая база для определения размера риска по его признакам (например, балансовая стоимость объекта страхования, суммарные производственные мощности, вид технологического цикла и т.д.).

Свое понимание роли страховщика несет теория "страхование как экономическая  Коммерческие страховые организации могут создаваться в форме хозяйственных  За эту плату общество, выступающее в роли страховщика, будет оказывать

Метод процентов при оценке риска - это совокупность скидок и надбавок к имеющейся аналитической базе, зависящих от возможных положительных и отрицательных отклонений от среднего рискового типа. Используемые скидки и надбавки выражаются в процентах (иногда в промилле) от среднего рискового типа.
Для оценки развития риска в данной страховой совокупности особенно важно располагать достоверной информацией. Неправильная организация статистики риска ведет к неточностям и ошибкам в оценках. Только достаточно большая группа объектов, за которой велось длительное наблюдение, позволяет с высокой степенью достоверности констатировать вероятность ущерба.
При оценке риска выделяют следующие его виды:
- риски, которые возможно застраховать;
- риски, которые невозможно застраховать;
- благоприятные и неблагоприятные риски;
- технический риск страховщика.
Наибольшую группу составляют риски, которые возможно застрахо­вать. Страховой риск - риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба.
В зависимости от источника опасности выделяют риски, связанные с проявлением стихийных сил природы и целенаправленным воздействием человека. К рискам, связанным с проявлением стихийных сил природы, относятся землетрясения, наводнения, сели, цунами и другие явления. С целенаправленным воздействием человека связаны такие риски, как кража, ограбление, акты вандализма и другие противоправные действия.
По объему ответственности страховщика риски подразделяются на индивидуальные и универсальные. Индивидуальный риск, например, выражен в договоре страхования шедевра живописи во время перевозки и экспозиции на случай актов вандализма по отношению к нему. Универсальный риск, который включается в объем ответственности страховщика по большинству договоров имущественного страхования - кража.
Особую группу составляют специфические риски: аномальные и катастрофические.
К аномальным относят риски, величина которых не позволяет отнести соответствующие объекты к тем или иным группам страховой совокупности. Аномальные риски бывают выше и ниже нормального. Риск ниже нормального благоприятен для страховщика и получает покрытие на обычных условиях договора страхования. Риск выше нормального не всегда благоприятен для страховщика и получает покрытие на особых условиях договора страхования. К числу таких особых условий относится процедура предварительного медицинского освидетельствования потенциального страхователя, если к этому есть веские основания (максимально возможная страховая сумма договора, генетическая предрасположенность к ряду серьезных заболеваний и т.д.). С учетом результатов предварительного медицинского освидетельство­вания страховщик принимает окончательное решение относительно заключения договора страхования.

Сдвиг происходит в сторону усиления роли страхования.  Одной из форм коммерческого сотрудничества страховых организаций является совместное страхование  Субъектами выступают страховщики, страхователи и третьи лица.12 января 2016

Катастрофические риски составляют значительную группу, которая охватывает большое количество застрахованных объектов или страхователей, причиняя при этом значительный ущерб в особо крупных размерах. Эти риски связаны с проявлением стихийных сил природы, а также с преобразующей деятельностью человека (например, авария на энергоблоке АЭС).
В общей классификации рисков принято различать экологические, транспортные, политические и специальные риски.
Экологические риски связаны с загрязнением окружающей среды и обусловлены преобразующей деятельностью человека в процессе присвоения материальных благ. Экологические риски обычно не включаются в объем ответственности страховщика. Вместе с тем определенные страховые интересы, обусловленные экологическими рисками, привели к созданию самостоятельного вида страхования, отвечающего этим интересам.
Транспортные риски подразделяются на риски каско и карго. Транспортные риски каско подразумевают страхование воздушных, морских и речных судов, железнодорожного подвижного состава и автомобилей во время движения, стоянки (простоя) и ремонта. Транспортные риски карго подразумевают страхование грузов, перевозимых воздушным, морским, речным, железнодорожным и автомобильным транспортом.
Политические (репрессивные) риски связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права, с мероприятиямиили акциями правительств иностранных государств в отношении данного суверенного государства или граждан этого суверенного государства. Через систему оговорок или особых условий договора страхования политические риски могут быть включены в объем ответственности страховщика.
Специальные риски подразумевают страхование перевозок особо ценных грузов, например, благородных металлов, драгоценных камней, произведений искусства, денежной наличности. Содержание специальных рисков оговаривается в особых условиях договора страхования и может быть включено в объем ответственности страховщика.
Технические риски проявляются в форме аварий по причине внезапного выхода из строя машин и оборудования или сбоя в технологии производства. Проблемой технических видов страхования являются оценка частоты аварий и способ оценки ущерба от них.
Технические риски имеют универсальный характер, т.е. защищают объект от множества причин ущерба. Причинами могут быть ошибки управления, монтажа, нарушения технологии, небрежность в работе и т.д., которые приводят к преждевременным отказам, выходу из строя машин и оборудования. Таким образом, технические риски могут нанести ущерб имуществу, жизни и здоровью людей и финансовым интересам предприятия вследствие перерыва в производстве и сверхнормативных затрат.
Риски гражданской ответственности связаны с законными претензиями физических и юридических лиц в связи с причинением вреда, вызванным, например, источником повышенной опасности. К источникам повышенной опасности относятся автомобильный, железнодорожный, воздушный и морской транспорт, ряд химических производств и др. Физическое или юридическое лицо, обладающее таким источником повышенной опасности, может застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами, т.е. переложить обязанность возмещения имущественного вреда третьим лицам на страховщика.
Пока страхователь поставлен перед фактом неизвестности страхового случая во времени и пространстве, страховщик интересуется вероятностью наступления страхового случая по отношению ко всей страховой совокупности. Несбывшиеся предвидения страховщика относительно вероятности возможного ущерба и расходов по его возмещению будут заранее оплачены предвидением возможного риска со стороны страхователя. Следовательно, в теоретическом плане страховщик подвергает себя опасности только одного специфического риска, связанного с осуществлением страхового дела. Этот риск носит название технический риск страховщика. Наличие технического риска страховщика побуждает его активно участвовать в предупредительных мероприятиях по борьбе с пожарами, авариями на транспорте и т.д. с целью снижения его степени.
Методы управления риском
Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений носят название управления риском.
Управление риском в страховании осуществляется в два этапа:
- подготовительный, на котором выявляются альтернативы с социально приемлемой величиной риска. Устанавливаются приоритеты, т.е. выделяется круг проблем, требующих первоочередного внимания. Таким образом возникает возможность ранжировать имеющиес

Добровольное медицинское страхование. ОМС. Коммерческое.  Система контроля качества определяется соглашением сторон при ведущей роли органов государства.  При смешанной модели в качестве страховщиков выступают и страховые

В роли данного субъекта может выступать юридическое лицо, берущее на себя обязательства  Права страховщика: Оценка и характеристика состояния объекта, подлежащего страхованию.  Страхование коммерческих и инвестиционных рисков.

физических лиц выступать в роли страхователей представляется, требовать  Глава 2 страхование коммерческого риска. Весьма часто в страховании  страховщику о выплате страховой сумму возникает не у стороны договора