Расчеты с использованием банковских карт гражданское право

Расчеты с использованием Банковский карт как самостоятельная форма безналичных расчётов [Электронный ресурс]: Гражданско-правовой аспект : Дис. канд. юрид. наук : 12.00.03 .-М.: РГБ, 2005

Использование чеков Синтетический учет расчетов по оплате труда и контроль за... Бухгалтерский учет расчетов с использованием расчетных чеков Бухгалтерский учет расчетов с использованием платежных... Учет расчетов с использованием векселей Расчеты с использованием платежных карт Учет расчетов с использованием платежных карт Использование банковских гарантий в международных расчетах Безналичные расчеты с использованием платежных поручений, платежных... Бухгалтерский учет расчетов с использованием платежных поручений Главная Право Гражданское право Украины. Особенная часть
системы платежных средств, используемых в безналичных расчетах, принадлежит чек. Несмотря на распространение в современных условиях торгового оборота применения платежных карточек, чеки играют значительную экономическую роль в уменьшении количества необходимых для обращения наличных денежных средств.
Инструкцией о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте предусмотрено, что расчетные чеки используются в безналичных расчетах юридических и физических лиц с целью сокращения расчетов наличными за полученные товары, выполненные работы и оказанные услуги.
Согласно ст. 1102 ГК Украины расчетным чеком (чеком) является документ, содержащий ничем не обусловленное письменное распоряжение собственника счета (чекодателя) банку перевести указанную в чеке денежную сумму получателю (чекодержателю). Законодательством Украины чек не признается ценной бумагой. Чеки используются только для безналичных перечислений со счета чекодателя на счет получателя средств.
Законодательством не предусмотрено заключение специального договора, который мог бы регулировать безналичные расчетные отношения за помощью чека. Действительность чека как документа не может зависеть от наличия или отсутствия чекового договора.
Введение платежей чеками предусмотрено при условии безналичных расчетов. Банковскими правилами предусмотрен запрет юридическим лицам осуществлять обмен расчетного чека на наличные и получать сдачу с суммы чека наличными. Однако физические лица могут обменивать расчетный чек на наличные или получать сдачу с суммы расчетного чека наличными, но не более 20 процентов от суммы этого чека. .
Расчетные правоотношения с использованием чеков имеют свои конструктивные особенности. Плательщиком по чеку может быть только банк, в котором чекодатель имеет денежные средства на счете, которыми он может распоряжаться. Принятие банком на себя обязательства по оплате чека может возникать на основании договора банковского счета или в соответствии с чекового договора (договора на обслуживание расчетных чеков), который дополняет отношения между банком и клиентом по применению чеков при осуществлении расчетов.

Расчеты с использованием банковских карт. Н.С. Кулаева, методолог-консультант ЗАО "ВКR-Интерком-Аудит".  Согласно Положению N 266-П юридические лица имеют право осуществлять оплату своих расходов с помощью банковских карт.

Отзыв чека до истечения срока для его подачи не допускается. Инструкцией о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте предусмотрено, что расчетный чек из чековой книжки предъявляется к оплате в банк чекодержателя в течение 10 календарных дней (день выписки расчетного чека не учитывается). Срок действия чековой книжки - один год, расчетного чека, который выдается физическому лицу для одноразового расчета, - три месяца с даты их выдачи. День оформления чековой книжки и расчетного чека не учитывается. Расчетные чеки, выписанные после указанного срока, считаются недействительными и к оплате не принимаются. Срок действия неиспользованной чековой книжки может продлеваться по согласованию с банком-эмитентом, о чем он делает соответствующую отметку на обложке чековой книжки (в правом верхнем углу), которая заверяется подписью главного бухгалтера и оттиском штампа банка.
Отношения между чекодателем и чекодержателем регулируются соответствующим гражданско-правовым договором (купли-продажи, подряда и т.п.). При этом чек является самостоятельным обязательством, независимым от основного. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Денежное обязательство продлевается до момента оплаты чека плательщиком. С момента оплаты чека плательщиком денежное обязательство по основному договору погашается.
Порядок и условия использования чеков устанавливаются ГК Украины, законами Украины "О Национальный банк Украины", "О банках и банковской деятельности", "О платежные системы и пересказ средств в Украине", другими законодательными актами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, в частности Инструкцией о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте, утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 21 января 2004 г. № 22. При заключении договора на выполнение расчетов по инкассовому поручению стороны могут предусмотреть положения, содержащиеся в Приложении № 1 к Женевской конвенции, устанавливающей Единообразный закон о чеках 1931 г.. которые будут обязательными для выполнения сторонами, если иное не будет обусловлено императивными нормами действующего законодательства Украины.
Расчетный чек обязательно должен содержать все реквизиты, предусмотренные Его формой и приложением 8 к Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте, и заполняется от руки (шариковой ручкой, чернилами темного цвета) или с использованием технических средств (месяц выдачи и сумма расчетного чека должны указываться словами). Чек, в котором отсутствует любой из реквизитов или в который внесены исправления, вместо подписи используется факсимиле, является недействительным.

Гражданское право. Часть вторая - ред. А.Г. Калпина. § 6. Расчеты с использованием банковских карт.

Форма чека и порядок его заполнения устанавливаются законом и банковскими правилами. Расчетные чеки изготавливаются на заказ банка Банкнотномонетним двором Национального банка или другим специализированным предприятием на специальной бумаге с соблюдением всех обязательных требований, предусмотренных Инструкцией о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте, по образцу, утвержденному Национальным банком. Расчетные чеки (приложение 5 Инструкции) брошюруются в чековые книжки по 10, 20, 25 листов. Расчетные чеки, которые используются физическими лицами для осуществления одноразовых операций, изготавливаются как отдельные бланки, их учет банки ведут отдельно от чековых книжек. Расчетные чеки и чековые книжки являются бланками строгого учета.
Банком-плательщиком чек оплачивается за счет денежных средств чекодателя. Средства, за счет которых производятся платежи, могут находиться на счете чекодателя, с которого списываются банком при оплате по чеку. Чековым договором может быть предусмотрено депонирование денежных средств для покрытия платежей по чеку или банк-плательщик может предоставить кредит, за счет которого покрываются чековые платежи.
Порядок и условия бронирования денежных средств на счета для расчетов с использованием чеков устанавливаются банковскими правилами. Так, согласно Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте для гарантированной оплаты расчетных чеков чекодатель бронирует средства на отдельном аналитическом счете "Расчеты чеками" соответствующих балансовых счетов (далее - аналитический счет "Расчеты чеками") в банке-эмитенте. Для этого вместе с заявлением на выдачу чековой книжки чекодатель подает в банк-эмитент платежное поручение для перечисления средств на аналитический счет "Расчеты чеками" (физическое лицо может подавать заявление о перечислении средств по соответствующей форме на перечисление денежных средств с ее счета или вносить сумму наличными). Чековую книжку на имя чекодателя (физического лица) банк-эмитент выдает на сумму, не превышающую остаток средств на счете чекодателя. Один или несколько расчетных чеков на имя чекодателя (физического лица) банк-эмитент может выдать на сумму, не превышающую остаток средств на счете чекодателя, или на сумму, которая внесена им наличными.
Чек подлежит оплате плательщиком по чеку при условии предъявления его к оплате в срок, установленный банковскими правилами. Согласно положения Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте расчетный чек из чековой книжки предъявляется к оплате в банк чекодержателя в течение 10 календарных дней (день вилиски расчетного чека не учитывается).
Плательщик по чеку должен удостовериться всеми возможными способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным лицом. Принимая расчетный чек к оплате за товары (выполненные работы, оказанные услуги), чекодержатель, согласно Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте, проверяет:
- соответствие его установленному образцу;
- правильность заполнения;
- отсутствие исправлений;
- соответствие суммы корешка чека сумме, указанной на самом чеке;
- срок действия;
- достаточность остатка лимита по чековой книжке для оплаты чека;
- наличие на нем четкого оттиска штампа или печати банка и данных чекодателя (фамилии, имя, отчество - физического лица, данных документа, удостоверяющего личность).
После этого чекодержатель устанавливает личность предъявителя расчетного чека за документом, который ее заверяет. После указанной проверки чекодержатель отрывает (отрезает) расчетный чек от корешка, ставит на обороте чека и корешке календарный штемпель и подписывает этот чек, а также делает отметку в ведомости о принятых к оплате расчетных чеках. Расчетный чек, оформленный с нарушением требований банковских правил, к оплате не принимается. Банк чекодержателя обязан проверить заполнение реквизитов реестра чеков в соответствии с требованиями, установленными банковскими правилами и своевременность предъявления их к оплате.
Убытки, причиненные в связи с оплатой подделанного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика за чеком или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.
Если чекодатель и чекодержатель обслуживаются в одном банке, то после проверки правильности заполнения реквизитов расчетных чеков и реестра чеков банк на основании первого экземпляра реестра чеков списывает средства с соответствующего счета чекодателя и зачисляет их на счет чекодержателя. В случае осуществления клиентами различных банков расчетов чеками банк чекодержателя принимает чеки с реестром чеков и вместе со вторы

7. Расчеты с использованием банковских карт.  Книги и учебники по дисциплине Гражданское право: С.И. Суслова.

ГРАЖДАНСКОЕ ПРАВО. В 3х томах.  5. Расчеты с использованием банковских карт Банковская карта – это документ, выдаваемый кредитной организацией и подтверждающий факт размещения на банковском счете денежных средств в валюте

«Организация расчетов с использованием банковских платежных карт». 2005. Содержание. Введение.  Расчеты в гражданском праве.