Развитие банковского менеджмента в сфере кредитования

Цели, задачи, функции менеджмента в финансово-кредитной сфере. 19.02.2015.  При этом необходимым требованием для всех них будет ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙее финансового менеджмента общей концепции развития банковского сектора.

Содержание и стратегические цели развития
1. Приоритетом государственной социально-экономической политики является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. Динамика решения задач развития банковского
Вестник Банка России. 2002. 18 января. № 5 (583).
538
сектора будет в значительной степени зависеть от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов.
2. Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации (Банк России) рассматривают процессы реформирования банковского сектора в качестве важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны.
Под реформированием банковского сектора понимается комплекс мер, последовательно осуществляемых органами государственной власти, Банком России, кредитными организациями, их учредителями (участниками) и иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах.
3. По состоянию на начало 2005 г. соотношение активов банковского сектора с валовым внутренним продуктом составило 42,5% (против 32,3% на 1 января 2001 г.), капитала — 5,6% (против 3,9%), кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям, — 19,5% (против
11,0%).
Вместе с тем остался нерешенным ряд задач. Банковский сектор в России остается относительно небольшим и пока не играет существенной роли в экономическом развитии. Высоки вмененные издержки ведения банковского бизнеса. Уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом, не соответствует международным нормам.
4. Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской системы и эффективности функционирования банковского сектора. Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.), прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.
5. Основными задачами развития банковского сектора являются:
• усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

II Этап (конец 50-х и начало 60-х годов) - отделение менеджмента расчетно-клиринговых услуг и традиционных банковских услуг (кредитование и прием  III Этап (начало и середина 60-х годов) - развитие менеджмента в сфере страховых услуг

• повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
• повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
• предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
• развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
• укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
Приложение
539
6. После достижения стратегических целей, предусмотренных настоящим документом, на следующем этапе (2009—2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.
Практические задачи, условия их решения и меры по их реализации
7. Основными направлениями деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России являются:
• совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;
• формирование благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве;
• повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора;
• развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
• укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;
• повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях;
• развитие инфраструктуры банковского бизнеса.
8. В сфере правового обеспечения банковской деятельности необходимо в первую очередь создать правовые условия функционирования кредитных организаций в соответствии с международными нормами, определенными, в частности, в документе Базельского комитета по банковскому надзору «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора», в том числе:
• укрепить права кредиторов, в первую очередь их права требования, обеспеченные залогом;
• обеспечить совершенствование правовых механизмов ликвидации кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на совершение банковских операций;
• укрепить правовые механизмы конкуренции и предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере;

1. Теоретические основы банковских рисков в сфере кредитования предприятий  34. Банковский 3D-риск-менеджмент [Электронный ресурс]: Движение в тумане.  41. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса / М

• упростить процедуры слияния и присоединения кредитных организаций;
• создать условия для формирования эффективной системы хранения и использования кредитных историй;
• создать правовые условия для более широкого применения в банковском деле современных электронных технологий;
• создать правовые механизмы противодействия установлению недобросовестными лицами контроля над кредитными организациями;
• продолжить работу по совершенствованию системы налогообложения банковской деятельности.
Предстоит дополнить законодательство в банковской сфере нормами прямого действия, а также уточнить нормы этого законодательства, касающиеся участия иностранного капитала в банковской сфере.
540
9. В сфере укрепления роли банков в системе финансового посредничества необходимо обеспечить:
• открытость деятельности хозяйствующих субъектов на основе раскрытия информации о финансовом состоянии и показателях хозяйственной деятельности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности;
• совершенствование механизмов рефинансирования и управления ликвидностью банков;
• равные возможности для кредитных организаций при совершении операций и сделок, проводимых на финансовых рынках, на базе современных информационных и банковских технологий.
10.
В сфере банковского регулирования и надзора важнейшими направлениями являются:
• определение режима банковского надзора и применение при необходимости мер надзорного реагирования исходя прежде всего из характера рисков, принятых кредитной организацией, и качества управления рисками;
• обеспечение функционирования системы раннего реагирования и применения комплексной оценки деятельности кредитных организаций, включающей оценку качества управления и внутреннего контроля;
• повышение оперативности и эффективности решений, принимаемых в рамках банковского надзора.
11. Предстоит рассмотреть вопросы сближения правил регулирования деятельности кредитных организаций и иных участников финансового рынка.
12. В сфере развития конкурентной среды и укрепления рыночной дисциплины необходимо:
• создать более благоприятные условия для развития инфраструктуры рынка банковских услуг, прежде всего в регионах;
• обеспечить открытость деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачность структуры собственников (акционеров, участников);
• повысить эффективность и качество аудиторской деятельности путем внедрения федеральных стандартов аудиторской деятельности, разработанных на основе международных стандартов аудита.
13. В сфере корпоративного управления в кредитных организациях особое внимание необходимо уделить:
• повышению эффективности управления рисками, возникающими при осуществлении банками своей деятельности, в том числе в части операций со связанными лицами, а также группой технологических рисков и рисков безопасности;
• повышению эффективности систем внутреннего контроля;
• достижению уровня прозрачности системы корпоративного управления, который обеспечит всем категориям заинтересованных лиц, включая акционеров (участников), своевременное и точное раскрытие предусмотренной законодательством информации по вопросам деятельности кредитной организации, включая данные о ее финансовом положении, структуре собственников и управления;
• обеспечению прав собственников, в том числе миноритарных.
Приложение
541
14. В области участия в развитии инфраструктуры банковского бизнеса Правительство Российской Федерации и Банк России будут уделять особое внимание вопросам функционирования системы страхования вкладов, создания бюро кредитных историй и системы межбанковских расчетов в режиме реального времени.
15. По вопросам, относящимся к сфере государственных финансов, Правительство Российской Федерации дополнительно уделит внимание налогообложению кредитных организаций и примет меры по совершенствованию управления банками, в капитале которых оно участвует, при соблюдении требований по развитию конкуренции на рынке банковских услуг.
16. Развитие банковского сектора и динамика количественных параметров зависят во многом от темпов развития российской экономики, включая такие ключевые показатели, как объем валового внутреннего продукта, динамика торгового и платежного баланса, уровень инфляции, валютный курс, рыночные процентные ставки, доля наличных и безналичных форм расчетов.
Рост показателей деятельности банковского сектора станет результатом совершенствования условий функционирования банковского сектора, практических действий в сферах корпоративного управления в кредитных организациях и внутреннего контроля, управления принимаемыми рисками и обеспечения транспарентности.
Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что развитие банковского сектора должно стимулироваться преимущественно экономическими методами. Увеличение объемов банковских услуг не может достигаться в ущерб устойчивости банковского сектора.
Ожидаемые результаты развития банковского сектора
17. Основными результатами развития банковского сектора б

» Готовые работы » Менеджмент организации » Управление рисками кредитного портфеля в сфере потребительского кредитования [d0094].  1.1. Понятие и виды потребительских кредитов.

Топ-Менеджмент. ГУЛЬНАРА ШАМШИЕВА Генеральный менеджер.  Обучила более ста сотрудников банковской сферы теоретическим и практическим знаниям в области кредитования.Проходила обучение по следующим программам

Быстрая навигация: Каталог статей Иные вопросы Риск-менеджмент в банковской сфере (Баева Т.)  Стимулировало процесс бурное развитие кредитного ритейла - направления  Рынок потребительского и ипотечного кредитования тоже пострадает".