Регистрация операторов платежных систем

9> Положение Банка России от года N 378-П "О порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы"

Виды платежных систем Читайте также:
A) Совпадающая решеточная система б) Взаимно противоположная решеточная
I-е поколение систем подвижной связи – аналоговые системы
I. ОПРЕДЕЛИТЕЛИ И СИСТЕМЫ
I. Система грамматических времен в страдательном залоге
I. Создание советской судебной системы
II-е поколение систем подвижной связи – цифровые системы
II. Богословская система
Платежная система – это совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств.
Одним из основных признаков классификации платежных систем является значимость платежной системы.
Платежная система является системно значимой в случае ее соответствия хотя бы одному из следующих критериев:
1) осуществления в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств с общим объемом на сумму 15трлн.руб. и отдельными переводами денежных средств на сумму не менее 100 млн. руб.;
2) осуществления в рамках платежной системы Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций и осуществлении операций на открытом рынке;
3) осуществления в рамках платежной системы переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.
Платежная система является социально значимой в случае ее соответствия хотя бы одному из следующих критериев:
1) осуществления в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств с общим объемом на сумму не менее 100 млрд.руб., и более половины этих переводов денежных средств на сумму 100 тыс.руб.;
2) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств с использованием платежных карт в количестве 100 млн.;
3) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств без открытия банковского счета в количестве 2 млн.;
4) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств клиентов - физических лиц по их банковским счетам (за исключением переводов денежных средств с использованием платежных карт) в количестве не менее 2 млн.
Признание платежной системы значимой осуществляется Банком России на основании информации, подтверждающей соответствие платежной системы установленным критериям значимости:

операторов платежных систем публикуется Банком России в соответствии со 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (статья 15) и Положением Банка России от 02.05.2012 № 378-П "О порядке направления в Банк России заявления о регистрации

1) при регистрации Банком России оператора платежной системы;
2) при осуществлении Банком России надзора и наблюдения в национальной платежной системе;
3) на основании письменного заявления оператора платежной системы с приложением документов, подтверждающих соответствие платежной системы установленным критериям значимости.
При принятии решения о признании платежной системы значимой Банк России в течение семи календарных дней:
1) включает информацию о признании платежной системы значимой в реестр операторов платежных систем;
2) в письменной форме уведомляет оператора платежной системы о признании платежной системы значимой.
Банк России опубликовывает информацию о включении платежной системы в перечень значимых платежных систем в официальном издании Банка России «Вестник Банка России».
Платежная система признается значимой со дня включения информации о признании ее значимой в реестр операторов платежных систем.
Банк России устанавливает следующие требования к системно значимой платежной системе:
а) осуществление оператором платежной системы, и (или) платежным клиринговым центром, и (или) расчетным центром мониторинга и анализа рисков в режиме реального времени;
б) осуществление расчета в платежной системе в режиме реального времени или в течение одного дня;
в) осуществление расчета через расчетный центр, соответствующий требованиям финансовой устойчивости и управления рисками, установленным Банком России;
г) обеспечение гарантированного уровня бесперебойности оказания операционных услуг;
д) соответствие системы управления рисками значимой платежной системы установленным требованиям.
К социально значимой платежной системе Банк России устанавливает такие требования, как:
а) осуществление оператором платежной системы, и (или) платежным клиринговым центром, и (или) расчетным центром мониторинга и анализа рисков на постоянной основе;
б) осуществление расчета через расчетный центр, являющийся банком - участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, соответствующий требованиям управления рисками, установленным Банком России, или через небанковскую кредитную организацию, осуществляющую расчет по счетам других кредитных организаций не менее трех лет;
и другие.
Оператор значимой платежной системы обязан:
1) в течение 90 календарных дней со дня получения уведомления Банка России о признании платежной системы значимой обеспечить соблюдение требований, предъявляемых Банком России.

Регистрация / Вход.  Начнем с малого и самого очевидного, во всяком случае, для меня – "оператор платежной системы".

2) в течение 120 календарных дней со дня получения уведомления Банка России о признании платежной системы значимой внести необходимые изменения в правила платежной системы и направить измененные правила платежной системы в Банк России либо не позднее семи календарных дней уведомить Банк России о соответствии правил платежной системы, представленных Банку России при регистрации оператора платежной системы установленным требованиям.
Банк России осуществляет анализ соответствия значимой платежной системы установленным критериям значимости. В случае, если ранее признанная значимой платежная система не соответствует в течение шести календарных месяцев ни одному из установленных критериев значимости, Банк России выносит решение о признании такой платежной системы утратившей системную или социальную значимость.
После принятия решения о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость Банк России в течение семи календарных дней:
1) включает информацию о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость в реестр операторов платежных систем;
2) в письменной форме уведомляет оператора платежной системы о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость.
Платежная система Банка России признается системно значимой платежной системой.
По иерархии, или степени подчинения, различают платежные системы централизованные, где каждая группа участников низшего уровня устанавливает взаимоотношения с одним из участников высшего уровня, а последние подчиняются единому центру, и децентрализованные, где отдельные связи между участниками могут формироваться независимо от всех остальных. К централизованной системе можно отнести систему расчетов Банка России, а к децентрализованной – систему межбанковских расчетов посредством установления прямых корреспондентских отношений между кредитными организациями, клиринговую систему межбанковских расчетов, внутрибанковскую (межфилиальную) систему расчетов.
По способу участия в платежной системе выделяют прямое и косвенное участие в платежной системе.
Правилами платежной системы могут быть предусмотрены различные виды прямого и косвенного участия в платежной системе.
Прямое участие в платежной системе требует открытия в расчетном центре банковского счета организации, становящейся прямым участником, в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы.
Прямыми участниками платежной системы могут являться только операторы по переводу денежных средств, включая операторов электронных денежных средств, профессиональные участники рынка ценных бумаг, юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов и (или) участниками клиринга, страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации (при осуществлении ими расчетов по обязательным видам страхования гражданской ответственности, предусмотренным законодательством Российской Федерации), и органы Федерального казначейства.
Косвенное участие в платежной системе требует открытия банковского счета косвенному участнику - организации прямым участником платежной системы, являющимся оператором по переводу денежных средств, в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы.
Отношения между прямыми и косвенными участниками платежной системы регулируются правилами платежной системы и заключенными договорами банковского счета.
Для каждого вида участия в платежной системе правилами такой платежной системы устанавливаются отдельные критерии участия, которые должны включать доступные для публичного ознакомления требования, обеспечивающие равноправный доступ участников платежной системы одного вида в платежную систему. Указанные требования могут касаться финансового состояния, технологического обеспечения и других факторов, влияющих на бесперебойность функционирования платежной системы.
Операторы по переводу денежных средств, за исключением Банка России, могут участвовать в платежных системах в целях осуществления трансграничного перевода денежных средств при условии уведомления об этом Банка России не позднее 10 календарных дней со дня начала участия в платежной системе в порядке, установленном Банком России.
По условиям приема участников различают системы с равными требованиями и одинаковым доступом для всех участников, а также системы, в которых устанавливаются ограничения (например, по величине собственного капитала и объему платежей участника). Так, в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) Банка России всем кредитным организациям корреспондентские счета открываются на равных условиях, а в негосударственных клиринговых учреждениях участниками могут быть, как правило, только крупные и стабильные кредитные организации.
По порядку резервирования средств различают платежные операции, которые производятся только после предварительного депонирования денежных средств участниками расчетов на отдельных счетах и без предварительного депонирования. Так в системе расчетов Банка России, как

– удержана комиссия электронной платежной системы из электронного кошелька; ДЕБЕТ 91-2 КРЕДИТ 76 субсчет “Расчеты с оператором платежной системы”.16 февраля 2014

2.Регистрация операторов платежных систем.  11 Регистрация операторов ПС Положение Банка России от 02.05.2012 378-П «О порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы».

Рее́стр опера́торов платёжных систе́м — список операторов платёжных систем, который создаёт и ведёт Банк России в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27 июня 2011 года N161-ФЗ «О национальной платёжной