Роль андеррайтинга в личном страховании

Руководитель отдела методологии и андеррайтинга по страхованию от несчастных случаев, болезней и ВЗР.  Адеррайтинг в личном страховании. Munich Re, Gen Re, г. Москва.

На протяжении всей истории развития страхования андеррай-тинг был и остается ключевым звеном, лежащим в основе всей системы страховых отношений, поскольку именно от правильного андеррайтинга зависели и зависят успешное осуществление страховых операций и финансовый результат страхования.
В российской страховой практике нет общепринятого определения андеррайтинга. Дословно Underwriting переводится с английского как «подписание под» чем-либо, под какими-либо условиями. Лицо, осуществляющее андеррайтинг, называют андеррайтером. В литературе встречаются различные определения страхового андеррайтинга и андеррайтера. Приведем некоторые из них.
Андеррайтинг — процесс отбора рисков и классификация степени риска с точки зрения возможности принятия их на страхование, а также применение соответствующих ставок премии, включая отказ принятия на страхование рисков, не соответствующих квалификационным требованиям.
Андеррайтинг —
а) оценка риска для целей страхования, которую осуществляет андеррайтер;
б) заключение и выполнение условий договоров страхования;
в) страхование.
Андеррайтинг — процесс анализа рисков, принятия рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий в себя: оценку; классификацию на страховые или нестраховые; определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии.
Андеррайтинг — принятие страховой ответственности за заявленные убытки или повреждения за вознаграждение (страховую премию). Обычно осуществляется после определения приемлемости предлагаемого риска и размера премии.
Андеррайтинг —
а) проводимая андеррайтером оценка риска в страховании;
б) заключение и выполнение договора страхования.
Андеррайтинг — процесс селекции заявленных на страхование
рисков и классификация этих рисков в соответствии с их возможно — стями быть застрахованными с целью определения оптимальной для того или иного риска ставки страховой премии. Этот процесс также содержит отказ в страховании по неприемлемым рискам.
Андеррайтер — высококвалифицированный специалист в области страхового бизнеса, имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхо-вания этих рисков исходя из норм страхового права и экономической целесообразности. Андеррайтер может выполнять функции сюрвейера (сюрвейер — представитель страховщика, осуществляющий осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование).
Андеррайтинг — процесс, используемый страховой компанией для оценки риска, заявленного на страхование потенциальным стра-хователем, и для вычисления соответствующей заявленному риску страховой премии.

Глава 1. Сущность, цель и задачи страхового андеррайтинга. 1.1. Место и роль страхования в обществе.  Глава 5. Андеррайтинг в личном страховании. 5.1. Социальное значение личного страхования.

Андеррайтер — специалист в области страхования, обладающий специальными знаниями, опытом и репутацией, достаточными для вынесения решения по принятию тех или иных рисков на страхование. В обязанности андеррайтера входят оценка качеств риска и определение ставки страховой премии, адекватной принятию всего или части риска.
Андеррайтинг — процесс изучения заявлений на страхование и информации, содержащейся в них. Риски, принятые в результате такого изучения на страхование, классифицируются андеррайтером в соответствии с их типом и степенью и по ним назначаются соот-ветствующие ставки страховой премии.
Андеррайтер — специалист, имеющий необходимые профессио-нальные знания для оценки рисков, определения ставок страховой премии по ним и формулирования условий страхования. Термин зародился в страховой практике Ллойда, где каждый желавший принять на себя часть риска подписывался своим именем под описанием риска.
Обобщая приведенные определения и практику, данное понятие можно сформулировать следующим образом.
Андеррайтинг — бизнес-процесс страхования, заключающийся:
а) в принятии на страхование (перестрахование) или отклонении заявленного объекта страхования на основе оценки присущих этому объекту индивидуальных рисков с целью формирования или коррек-тировки условий договора страхования и определения страхового тарифа;
б) в разработке мероприятий по защите всего или части страхового портфеля;
в) в разработке и исполнении мероприятий по снижению принятых на страхование (перестрахование) рисков.
Андеррайтер — квалифицированный специалист либо специальная организация, действующие от имени страховщика и имеющие от него полномочия принимать на страхование (перестрахование) или отклонять предложенные объекты страхования (риски), определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих объектов (рисков) исходя из норм страхового права и ожидаемых финансовых результатов в пределах имеющихся полномочий.
Основная фактическая задача андеррайтинга — отбор рисков (Selection of risks) для формирования сбалансированного и рента-бельного страхового портфеля посредством приема на страхование объектов определенного рода и уклонения от приема на страхование других объектов. Андеррайтер (в пределах своих полномочий) или страховщик вправе отказать в приеме на страхование наиболее рис-кованных объектов, когда вероятность страховой выплаты и уровень убытка настолько велики, что страховой случай уже не может рас-сматриваться как случайное событие.

Бесплатные сочинения по Андеррайтинг Страхование для студентов.  Глава 1.Сущность, цель и задачи страхового андеррайтинга 1.1Место и роль страхования в обществе Слово  Личное

В зарубежной практике андеррайтеры уполномочены подписывать документы от имени страховой компании. Андеррайтер может выполнять и функции сюрвейера.
Впервые андеррайтеры появились на британском страховом рынке Ллойда, где брокеры предлагали риски страховщикам, с которыми они договаривались об условиях страхования.
Условия андеррайтинга обычно выражаются в андеррайтерской политике (Underwriting Policy), при помощи которой страховая компания рассматривает новые объекты страхования и риски и приходит к выводу о принятии или отклонении предложенного дела. Андеррайтерская политика предусматривает, в частности, перечень объектов (рисков) с указанием лимитов по ним, которые страховщик склонен принять, и второй перечень с объектами (рисками), которые страховщик, исходя из своего опыта, не принимает.
В зарубежной страховой практике используются и другие понятия.
Андеррайтерский счет (Underwriting account) — страховой счет, ак-кумулирующий статистические данные, содержащие перечень принятых на страхование рисков и их прохождение. В большинстве случаев счет ведется на годичной базе и отражает результаты андеррайтерской деятельности компании за год по соответствующему виду страхования.
Андеррайтинг по счету — форма андеррайтинга, в рамках которой каждый предполагаемый (перспективный) страхователь оценивается по существу (с учетом всех «за» и «против»), независимо от вида осуществляемой им предпринимательской деятельности.
Андеррайтинг по классу — процесс принятия рисков на страхование, при котором предложения по определенным видам страхования (например, по некоторым разновидностям автомобильного страхования) автоматически отклоняются в связи с тем, что страховщик не видит экономической выгоды, или потому, что страховщик не имеет необходимых средств обслуживания страхователей.
Особенность работы андеррайтера — недостаток информации об объекте страхования, поскольку этот объект, например, в имущест-венном страховании, находится в ведении страхователя или даже его контрагентов. Поэтому для оценки риска андеррайтер часто опирается на информацию, предоставленную ему страхователем. И хотя страхование базируется на принципе наивысшего доверия сторон, в большинстве случаев информация об объекте страхования не полна и требует уточнения. Андеррайтер сам или с помощью сюрвейера собирает дополнительную информацию, но и она часто оказывается фрагментарной и неточной. Кроме того, даже при самых тщательных актуарных расчетах невозможно учесть и математически строго описать стохастическую природу риска, что неизбежно приводит к приближенным оценкам страхового тарифа. Поэтому андеррайтер должен уметь принимать решение в условиях неопределенности.
За рубежом андеррайтеры часто используют практику прецедентов, опираясь в своих решениях на уже состоявшиеся договоры и опыт своих коллег. Для этого страховщики составляют специальные библиотеки договоров и страховых случаев.
Таким образом, цель андеррайтинга при прямом страховании — формирование сбалансированного страхового портфеля с убыточностью не выше прогнозируемой исходя из актуарных расчетов страхового тарифа. Это достигается за счет выполнения функций андеррайтинга.
1. Аналитическая функция, предусматривающая решение задач:
• определения перечня факторов, существенно влияющих на повышение вероятности наступления страхового случая, в зависимости от видов страховых случаев и объектов страхо-вания, указанных в правилах, а также возможности их учета при расчете страхового тарифа;
• проверки и подтверждения страхового интереса страхователя;
• оценки приемлемости заявляемых на страхование рисков;
• установления числовых значений повышающих (понижающих) поправочных коэффициентов, учитывающих наличие (отсутствие) факторов, существенно влияющих на вероятность наступления страхового случая;
• определения наиболее вероятных мест проявления рисков на объекте страхования и оценки среднего и максимального убытков;
• оценки рынка по нестандартным полисам, договорам стра-хования.
2. Пр актическая функция, обеспечивающая решение задач:
• принятия решений о приеме на страхование или отказе по конкретным заявляемым объектам страхования;
• определения соответствия перечня покрываемых страхованием рисков предусмотренным рискам при актуарных расчетах;
• определения перечня основных и дополнительных условий договора страхования;
• определения страхового тарифа для конкретного объекта страхования;
• согласования со страхователем страховой суммы;
• разработки и реализации плана мероприятий по снижению рисков (управление риском);
• наблюдения за объектом страхования в целях контроля из-менений степени застрахованных рисков;
• разработки перестраховочной защиты.
3. Методическая функция, предусматривающая ре-шение задач:
• разработки политики андеррайтинга, рабочих инструкций по видовому андеррайтингу;
• обучения продавцов приемам и методике оценки риска по типовым (стандартным) дог

Роль страхования проявляется, прежде всего, на микроэкономическом уровне, конкретные договоры  1.3 Бизнес процесс андеррайтинга 11. 2 андеррайтинг в Страховании автокаско 13.  Реферат - Личное страхование.

2. Международная практика андеррайтинга 8. 3. Андеррайтинг в России 13.  Важную роль в организации выпуска ценных бумаг и их размещении играет андеррайтер выпуска.

Информация, релевантная "Принципы андеррайтинга в страховании жизни". Обзор ключевых категорий и положений Андеррайтер - лицо  Сущность, значение и основы организации страхования Вопросы: Экономическая сущность страхования, его роль.