Состояние банковской системы россии на сегодня

Вышел «Вестник Банка России» № 122 (1718) от 31 декабря 2015 года.  30.12.2015 / Новости банковского сектора Глава "МДМ-банка": все проблемы банковской системы заливаются деньгами.

Современная банковская индустрия России представляет собой мощную народнохозяйственную отрасль по оказанию широкого спектра разнообразных услуг: от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами для удовлетворения потребностей различных клиентов.
Организованная на рыночных началах конкуренции, она взаимодействует со всеми заинтересованными сторонами и стремится к сохранению общественного доверия к банковскому сектору в целом путем достижения эффектной и стабильной работы каждого банка, выступающего самостоятельным участником банковского рынка.
Еще никогда в распоряжении банковского сектора не находился такой значительный объем средств, как сегодня. Громадный рынок, его рост, значительный уровень рентабельности характеризуют в настоящий момент этот сегмент российской экономики.
Считаем, что эта тема очень актуальна на сегодняшний день, так как возрастает важность комплексного развития банковского сектора. Это происходит не только в связи с задачами социально-экономического развития страны, но и в связи с необходимостью обеспечения экономической безопасности России в периоды кризиса и при вступлении в ВТО. Банковская система играет важнейшую роль в современной рыночной экономике с ее разветвленной сетью организации хозяйственной жизни. Именно она обуславливает бесперебойное функционирование всех секторов экономики.
Банковский сектор России находится в состоянии «переходности». Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - важная и чрезвычайно сложная задача экономических реформ и преобразований современной российской экономики.
В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России: принцип двухуровневой системы и принцип универсальности банков.
Схема 1
Д
Банк России
вухуровневая структура банковской системы
1
1 уровень
2
Кредитные организации
уровень
Небанковские кредитные организации
Филиалы и представительства иностранных банков
Банки
Частные банки
Небанковские кредитно-депозитные организации
Расчетные небанковские кредитные организации
Небанковские кредитные организации инкассации
Банки с гос.участием
Банки с участием иностранного капитала
Современная банковская система России (как видно из схемы 1) включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Данный рейтинг устарел, читайте самые надежные банки России за 2014 год.  Активы по состоянию на август 2011 составляют 795 808 847 тыс. рублей.  Активы составляют более 26% банковской системы страны.

Первый уровень - Центральный банк Российской Федерации. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ (ЭМИССИОННЫЙ) БАНК - центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства. Его стратегическая задача - создание условий для неинфляционного развития экономики.
Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, и список его функций и задач огромен. Однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.
В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны.
Функции Центрального Банка.
Эмиссия банкнот. За Банком России законодательно закреплено право осуществления эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.
График 1 показывает, что с февраля 2011 года количество денег в обращении постоянно увеличивалось.
График 1
Изменение количества наличных денег в обращении в России в 2011г.
2
Средствами, находящимися в резервных фондах, могут распоряжаться только Правление Центрального банка и его областные управления. Только с их разрешения денежные знаки могут быть перемещены из резервных фондов в оборотную кассу (или операционную кассу филиалов банков, при которых не открыты резервные фонды). Собственно эта операция и означает эмиссию - выпуск наличных денег в обращение. Перемещение денежных знаков из оборотной кассы в резервные фонды обусловливает изъятие денег из обращения. Эта операция, в соответствии с правилами кассового регулирования, осуществляется автоматически - при превышении лимитов оборотных (операционных) касс.
Проведение денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках. Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

Финансовые и банковские новости России и мира сегодня. Новости дня и онлайн-архив новостей прошлой недели.  18:59 Фондовые торги в РФ закрылись снижением ключевых индексов Banki.ru 2476.

Основными инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются:
- изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР;
- регулирование официальной учетной ставки;
- проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.
Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны.
Изменение норм обязательных резервов. Фонд обязательных резервов - это обязательная норма вкладов коммерческих банков в ЦБ, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.
ЦБ, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. В результате повышения нормы обязательных резервов ЦБ сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков и используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.
Диаграмма 1
Изменение нормативов обязательных банковских резервов в России за 1998 – 2011 г.
3
Согласно диаграмме 1, нормативы банковских резервов постоянно изменялись.
Острый недостаток ликвидности во время кризиса 2008 г., как показано на диаграмме, привел к тому, что ЦБ резко снизил нормы резервирования. Но после возобновления экономического роста, вслед за увеличением объема привлекаемых банками денег, Банк России вновь начал наращивать нормы резервирования. Кроме того, увеличение норм резервирования снижает объем денег в экономике, собирая их на счетах в ЦБ. По состоянию на 1 января 2011 года объем обязательных резервов банков составлял 188,4 миллиарда рублей.
А с 1 февраля 2011 года нормативы обязательных резервов по обязательствам перед юридическими лицами в российской и в иностранной валюте повышаются с 2,5 до 3,5 процента. По обязательствам перед физическими лицами и иным обязательствам нормы резервирования повышаются с 2,5 до 3 процентов.
Банк России с 1 апреля 2011г. вновь увеличивает нормативы обязательных резервов. По обязательствам кредитных организаций перед юридическими лицами в рублях и иностранной валюте размер обязательных резервов повышается с 4,5% до 5,5%. По обязательствам перед физлицами и иным обязательствам кредитных организаций в рублях и иностранной валюте - с 3,5% до 4,0%.
4
Низкая ставка рефинансирования позволяет банкам занимать средства под более низкий процент. Это, в свою очередь, влияет на ставки по кредитам на розничном рынке. Из-за низких ставок в экономике увеличивается объем денежной массы, что должно приводить к росту ВВП. Одновременно избыточное предложение денег может привести к ускорению инфляции.
Такое решение принято в связи с сохранением высоких инфляционных ожиданий и рисков для устойчивости экономического роста, а также с учетом нестабильной ситуации на глобальных финансовых и товарных рынках, развитие которой может оказать на российскую экономику неоднозначное воздействие.
Регулирование официальной учетной ставки ЦБ. Учетная ставка используется ЦБ в операциях с коммерческими банками по учету краткосрочных государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг, отвечающих требованиям ЦБ, и является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов (в зависимости от его состояния может меняться в течение года).
Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным ЦБ кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них. Исходя из учетной ставки, определяются ставки, взимаемые коммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам и другим счетам. Широкое применение изменения учетной ставки обусловлено простотой применения. Повышение (в антиинфляционных целях ) учетного процента , т.е. политика «дорогих денег» ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в ЦБ и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложе

Основными недостатками нашей банковской системы сегодня являются  - первая группа банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24) по состоянию на 01.08.2011 года владеет 49% активов всей банковской системы России.

Изменение ключевой ставки Банка России: причины и последствия для российской банковской системы.  Рынок коммерческой недвижимости в России: состояние, тенденции, перспективы. Член правления АКГ «ДЕЛОВОЙ ПРОФИЛЬ» дал интервью

На сегодня нет аналогов показателя, который одним числом оценивает состояние целого сектора экономики.  По данным рисунка видно, что состояние банковской системы России, после роста в 2002-2005 гг., начало снижаться в 2006-2007 гг