Официальные статистические данные показателя, предоставляемые федеральным органом исполнительной власти.  договорам с физическими лицами страхование имущества граждан страхование от несчастных случаев и болезней страхование

Статистические данные.  Страхование имущества физических лиц на примере «Росгосстрах – Сибирь» ГЛАВА 3. РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 3.1.

Страхование имущества физических лиц
М ой дом — моя крепость, и каждый хозяин старается сделать её стены прочнее. Ставит дверь прочную дверь с надёжными замками, сигнализацию на окна, датчики движения и так далее — вплоть до собственного пункта охраны. Но как защититься от невнимательных соседей сверху, которые забыли выключить кран в ванной и уехали в отпуск? Что если искры от костра на участке через забор попадут на сухую траву под вашими окнами? Наконец, как быть с тем, что даже самые надёжные запоры и системы охраны не спасают, если злоумышленники действительно хотят попасть в дом.
Страхование имущества физических лиц очень популярно развитых странах, где трахуется почти 100 % жилой недвижимости. В бывшем СНГ — примерно 15 %. Домовладельцы считают, что страховка — это бессмысленно и дорого, к тому же нет гарантии, что страховая компания действительно компенсирует ущерб.
Ничем не оправданные заблуждения приводят к тому, что к страховщикам обращаются в основном те, кто уже прошел через сложную ситуацию, потерпел значительные убытки и понял, что их легко можно было избежать.
Высокая стоимость страхования имущества физических лиц, такого как дом или квартира — это тоже миф. Чаще всего страховать объект целиком нет никакой необходимости. Достаточно защитить самые сложные и дорогие элементы. Например, качественный ремонт, технику, дорогую мебель, инженерное оборудование загородного дома.
Разбираться в тонкостях тоже совсем необязательно. Эксперты Fortis finance не только помогут правильно составить список страхуемого имущества и избежать лишних трат, но и подберут надежную страховую компанию, изучат договор и возьмут на себя рутинные переговоры и согласования с офисом страховщика.
Нельзя назвать дом крепостью, если он не застрахован с помощью Fortis.
Каждая семья на каком этапе своего развития сталкивается с пресловутым «квартирным вопросом». Кто-то покупает квартиру, а другие сталкиваются с необходимостью размена или расширения жилплощади. И зачастую люди имеют дело с квартирами на вторичном рынке, т.е. с жильем у которого раннее были другие владельцы. И хотя мы обращаемся в риелторскую компанию для подбора объекта недвижимости и дальнейшего сопровождения сделки купли-продажи квартиры, но все же подобные агентства в ряде случаев не могут полностью гарантировать юридическую «чистоту» сделки. Поскольку квартира уже имеет свою «историю», то в этой истории могут быть и темные пятна, к которым относятся различные нарушения законодательства при переходе права собственности при продаже, дарении или наследования приобретаемой недвижимости. Примером ситуации, когда добросовестный покупатель остается без квартиры, денежных средств, а если для покупки жилья использовались кредитные средства, то еще и с долгами, может служить следующая: недвижимость была приобретена у человека не вполне здорового в психическом плане, хотя он и не был на тот момент лишен судом дееспособности. Но в дальнейшем при возникновении претензий судебно-психиатрической экспертизой может быть доказано, что когда совершалась сделка не осознавал последствий совершаемого им поступка. В таком случае если он потребует назад свое имущество суд всегда встанет на его сторону. Также примером может служить продажа недвижимости, находящейся в совместной собственности супругов, и не было оформлено согласие одного из них.

№ 90 Правила страхования финансовых рисков физических лиц. Правила страхования от 15.04.2005 (PDF, 507.2 KБ, 20.01.2014).  № 131 Правила страхования имущества юридических лиц.20 января 2014

Чтобы избежать таких коллизий в будущем и защитить свои имущественные интересы при покупке жилья, следует воспользоваться такой услугой, как титульное страхование. На западе такой вид страхования уже давно пользуется популярностью и является лучшей гарантией права собственности на приобретенную недвижимость, а наши страховщики только начинают внедрять эту услугу. Однако с ростом привлечения средств за счет ипотечного кредитования интерес к такой услуге повышается, поскольку зачастую банки включают полис титульного страхования в список обязательных документов для выдачи кредита.
Главный преимуществом такого вида страхования является тот факт, что собственник может защитить себя от событий, которые имели место в прошлом и не были ему известны на момент, когда заключался договор купли-продажи недвижимости.
Если человек решил оформить договор титульного страхования, то ему необходимо выбрать страховую компанию и подготовить пакет необходимых документов, в соответствие с ее требования. Со своей стороны страховщик проверяет правильность и законность сделок совершенных ранее с данным недвижимым имуществом и затем проводит оценку рисков. Исходя из этого определяется страховой тариф, в соответствии с которым страхователь будет уплачивать страховую премию. В среднем стоимость такого страхового полиса в год составляет от 0,15% до 4% от страховой суммы. Страховой суммой может быть: рыночная стоимость объекта недвижимости; стоимость по договору купли-продажи; сумма фактических затрат на строительство или реконструкцию, а при ипотечном кредитовании можно застраховать титул на сумму кредита. По статистике страховых компаний самым рискованным является первый год владения объектом недвижимости. И, исходя из этого, обычно тариф за первый год является самым высоким. По мнению страховщиков также наиболее опасными являются первые 5 лет после сделки. Таким образом, каждый год происходит снижение рисков и как следствие уменьшение тарифа.

Рэнкинги страховых компаний по страхованию имущества физических лиц, 1-ое полугодие 2014 года.  © 1997-2016 Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») Бумажный проезд, 14, стр.1. Контактные данные Телефон: +7(495)617-07-77 Факс: +7

Договор титульного страхования заключается, обычно, на срок от года до 10-ти лет. В течение данного периода страхователь находится под защитой страховой компании на случай появления вопросов по аннулированию или расторжению в судебном порядке совершенной сделки купли-продажи недвижимости.
Стоит заметить, что титульное страхование применяется только после оформления квартиры в собственность, т.е. при покупке квартиры в новостройке на стадии строительства, такой вид страхования недопустим. В данном случае необходимо воспользоваться другими видами страхования. Далее »
Обеспечение сохранности автомобиля полностью ложится на его владельца, однако в жизни бывают ситуации, когда любимая и дорогая сердцу машина подвергается повреждениям, будь то стихия или действия третьих лиц, а в больших городах не редкость и угон, когда верного железного «коня» уводят в неизвестном направлении. Многие автолюбители находят выход в добровольном страховании, а короче говоря КАСКО. Оно может быть частичным или полным. В первом случае речь идет про ограниченный набор рисков, куда не входят риски «хищение» и «угон», во втором - автомобиль полностью защищен. Но так ли полностью, как принято считать?
Страховой рынок России динамично развивается, однако не всегда обычным страхователям становится известно про новинки, а значит, они упускают шанс использовать страховку более эффективно, чем это можно было осуществить в прошлом. Что могут предложить страховые компании? Не просто полное КАСКО, но и GAP-страховку, которая идет с ним в одной связке. Само по себе это словосочетание не очень говорящее, поэтому стоит растолковать его значение.
Guaranteed Asset Protection, а сокращенно GAP - это та разница, которую может получить страхователь, а заключается она в реальной и начальной стоимости. Как известно в страховании учитывается амортизационный износ, который появляется, стоит автомобилю покинуть двери салона, а потом увеличивается на 15% с каждым годом. Машина стареет - стоимость падает. Именно GAP-страховка полностью обеспечивает возврат средств или уменьшает сумму между реальными затратами, когда авто было приобретено, и выплатами по полису.
В каких ситуациях наиболее эффективен метод сочетания КАСКО и GAP-страховки? По сути, в любом, будь то слегка поддержанный автомобиль или купленный в салоне, но наиболее привлекательным этот вариант становится для тех, кто взял на себя кредитные обязательства. Не исключено, что именно этому автомобилю суждено стать кучей бесполезного железа. На языке страховщиков, происходит полная гибель автотранспортного средства. Чаще всего той суммы, которую выплачивает страховая компания (конечно с учетом износа), не особо хватает, чтобы полностью расплатиться с банком и страхователю приходится выворачивать свои карманы.
Изобретение GAP-страховки, не продукт современности. На западе кредитные машины обесцениваются в три раза быстрее, именно поэтому общими усилиями банкиров и страховщиков было найдено такое решение, которое бы устроило три стороны, включая и владельца авто. Эта практика применяется с 80-х годов прошлого столетия, однако на отечественный страховой рынок, она «доползла» только к 2008. Причина этого довольно прозаична: предоставленный кредит полностью погашается уже к тому времени, когда автомобиль должен обесцениться, поэтому мало кто желает дополнительно подстраховаться.
Однако, как можно видеть, ситуация резко поменялась, поскольку рынок России оказался насыщен дорогими автомобилями, владельцы которых более не желают учитывать амортизацию, а хотят получать выплаты в полном объеме. К сожалению, на данный момент, прибрести пакет КАСКО и GAP-страховку можно только при покупке автомобиля. Стоит учитывать, что полис GAP «вступает» в игру, только в том случае, когда проявляются риски «угон» и «полная гибель». Стоимость такого полиса обычно не превышает 1% от стоимости страхуемого автомобиля, поэтому можно говорить о сравнительной доступности услуги. Далее »
Реализация программы ДМС в России свидетельствует, что существует ряд трудностей и проблем, препятствующих динамике развития этого направления страховой системы.
Во-первых, имеются некоторые несоответствия между законодательными документами о страховании, в моментах, касающихся оформления соглашения ДМС, возвращения части страховых взносов и др.
Во-вторых, отсутствие льгот на доходы населения в части денежных средств, нацеленных на добровольное медицинское страхование (предоставление льгот видится оправданным, потому как ДМС частично выполняет финансирование государственной системы здравоохранения).
В-третьих, стремление большого количества медицинских организаций восполнить недостачу бюджетных вложений за счет предоставления услуг в рамках программы ДМС, иногда в ущерб их качес

Отчет о налоговой базе и структуре начислений по налогу на имущество организаций. №5-НИО.  2010; 2011; 2012; 2013; 2014; 2015. Отчеты о работе по государственной регистрации юридических лиц и физических лиц.

Закон О налогах на имущество физических лиц.  Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках РФ N 177-ФЗ.  Федеральный закон О персональных данных N 152-ФЗ.

Статистические данные ОСАГО за 1 квартал 2013 (РСА).  Таблица 3 Страховые премии и выплаты по добровольному страхованию имущества.  Истории и отзывы физических лиц.