Страхование финансовых рисков юридических лиц страховые компании

Глава 11 СТРАХОВАНИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ РИСКОВ.  потерь получат соответствующую компенсацию Главная идея страхования состоит в распределении потерь среди большой группы юридических и физических лиц (страховой

Риски в международных валютных, кредитных и финансовых операциях.... Договор страхования банка от финансовых рисков "простоя" Договоры страхования в отношении рисков, связанных с невозвратами... Риски в международных валютных, кредитных и финансовых операциях.... Договор страхования компьютерных и технических рисков банка Договор страхования в отношении целого комплекса финансовых рисков на... Риски в международных валютных, кредитных и финансовых операциях.... Методы страхования кредитного риска Главная Страховое дело Страхование и управление рисками
Историческая справка
В 1990-е гг. – период становления российского страхового рынка – страхование финансовых рисков осуществлялось в двух основных видах: страхование банка от риска непогашения кредита должником и страхование ответственности заемщика по непогашению кредита, которое получило особенно широкое распространение. Объектом страхования выступали имущественные интересы заемщика, связанные с его ответственностью по погашению кредита и за неуплату процентов по нему. Объектом страховой защиты по этому виду страхования была не дебиторская, а кредиторская задолженность. Этот вид страхования получил скандальную известность, поскольку невозвращение кредитов стадо массовым явлением, часто носившим преднамеренный характер. Такое было возможно из-за недостаточного развития нормативно-правовой базы, причем факт признания наступления страхового случая (непогашения кредита) был достаточно спорным, само страхование стадо убыточным и не соответствовало развитию такого рода страховых отношений в мировой практике. С появлением законодательства о залоговом обеспечении потребность в таком виде страхования отпада.
До сих пор ни в теории, ни в практике страхового дела в России нет единого подхода к трактовке понятия "страхование финансовых рисков". Различные авторы и разные страховые компании, предлагающие отдельные виды страхования финансовых рисков, определяют их либо как варианты (типы) страховых продуктов либо рассматривают в совокупности с видами страхования предпринимательских рисков.
В широком смысле под финансовым (финансово-кредитным) риском понимается риск, вытекающий из природы операций финансово-кредитной и биржевой сфер и операций с фондовыми ценностями.
В таком понимании финансовый риск связан с различными формами кредитов (потребительским, ипотечным, коммерческим, банковским) и финансово-кредитными и биржевыми операциями. В биржевой сфере в операциях с фондовыми ценностями финансовый риск является объектом применения различных инструментов хеджирования (биржевых – товарные фьючерсы и опционы, и внебиржевых – форвардные контракты и товарные свопы). Хеджирование финансовых и товарных активов представляет собой своеобразный способ самострахования инвесторов, который получил широкое распространение на развитых финансовых рынках.

Страхование юридических лиц в СК Согласие: ✔полный спектр страховой защиты бизнеса ☏8 (800) 755-00-01.  Страхование технических рисков – залог финансовой безопасности компании, ответственной за ведение строительно-монтажных работ.

Страховое покрытие финансово-кредитных рисков в настоящее время предлагается в виде следующих страховых продуктов:
• страхование рисков непогашения кредита;
• страхование рисков по выполнению кредитным учреждением своих обязательств;
• страхование рисков самого кредитно-финансового учреждения.
Иногда в практике страхования эту группу видов страхования называют комплексным страхованием кредитных операций. Страхование риска непогашения кредита
Этот вид страхования обеспечивает страховую защиту байков (кредитных учреждений) от финансовых рисков, возникающих в их основной деятельности по выдаче кредитов.
Виды страхования риска непогашения кредита включают в себя следующие страховые продукты:
• страхование залога;
• страхование жизни заемщика;
• страхование потребительского кредита;
• ипотечное страхование.
В последнее время страхование залогового имущества – имущества, передаваемого в качестве обеспечения кредита, получило в России широкое распространение. Наличие страхового полиса обычно является условием предоставления банковской ссуды. К тому же по законодательству залоговое имущество, на время действия кредитного договора оставляемое заемщиком в собственном пользовании, подлежит обязательному страхованию: до 80% залогов по выдаваемым кредитам у нас в стране застрахованы. Предоставление кредита осуществляется под залог определенного имущества: разного назначения недвижимости, транспортных средств, оборудования и товарных запасов. Имущество, предоставленное в залог, но находящееся в пользовании заемщика, страхуется по правилам страхования имущества соответствующего вида. Страховая сумма по такому договору определяется как сумма долга или как стоимость имущества, выгодоприобретателем по которому является банк. При наступлении страхового случая возмещение выплачивается кредитору (банку) в пределах суммы финансовых обязательств заемщика, не исполненных им на этот момент. В том случае, если страховое возмещение больше того, что заемщик должен банку, выплата остатка осуществляется непосредственно страхователю. Возможно использование повышающих и понижающих коэффициентов, которые зависят от степени защищенности страхуемого имущества и вероятности наступления страхового события.

114. Страхование финансовых рисков. 115. Страхование в банковском деле.  Учредителями страховой компании могут быть как физические, так и юридические лица.

В случае если залоговое обеспечение отсутствует, при выдаче кредита физическим лицам заключается договор страхования жизни и трудоспособности заемщика. Такой вид страхования необходим при оформлении потребительского кредита. В отличие от обычного договора страхования жизни в этом случае выгодоприобретателем указывается банк.
В перечисленном выше списке страховых продуктов именно страхование самого потребительского кредита от непогашения является страхованием финансового риска. Риски, при которых возможно непогашение кредита, связаны с личностью заемщика: смерть или потеря заемщиком трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, потеря работы, утрата имущества в результате стихийных бедствий или аварий и пр.
Развитие в России ипотечного кредитования потребовало введения новой страховой услуги – ипотечного страхования, которое нацелено на снижение риска неплатежеспособности заемщика. В настоящее время в соответствии с законодательством обязательным является только страхование предмета залога от повреждения и полного уничтожения. Однако банки-кредиторы часто требуют страхования жизни и трудоспособности заемщика, а также страхования риска утраты права собственности на жилье. Таким образом, комплексный продукт по ипотечному страхованию состоит из трех самостоятельных видов страхования:
• страхование заемщика на случай смерти и утраты трудоспособности;
• страхование недвижимости от гибели и повреждения как предмета залога;
• страхование права собственности на имущество – предмет залога (титульное страхование).
Для всех указанных видов страхования в пределах задолженности выгодоприобретателем является банк (кредитное учреждение), а выгодоприобретателем оставшейся части страховой выплаты – страхователь. Входящее в этот комплекс титульное страхование представляет собой страхование риска утраты права собственности на приобретенное имущество.
Страховыми случаями являются последствия наступившего, но неизвестного страхователю ранее события: возможный обман со стороны продавца, нарушение требований к условиям и форме сделки при ее заключении со стороны органов государственной регистрации, риелторов или нотариусов, недееспособность либо ограниченная дееспособность предыдущих собственников.
В целом с помощью страхования можно защитить себя от недобропорядочных продавцов, которые к тому же могут оказаться еще и не в состоянии вернуть полученные ранее деньги, если сделка будет признана недействительной. Для России титульное страхование особенно актуально из-за плохо развитой информационной, статистической базы и пробелов в законодательстве: трудно гарантировать "чистоту" сделок на вторичном рынке жилья. Тарифы на титульное страхование варьируются от 0,5 до 1,5%, индивидуальны для каждой конкретной сделки и зависят от ее сложности: присутствия наследования, дарения, несовершеннолетних детей, частоты смены владельцев данной квартиры, условий ее приватизации и т.д. Срок титульного страхования в зависимости от условий договора – от 1 года до 10 лет.
В страховом договоре возможно установление постоянной (не меняющейся в течение всего срока действия договора) и снижающейся (уменьшающейся в соответствии с графиком погашения долга) страховой суммы.
Комбинированные страховые тарифы по ипотечному страхованию состоят из трех частей: для страхования жизни заемщика – от 0,5 до 2%, для страхования залога – от 0,2 до 1%, для титульного страхования – от 0,2 до 1,55%.
Страхование рисков по выполнению кредитным учреждением своих обязательств
Этот вид страхования обеспечивает риски кредитного учреждения, которые возникают в его основной деятельности (страхование депозитов, страхование принятых на хранение ценностей и денег), и используется как для физических, так и для юридических лиц. В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" было введено обязательное страхование, по которому банки (кредитные учреждения) являются страхователями, Агентство по страхованию вкладов (государственная некоммерческая корпорация) – страховщиком, вкладчики – выгодоприобретателями. За счет взносов банков агентство формирует фонд обязательного страхования, из которого совершается возмещение вкладчикам денежных средств, если у банка-страхователя отозвана лицензия или Банком России вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка-страхователя. В настоящее время максимальный размер возмещения для вкладчиков составляет 100% по вкладу до 700 тыс. руб. в одном банке.
Подобной обязательной страховой защиты для вкладов юридических лиц не предусмотрено, однако по требованию вкладчика банк может застраховать свою ответственность по выполнению финансовых обязательств, либо вкладчик может застраховать свой финансовый риск невозвращения депозита Страхование рисков кредитно-финансового учреждения
Страхование бизнес-рисков профессиональных участников фондового рынка (банков, кредитных организаций, инвестиционных компаний) обеспечивает

Список страховых компаний в Москве, которые оказывают страховую услугу 'Страхование финансовых рисков'.  Здесь вы найдете все виды страховых услуг для физических и юридических лиц в Москве.

Юридическим лицам.  Страховые тарифы по страхованию финансовых рисков составят от 0,5% от страховой суммы.

На сайте Blizko.ru в разделе «Страхование юр.лиц - страхование финансовых рисков» вы сможете найти полную информацию о компаниях города Москвы и узнать их адреса, телефоны и время работы