Страхование гражданской ответственности в процессе

Скачать реферат "Обязательное страхование гражданской ответственности" DOC | TXT.  Менеджмент «Ситуационный подход в процессе управления». Методологические основы стратегического управления предприятием.

ЭУП
Электронное
учебное пособие
Тема 7. Страхование ответственности.
1. Классификация видов и основные условия страхования ответственности.
2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
3. Страхование гражданской ответственности перевозчика
4. Страхование профессиональной ответственности
Версия для печати
Хрестоматия
Практикумы
Презентации
Цели – раскрыть содержание, значение и необходимость страхования ответственности. Определить основные проблемы и перспективы развития страхования ответственности в нашей стране. Задачи.
1. Рассмотреть основные виды страхования ответственности и общие условия.
2. Раскрыть содержание и значение страхования ответственности владельцев автотранспортных средств на добровольной основе.
3. Изучить и вскрыть основные проблемы обязательного страхования автогражданской ответственности в РФ (ОСАГО). Определить перспективы развития.
4. Рассмотреть зарубежные системы страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Система «Зеленая карта».
5. Дать характеристику страхования гражданской ответственности перевозчика. Изучить перспективы развития.
6. Раскрыть содержание и значение различных видов страхования профессиональной ответственности. 1. Классификация видов и основные условия страхования ответственности.
Страхование ответственности, в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в редакции от 7 марта 2005 г № 12-ФЗ), относится к имущественному страхованию вместе со страхованием имущества и страхованием предпринимательских рисков.
Под ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, причиненного одним лицом другому лицу (третьему лицу), в том случае если такой ущерб возник при наличии определенных действий или бездействия со стороны одного лица по отношению к другому.
При заключении договора страхования ответственности страховщик, либо в силу закона (обязательное страхование или деликтное (внедоговрная ответственность, определяемая ст. 931 ГК РФ)), либо по договору (добровольное страхование ответственности – договорная ответственность, определяемая в соответствии со ст. 932 ГК РФ), берет на себя обязательство возместить ущерб, причиненный страхователем (застрахованным лицом) третьему лицу. При этом преследуется цель сохранения материального благосостояния и интересов, как причинившего ущерб, так и потерпевшего (третьего лица).
Объектом страхования гражданской ответственности является предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его за счет нарушителя.

Новое в страховании гражданской ответственности перевозчиков. Федеральный закон от 14.06.2012 N 67-ФЗ гарантирует  В процессе работы над Законом, учитывая проблемы правоприменительной практики, парламентарии уделяли большое

Через страхование ответственности возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам, но при этом страхователь не освобождается от уголовной или административной ответственности за причиненный ущерб третьим лицам.
Отношения между страхователем и страховщиком можно обозначить как отношения покрытия . Покрытие не идентично ответственности, которая может быть возложена на страхователя, оно охватывает не все притязания ответственности. Страхователь отвечает в неограниченном размере, а покрытие предлагается лишь в пределах страховой суммы.
Страхование ответственности предназначено для компенсации любого ущерба, нанесенного застрахованным третьему лицу. В ст. 15 ГК РФ так раскрывается право на возмещение причиненного ущерба: « Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.. Под убытками, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)».
Условия предъявления иска по гражданской ответственности. Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо наличие трех условий:
• наличие ущерба;
• наличие вины или противоправного действия (бездействия);
• существование связи между ними.
Ущерб может быть физическим, моральным, финансовым, материальным и т.д.
Физический ущерб: смерть, физическая и умственная инвалидность, временная нетрудоспособность, затраты по уходу, эмоциональный ущерб.
Материальный ущерб: полное повреждение или частичное уничтожение, порча, незаконное расходование имущества или вещей.
Финансовый ущерб – это лишение будущих доходов, возможной прибыли, права пользования чем-либо и т.д.
Моральный вред заключается в нарушении деловой репутации, авторских прав, разглашении тайны частной жизни, врачебной тайны, временном ограничении каких-либо прав и т.д. Согласно ст. 151 ГК РФ: «Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда».

С января 2012 года в России вступил в силу закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности  1) со скрытыми дефектами в исходных материалах; 2) с естественным процессом старения материала, из которого изготавливается товар

При урегулировании страхового случая при страховании ответственности важной особенностью является отношение треугольника между страхователем, страховщиком и потерпевшим (рис. 1).
Рис. 1. Механизм страхования ответственности
Пострадавший заявляет о своих правах на возмещение ущерба, предъявляя иск к страхователю. Страхователь, в свою очередь, предъявляет иск к своей страховой компании, требуя выплаты страхового возмещения в соответствующей сумме. Непосредственно правового отношения между страховщиком и потерпевшим нет. Страховщик на основе договора страхования с лицом, причинившим ущерб, должен либо отклонить, либо удовлетворить претензию. Страховщик имеет полномочия вступать в переговоры с потерпевшим за своего клиента и давать от его имени все необходимые объяснения. Если, по мнению страхователя и его страховщика, претензия является необоснованной, то страховщик должен вести судебный процесс от имени страхователя и за свой счет. Но при этом в договоре страхования может быть предусмотрено собственное участие страхователя в покрытии судебных издержек.
Страховая сумма, устанавливаемая в договоре, при страховании ответственности имеет определенный размер, который называется лимитом ответственности страховщика (может быть установлен по отдельному страховому риску, либо по страховому случаю). Т.е. определяется предельная сумма (в силу закона или по договору), в пределах которой страховщик выплачивает страховое возмещение третьему лицу, понесшему ущерб.
Договором страхования ответственности может быть установлено несколько лимитов ответственности (за груз, багаж и т.п.), а также общий лимит ответственности на срок действия договора страхования. Могут быть установлены лимиты ответственности на определенные периоды срока действия договора, на один страховой случай и т.д.
В случае, если застрахованное лицо заранее не известно, то договор оформляется в пользу третьего лица. Застрахованное лицо вправе предъявить требования о возмещении вреда в пределах страховой суммы непосредственно страховщику.
Договор страхования ответственности за нарушение договорных обязательств считается заключенным в пользу «потерпевшей» стороны (выгодоприобретателя), т.е. лица, перед которым страхователь должен нести ответственность за нарушение договора, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица, либо в нем не указано, в чью пользу он заключен.
Основными являются следующие виды страхования ответственности:
• Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
• Страхование гражданской ответственности перевозчика
• Страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности
• Страхование профессиональной ответственности
• Страхование иных видов ответственности. 2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется в двух формах:
• добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании договора страхования и свободного волеизъявления сторон, когда порядок и условия страхования являются предметом соглашения страхователя и страховщика;
• обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Как при добровольном, так и при обязательном страховании, страхованию подлежит гражданская ответственность, которую несет владелец транспортного средства перед третьими лицами (физическими и юридическими) за вред, причиненный им при эксплуатации транспортного средства.
Автомобиль является источником повышенной опасности, поэтому его владелец обязан возместить нанесенные потерпевшему убытки, за исключением случаев, когда причинение вреда явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Цель данного вида страхования – предоставление финансовых гарантий возмещения убытков страхователя, возникших вследствие обязанности возместить вред, причиненный страхователем третьему лицу.
Субъекты страхования : страховщик, страхователь и потерпевший. Договор страхования заключается в письменной форме и является двусторонним: его стороны – страхователь и страховщик.
Страхователь – владелец транспортного средства или лицо, заинтересованное в компенсации убытков владельца транспортного средства (например, родственник).
Страховщик должен обладать лицензией на осуществление данного вида страхования.
Потерпевший не является стороной договора страхования, но признается субъектом страхового правоотношения, так как является лицом, в пользу которого заключается договор страхования – выгодоприобретателем.
Объект страхования – имущественные интересы владельца транспортного средства, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации транспортного средства. Страховыми рисками являются следующие событи

Вопрос 13. Страхование гражданской ответственности предназначено 1. для компенсации вреда, причиненного третьим лицам 2.  причинение вреда предприятию в процессе выполнения служебных обязанностей 5.

Страхование гражданской ответственности становится все более востребованным видом страховых услуг.  По многолетнему опыту ведения судебных процессов в "медицинских делах" видно, что руководители больниц заинтересованы в страховом

По настоящим Правилам страхования может быть застрахована гражданская ответственность лица  4.1.1. требования о возмещении вреда, причиненного при участии в спортивных соревнованиях или в процессе подготовки к ним