Страхование от огнян

Первые страховые компании – "Саламандра", "Россия", "Российское общество" и т. д. – специализируются на страховании от огня.2.

ЭУП
Электронное
учебное пособие
Тема 5. Имущественное страхование
Цель – раскрыть сущность, значение и порядок проведения имущественного страхования.
Задачи:
1. Определить основные классификационные признаки в имущественном страховании.
2. Раскрыть значение основных форм возмещения ущерба.
3. Изучить основные виды франшизы и ее значение при заключении договоров страхования.
4. Раскрыть основные условия и порядок страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей.
5. Рассмотреть основные виды страхования транспортных средств. Рассмотреть страхование «каско».
6. Раскрыть значение страхования технических рисков
7. Рассмотреть основные виды, условия и порядок страхования имущества граждан.
8. Определить порядок и условия страхования предпринимательских рисков. Раскрыть значение данного вида страхования в поддержании финансовой устойчивости предприятий. Оглавление 1. Классификация и сущность имущественного страхования 2. Формы возмещения ущерба при имущественном страховании 3. Условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей 3.1. Имущество, принимаемое на страхование 3.2. Страховые риски 3.3. Страховая премия 3.4. Определение ущерба и выплата страхового возмещения 4. Страхование транспортных средств 4.1. Страхование средств автомобильного транспорта 4.2. Страхование средств воздушного транспорта 4.3. Страхование средств водного транспорта 4.4. Страхование грузов 5. Страхование технических рисков 5.1. Страхование строительно-монтажных работ 5.2. Страхование машин от поломок 6. Страхование имущества граждан 7. Страхование предпринимательских рисков Выводы Вопросы по теме Рекомендуемая литература
Версия для печати
Хрестоматия
Практикумы
Презентации
1. Классификация и сущность имущественного страхования
Объектами имущественного страхования являются имущественные интересы и само имущество. Виды рисков, от которых может быть застраховано имущество или имущественный интерес, многообразны. ГК РФ подразделяет имущественное страхование на три подотрасли по видам рисков, от которых могут быть застрахованы имущественные интересы:
1. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930).
2. Риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932) (страхование рисков данного вида будет рассмотрено в теме 7).

Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей в СК Согласие: ✔полный спектр страховой защиты бизнеса ☏8 (800) 755-00-01.

3. Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или риск изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (ст. 933 и 929 ГК).
В зависимости от специфики объектов страхования выделяют следующие виды имущественного страхования:
транспортное страхование (автомототранспортных, воздушных и морских средств, грузов);
страхование технических рисков (машин от поломок, электронного оборудования, строительно-монтажных рисков);
сельскохозяйственное страхование (сельскохозяйственных культур, животных, техники).
По виду рисков, от которых проводится страхование, выделяют:
1. Страхование имущества от пожара и стихийных бедствий (огневое страхование).
2. Страхование имущества от аварии.
3. Страхование имущества от кражи и других злоумышленных действий третьих лиц.
4. Страхование предпринимательских рисков и др.
Орган страхового надзора при выдаче лицензий на право осуществления страховой деятельности в области имущественного страхования придерживается следующей классификации:
страхование средств наземного транспорта;
страхование средств воздушного транспорта;
страхование грузов;
страхование других видов имущества (страхование строений, домашнего имущества, животных и др.). 2. Формы возмещения ущерба при имущественном страховании
Величина, условия и метод страхового возмещения убытка в имущественном страховании зависят от системы страховой ответственности.
Система страховой ответственности обусловливает соотношение между страховой суммой застрахованного имущества и фактическим убытком, т. е. степень возмещения возникшего ущерба.
Применяется следующая система страховой ответственности:
Система действительной стоимости.
Система пропорциональной ответственности.
Система первого риска.
Система восстановительной стоимости.
Система предельной ответственности.
1. При страховании по действительной стоимости имущества сумма страхового возмещения определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора. Страховое возмещение равно величине ущерба. Здесь страхуется полный интерес.
Пример. Стоимость объекта страхования — 5 млн руб. В результате пожара погибло имущество, т. е. убыток страхователя составил 5 млн руб. Величина страхового возмещения также составила 5 млн руб.
2. Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле

Страхование имущества от огня и других опасностей. Содержание. Введение.  5. Тарифы по страхованию имущества от огня.

где Q — величина страхового возмещения, руб.;
S n — страховая сумма по договору, руб.;
У — фактическая сумма ущерба, руб.;
SS — стоимостная оценка объекта страхования, руб.
При страховании по системе пропорциональной ответственности проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, т. е. страхователь принимает часть риска на себя. Чем больше возмещение ущерба на риске страхователя, тем меньше степень страхового возмещения. Иначе говоря, здесь страхуется частичный интерес.
3. Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.
4. Страхование по системе восстановительной стоимости означает, что страховое возмещение за объект равно цене нового имущества соответствующего вида. Износ имущества не учитывается.
Страхование по восстановительной стоимости соответствует принципу полноты страховой защиты.
5. Страхование по системе предельной ответственности означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения. При этой системе обеспечения величина возмещенного ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Страхование по системе предельной ответственности обычно используется при страховании крупных рисков, а также при страховании доходов. Если в результате страхового случая уровень доходов страхователя будет меньше установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.
В договоре личного страхования сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.
Страховая сумма выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При этом страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит.
В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия, которые носят название клаузула ( лат. clausula — заключение). Одной из них является франшиза.
Франшиза ( фр. franchise — льгота, привилегия) — это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер (мелких ущербов). Размер франшизы — часть убытка, не подлежащего возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования.
Франшиза может быть установлена:
в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме или оценке объекта страхования;
в процентах к величине ущерба.
Франшиза бывает двух типов:
условная;
безусловная.
Под условной, или интегральной (невычитаемой), франшизой понимается освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу. Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи «свободно от Х %», где Х — величина процентов от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.
Безусловная, или эксцендентая (вычитаемая), франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.
Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: «свободно от первых Х %», где Х — 1, 2, 3 и т. д. процентов, сумма которых всегда вычитается из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба.
При безусловной франшизе страховое возмещение равно: величина ущерба минус величина безусловной франшизы. 3. Условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей 3.1. Имущество, принимаемое на страхование
В имущественном страховании объектом страхования являются интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом. Условия страхования предусматривают возможность страховой защиты не только имущества, принадлежащего предприятию, но и материальных ценностей, полученных по договору аренды, лизинга или принятых для переработки, ремонта перевозки, на комиссию, хранение и т. п.
На страхование принимаются следующие виды имущества:
Здания (производственные, административные, социально-культурного назначения и общественного пользования).
Сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственно-технологические установки).
Отдельные помещения (цехи, лаборатории, кабинеты и др.).
Инженерное и производственно-технологическое оборудование (коммуникации, системы, аппараты, станки, передаточные и силовые машины, иные механизмы и приспособления).
Инвентарь, технологическая оснастка.
Предметы интерьера, мебель, обстановка.
Товарно-материальные ценности (то

Оно получило монополию на страхование от огня до 1847 г., в обеих столицах, Одессе, губерниях Курсяндской

В Советской России страхование от огня было введено Декретом СНК от 6 окт. 1921 как государственное страхование имущества частных хозяйств.

Страхование от огня. Табличка русского страхового общества «Саламандра».  Полис Грязовецкого общества взаимного страхования от огня имущества, апрель 1916 года.