Сущность активных операций банка состоит в

Ответ на тест по дисциплине «Банковское дело»: Сущность активных операций банка состоит в: • размещении банковских ресурсов.  ► Уставный капитал банка может быть сформирован за счет

^ 1.2 Характеристика активных операций банка.
Активные операции банка – это размещение собственных и привлечённых средств банка для получения прибыли. От качественного осуществления активных операций банка зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансовая надёжность и устойчивость банка в целом.
Активные операции коммерческих банков делятся на:
- кредитные (ссудные);
- инвестиционные;
- гарантийные;
- прочие.
Кредитные операции - это отношение между кредитором и заёмщиком по поводу предоставлению первого второму определённой суммы денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности. Банковские кредитные операции бывают активными и пассивными. Активные кредитные операции возникают при предоставлении банкам ссуды заёмщику, а пассивные, наоборот, когда банк выступает в роли заёмщика, а клиенты – в роли кредитора. Соответственно существует две формы кредитных операций: ссуды и депозиты.
Рассмотрим активные ссудные операции банка. Предоставляя ссуды своим клиентам, банки исполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заёмщикам. Эта деятельность банка выгодна всем участникам кредитных отношений (вкладчики, заёмщики и банк). В этих отношениях отмечается взаимоинтерес: каждый удовлетворяет свои потребности.
Известны две формы кредита: денежная и товарная. Соответственно имеется два вида кредитования: прямое банковское, когда кредитные отношен6ия хозяйствующих субъектов изначально возникают как отношения с банками, и косвенное кредитование, когда первоначально возникают кредитные отношения между хозяйствующими субъектами, которые в последствии трансформируются в отношения с банком.
При прямом банковском кредитовании кредиторами предоставляется ссуда непосредственно заёмщику. Кредитором является банк, а заёмщиком – хозяйствующий субъект. При межбанковском кредите и кредитором и заёмщиком являются банки, т.е. один банк предоставляет кредит другому банку.
В коммерческом кредитовании и кредитором и заёмщиком выступают хозяйствующие субъекты, т.е. одно предприятие предоставляет кредит другому предприятию в форме товара, данная сделка оформляется векселем, т.е. заёмщик даёт кредитору вексель – документ подтверждающий получение кредита в форме товара. В дальнейшем кредитор обращается в банк, чтобы он выдал деньги (ссуду) под залог данного векселя. Таким образом, коммерческий кредит трансформируется в банковский кредит.
Кредитные операции коммерческого банка можно классифицировать по разным признакам:

Экономическая сущность и классификация активных операций коммерческих банков 4 1.2. Риски, присущие активным операциям 6 1.2. Принципы управления рисками активных операций банка 13 Глава 2

- По срокам – краткосрочные(до 1 года), среднесрочные(от1 до 5 лет), долгосрочные(свыше 5 лет);
- По видам обеспечения – необеспеченные(бланковые, не имеющие обеспечения и основанные на доверии заёмщику) и обеспеченные;
- По типам заёмщиков – ссуды предприятиям, органам власти, банкам, населению;
- По отраслям принадлежности заёмщика – ссуды в промышленность, транспорт, строительство, хозяйство, торговлю;
- По методам погашения – погашаемые единовременно и частями.
Обеспечение ссуды необходимо для гарантии сохранения активов банка и получения прибыли. К важнейшим видам кредитного обеспечения относятся следующие:
- Поручительство- это договор с односторонними обязательствами, по средствам которого поручитель берет обязательство перед банком оплатить при необходимости задолженность заемщика.
- Гарантия – обязательство гаранта выплатить за гарантированного определенную сумму при наступлении гарантийного случая, т.е. в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
- Залог ценных бумаг, товаров и другого имущества. Залоговое право – это вещественная претензия на чужое движимое имущество, земельный участок, здание или претензия на право получить компенсацию от реализации заложенного имущества, если должник не может погасить свои обязательства.
- Закладные права на недвижимость; в обеспечении кредитов важная роль принадлежит ипотеке и так называемому обязательству по недвижимости как особым закладным правам на земельные участки и здания. Закладывая их под залог, владелец получает кредит.
Материальной формой обеспечения кредита является: земля, ценные бумаги, ТМЦ, страховые полисы и др.
Для выдачи ссуды клиентам в банке открывают ссудные счета, в которых ведется учет ссуд по каждому объекту кредитования. В зависимости от потребности клиентов и интереса банка в каждом конкретном случае клиенту может быть открыт либо простой ссудный счет, либо специальный ссудный счет. Специальный ссудный счет отличается от простого ссудного тем, что выдача ссуд каждый раз документально не оформляется, а производится на основе заявления-обязательства, которое предоставляется банку заемщиком при открытии спецссудного счета. Ссуда выдается также с контокоррентного счета. Это особый вид счета, на котором отражаются, с одной стороны поступления, а с другой - ссуды и платежи.
Кредитные линии – это соглашение между банком и заемщиком о предоставлении ссуды на максимальную сумму, которую последний сможет использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий.

Глава 3. активные операции коммерческих банков. 3.1. Экономическая сущность активных операций.  Брокерские операции - это одно из направлений деятельности банка, состоящее в купле-продаже ценных бумаг за счет и по

Инвестиционная деятельность коммерческих банков. Под инвестициями понимается долгосрочное вложение средств в народное хозяйство внутри страны и заграницей в целях его расширения и реконструкции, а также получения прибыли. Прямые инвестиции представляют собой непосредственное вложение средств в производство, приобретение оборудования и строительство объектов производственного и социального характера. Портфельные инвестиции осуществляются в форме покупки ценных бумаг (портфель ценных бумаг) или предоставления долгосрочных банковских ссуд (кредитный портфель).
Участниками инвестиционной деятельности могут быть частные или юридические лица и государство, а также иностранные инвесторы.
Обычно под инвестициями банков понимают вложения денежных средств по инициативе самих банков на срок получения дохода (прибыли). Инвестиции отличны от ссуд в нескольких отношениях. Во-первых, ссуды используются в течение сравнительно короткого отрезка времени при условии их возврата. Инвестирование же означает вложение денег с целью обеспечить приток средств на протяжении относительно продолжительного времени до того, как вложенные деньги вернуться к владельцу. Во-вторых, при кредитовании инициатива исходит от заемщика, а при инвестиции – кредитора (заемщика). В-третьих, кредитная сделка заключается между конкретным кредитором и заемщиком, а инвестирование предполагает обязательную деятельность на рынке.
Цель инвестиционной деятельности коммерческого банка – обеспечить сохранность средств, диверсификацию, доход и ликвидность.
Ценная бумага – это специальным образом оформленный финансовый документ, предъявление которого необходимо для реализации выраженного на них права. Различают следующие виды ценных бумаг: акции, облигации, сертификаты, векселя, чеки и др. Также ценные бумаги подразделяются на основные (акции, облигации), в которых выражено основное право или требование, и вспомогательные (купоны, талоны), являющиеся носителями дополнительного права или требования.
К последним относятся купоны, предоставляющие право на получение дохода – процента или дивиденда, либо права на покупку ценных бумаг. Они могут самостоятельно обращаться на рынке. Талоны предоставляют право на получение купонов.
Из-за своих особенностей обращения на рынке ценные бумаги бывают рыночными и нерыночными. Первые свободно обращаются, т.е. продаются и покупаются в рамках биржевого и внебиржевого оборота и не могут быть предъявлены эмитенту досрочно. Вторые, наоборот, не имеют вторичного обращения (т.е. хождения на бирже и за ее пределами), но могут быть возвращены эмитенту досрочно.
Акция представляет собой ценную бумагу, титул собственности, письменное свидетельство, удостоверяющее вложение средств в капитал АО.
Акция, в свою очередь, дает право владельцу принимать участие в делах АО, получая определенный дивиденд на вложенный капитал, соответствующий сумме принадлежащих владельцу акций. По существу владелец акций является акционером. Величина годовых доходов (дивидендов) акционеров зависит от прибыли, указанной в балансе.
На рынке ценных бумаг, в первую очередь на фондовой бирже, акции одного и того же предприятия в течение длительного времени могут иметь различную цену (курс), несмотря на то, что реальные фонды компании без каких- либо колебаний развиваются.
Цена, по которой акции продаются и покупаются на фондовых биржах и в банках, называется курсом акции. Он зависит в основном от двух факторов: от размера дивиденда и уровня ссудного процента. Разумеется, чем выше дивиденд, выплачиваемый по акции, тем дороже акция, т.е. выше ее курс.
АО эмитируют различные виды акций, дающие те или иные преимущества их обладателям. Различают акции на предъявителя и так называемые именные акции. Акция на предъявителя означает юридическое удостоверение того, что ее владелец является акционером компании. При выпуске именных акций владельцами АО являются только те держатели акций, которые внесены в акционерную книгу компаний.
Акции также подразделяются на обычные и привилегированные. Обычные акции предоставляют право владельцам акций получать дивиденд, соответствующих доходу в АО на основе предусмотренного акционерного права. Привилегированные акции предусматривают определенные преимущества по сравнению с обычными акциями для их обладателей, они проявляются в различных формах. Одна из них состоит в том, что по привилегированным акциям выплачивается гарантировано определенная норма дохода, т.е. до того как будет известна величина доходов на все акции АО.
Экономическая природа облигаций характеризуется тремя особенностями:
облигация является инструментом концентрации капиталов, используемых для кредитования хозяйственной деятельности;
облигация – недорогой, и следовательно, сравнительно легкодоступный и легкоциклирующий долговой инструмент;
облигация – долгосрочное долговое обязательство.
Облигация – ценная бумага, представляющая собой долговое обязательство, по которому кредиторы получают годовой доход в виде фиксированного или плавающего процента . Доход может выплачива

Собственные средства банка состоят из основного и дополнительного капитала  Ресурсная база банка. Сущность и роль межбанковских кредитов в ресурсной базе банка.  Общая характеристика активных операций банка.

В макроэкономическом масштабе значение этих операций состоит в том, что посредством них банки  1.1 Экономическая сущность активных операций. Контрольные вопросы и задания 1.Что понимается под деловой активностью?

1 экономические основы активных операций банка. 1.1 Сущность активных операций коммерческих банков и их классификация. 1.2 Кредитные операции банков.