Сущность коммерческого банка как финансового посредника

Сущность и функции финансового посредничества Состав финансовых посредников и их основные функции ФИНАНСОВЫЕ посредники ДЕНЕЖНОГО РЫНКА Банки как ведущие субъекты финансового посредничества.

Место банков на денежном рынке Среди финансовых посредников ключевое место занимают банки Это проявляется в следующем:
банки по своему функциональному назначению участвуют в формировании предложения денег и имеют возможность непосредственно влиять на рыночную конъюнктуру и экономический рост, а другие посредники т такой возможности не имеют Более того, деятельность банков по предложению денег во многом определяет положение всех других посредников на денежном рынке Именно банки ведут счета последних, способствуют фо мирования их денежных фондов, осуществляющих расчетно-кассовое и кредитное обслуживание и поэтому имеют возможность влиять на их деятельностьь;
банки принимают деньги на текущие (чековые) депозиты, по которым вкладчики могут свободно распоряжаться своими средствами Это делает обеспечения ликвидности чрезвычайно актуальной проблемой в деятельности б банков Это обстоятельство заставляет их вкладывать значительную часть мобилизованных средств в высоколиквидные активы, в частности в краткосрочные ссуды, не обремененные никакими дополнительными условиями, которые могли бы похуже ты ликвидность этих посредников Так, по этим причинам в США в 1933 Законом о бан-кивництво, известным как закон Гласса-Стигала, было разграничено коммерческое и инвестиционное банкинга, вследствие чего дл озитним институтам было запрещено вкладывать средства в ценные бумаги корпораций как высокорисковые и низколиквидные операции Следовательно идея банка как чисто депозитногоного і
Института была реализована в наиболее чистом виде, хотя современная банковская практика США постепенно отходит от этой идеи;
исключительно формально-правовой подход (застрахованисть любого учреждения Федеральной корпорацией страхования депозитов);
* сведения банковской деятельности исключительно к чисто депозитной, а банку - в учреждения, выполняет одну из депозитных операций - прием вкладов до востребования или предоставления адекватных этим депозитам коммерче йних одолжите.
При таком подходе к определению банка на первое место ставятся формальные признаки, экономическая же сущность банка отодвигается на второй план, отождествление его с депозитным учреждением едва просматривается
Еще дальше в сторону формально-правового определения банка пошло законодательство некоторых стран Западной Европы В Германии, например, в банковской деятельности на денежном рынке может быть допущен и получить статус банка любой финансовый посредник, который выполняет несколько (или даже одну) операций, отнесенных законом к банковским Среди общего перечня операций, определенных законом как банковские, есть и депозитные и много недепозитных В этом проявился слишком широкий подход немецкого законодательства к определению банка по сравнению с американским Вместе с тем немецкое законодательство имеет важное уточнение по определению банка - выполнение банковских операций быть не побочным, а основным видом деятельности и осуществляться постоянійно.
В украинском законодательстве сначала преобладал слишком широкий подход к определению банка В первом Законе Украины "О банках и банковской деятельности" (март 1991 г.) банком назван любую установок ную, выполняющий функции кредитования, кассового и расчетного обслуживания народного хозяйства и осуществляет другие банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом (ст. 3) Таких операций в законе ука чено 16, однако не оговорено, или банк должен выполнять все эти операции, или только одну из них для того, чтобы получить соответствующий статус Это обстоятельство давало возможность слишком широко трактовать понятие банк и сферу банковской деятельности, размывала правовую границу между банками и небанковскими финансовыми посредниками Поэтому нормы банковского надзора и регулирования могли распространяться на подавляющее большие во субъектов денежного рынка грошового ринку.
Однако украинская банковская практика не пошла по этому пути В 1993 г. в закон были внесены уточнения, запрещавшие небан-ская учреждениям открывать счета, принимать вклады, осуществлять расчеты и а кредитование Вероятно, имелось в виду, что это - чисто банковская деятельность и заниматься ею другим финансовым посредникам нельзя Но и это уточнение окончательно не решило вопрос о том, что же уме есть под банком украинское законодательство - или учреждение, которое выполняет все четыре операции, запрещенные для небанковских учреждений, или только одну из них, любую из 16 операций, названных в ст С Закона тре га в банк о страховании депозитов, как это сделано в законодательстве США, в украинском законе даже не упоминаласьвалася.
Несмотря на такие различия в законодательном трактовке сущности банка, можно найти нечто общее во всех указанных подходах и определить банка правовом аспекте как финансового посредника, выполняет уе одну или несколько операций, отнесенных законом к банковской деятельно.
Недостатком правового подхода к определению сущности банка является отсутствие в нем экономических критериев отнесения тех или иных посреднических операций в сферу банковской деятельности Непонятно, почему в одни финансовые операции Закон разрешил банкам выполнять, а другие - не позволил, почему небанковским посредникам закон позволил выполнять некоторые из разрешенных банкам операций, а другие - нет Найти отвечает вет на эти вопросы можно только на основании экономического подхода к определению сущности посреднических операций, которые являются исключительной "вотчиной" банков Это позволит определить экономическую сущность сам ого банк самого банку.
Анализ многовековой мировой истории банковского дела и механизма функционирования денежного рынка дает основания отнести к банковской деятельности комплекс из трех посреднических операций:
- принимать денежные вклады от клиентов;
- предоставлять клиентам ссуды и создавать новые платежные средства;
- осуществлять расчеты между клиентами
Выполнение этого комплекса операций можно считать определяющей экономическому признаку банк вообще - как центрального, так и коммерческого Перечисленные операции являются базовыми, они создают первичную (родовую) сферу банковской деятельности Это место их определяется самой природой денежного рынкаку.
Представим себе такую ??гипотетическую ситуацию, когда на денежном рынке действует только один финансовый посредник Чтобы рынок мог функционировать нормально, этот посредник должен принять на вклады все свободных денежных е средства от продавцов, передать их покупателям и осуществить расчеты по их обяз

Введение. 1. Сущность, функции и роль коммерческих банков. 1.1 Сущность коммерческого банка.  Современные коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную функцию, обеспечивая

Введение 1. Сущность коммерческих банков как посредников финансовых ресурсов 1. 1 Функции банков 1. 2 Принципы деятельности банков 2. Ресурсы коммерческого банка, условия их формирования и распределения 2

Среди основных типов финансовых посредников следует назвать банки, инвестиционных и страховые компании.  11. 2. Понятие, сущность и структура современной кредитной системы[13]. Основную роль в финансовом посредничестве