Трастовый договор и содержание трастовой операции

Трастовый договор - что это? Какими нормами права регулируется?  Курсовая работа. тема:"Организация доверительного управления в коммерческом банке" Содержание: Введение (стр.1 2) 1. Сущность трастовых операций (стр. 2 10)

Первый вид трастовых операций — это доверительное управление, т.е. система отношений между собственником имущества и другим лицом, доверительным управляющим, которое в силу заключенного договора получило от собственника право на распоряжение его собственностью. Это право может включать совершение сделок и иных юридических действий при получении соответствующего поручения от собственника или без предварительного согласования с ним (оставаясь в рамках договора и получая за это комиссионное вознаграждение). Доверительный управляющий в своих действиях выступает от своего имени, но по поручению и за счет средств клиента — собственника имущества, и в случаях, предусмотренных договором, несет материальную ответственность за результаты действий.
Второй вид трастовых операций — агентские услуги.
Участниками агентских услуг являются:
— принципал (доверитель) — лицо, поручающее другому лицу выполнить какие- либо действия и передающее ему свои полномочия;
компаниями и фондами и др.
Рис. 16.8.
— агент— лицо, действующее от имени принципала и выполняющее в точности его поручение.
В агентских услугах право собственности на имущество (имущественные права) остается у принципала (доверителя). Агент выполняет лишь функции поверенного. В соответствии с договором он несет ответственность только за качество исполнения самого поручения, а не за конечные результаты, последствия данного поручения. Агент может от имени клиента заключать договора, получать ссуды, выписывать чеки, индоссировать векселя, оплачивать счета доверителя, оформлять страховые полисы и пр. Агент действует за счет средств принципала и получает от него вознаграждение.
Далее рассмотрим подробнее отдельные виды трастовых операций.
Передача имущества в наследство связана с соблюдением интересов всех наследников. В ходе данной операции доверительный управляющий получает решение суда на открытие наследства, собирает наследуемое имущество, определяет его состав, рассчитывается по долгам, оплачивает административные издержки и налоги, делит оставшееся имущество между наследниками в соответствии с завещанием или законом о наследовании.
Управление имугцеством по договору осуществляется в интересах доверителя (учредителя траста) или бенефициара. Оно может включать размещение денежных средств, покупку недвижимости с последующим управлением, формирование портфеля ценных бумаг (с корректировкой его содержимого в последующем) и другие операции. Обычно
физические лица поручают трастовым подразделениям банка заботу о своем имуществе, поскольку сами не владеют необходимой информацией и квалификацией. Целью подобной деятельности, как правило, является извлечение дохода.

1. 1. Понятие и содержание трастовых операций банков 3. 1. 2. Трастовые услуги физическим лицам 6.  2. 3. Договор траста. Основные нормы, определяющие содержание договора доверительного управления, закрепляются в гл.53 ГК РФ и

Управление указанными видами имущества актуально и для юридических лиц. Оно способствует большей эффективности их деятельности и повышению их доходов. Поэтому подобная операция предлагается банками. Наиболее распространенным вариантом является управление портфелем ценных бумаг. Трастовое подразделение анализирует состояние портфеля, следит за изменением фондового рынка и принимает наиболее рациональные решения по качеству портфеля ценных бумаг, корректировке его ориентации и содержимого.
В ряде случаев возникает необходимость опеки или попечительства над имуществом лиц недееспособных или частично утративших дееспособность. Трастовые подразделения банка, накопившие большой опыт по управлению имуществом и имущественными правами, способны эффективно выполнять эти функции, заключать следки, оформлять договора, решать спорные вопросы, защищая интересы подопечных.
Управление средствами пенсионных фондов. Подобные негосударственные фонды обладают долгосрочными ресурсами и нуждаются в их эффективном размещении. Трастовые операции банков позволяют пенсионным фондам не только поместить денежные средства на банковские депозиты, но и сформировать рациональный портфель ценных бумаг, с тем чтобы способствовать получению дохода, достаточного для возмещения расходов по деятельности и роста активов пенсионных фондов.
Создание таких фондов и рациональное управление ими со стороны трастовых подразделений способствует материальному обеспечению членов фондов. Если пенсионные фонды образованы фирмой, предприятием, то возникают дополнительные стимулы к повышению производительности труда персонала и стабилизации кадрового состава.
Управление благотворительными и другими фондами специачьного назначения (например, фонды помощи, создаваемые учебными заведениями, местными властями и т.д.) со стороны трастовых подразделений выполняет две функции: 1) размещение средств фондов; 2) их распределение в соответствии с задачами фондов. Поручение трастовым подразделениям банка управления фондами эффективно, так как круг трастовых операций в банках достаточно обширен и накоплен богатый опыт их выполнения.
Управление инвестиционными компаниями и фондами. В 1993—1994 гг. в России активно создавались инвестиционные фонды и компании.
Насчитывалось более трехсот. В настоящее время выжили считанные десятки. Имели место крупные потери финансо-вых ресурсов. Особенно существенно пострадали средства физических лиц. Одной из важнейших причин случившегося было отсутствие в инвестиционных фондах специалистов по управлению денежными средствами и ценными бумагами. К тому же развитие трастовых операций коммерческих банков России в этот период находилось на начальном этапе. В зарубежной банковской практике управление средствами инвестиционных фондов и компаний относится к числу наиболее распространенных трастовых операций. В ходе операций банки не только занимаются размещением денежных средств фонда, но и ведут реестр его акционеров, помогают распределять доходы, выплачивают дивиденды, размещают акции фондов и выполняют другие функции.

Введение 3 1. Понятие и содержание трастовых операций банков.  10 6. Структура траст-отдела коммерческого банка. 11 7. Договор траста. 12 8. Права и обязанности доверительного управляющего.

Трастовые подразделения банков оказывают физическим и юридическим лицам и агентские услуги по работе на фондовом рынке (рис. 16.9).
Существуют и другие агентские услуги, связанные с обслуживанием фондового рынка. При развитых трастовых операциях их состав велик.
Хранение и передача денежных и прочих ценностей направлены на гарантирование прав и интересов сторон. Данные услуги могут включать:
Виды агентских услуг на рынке ценных бумаг
V
Покупка-продажа ценных бумаг
Обмен акций при реорганизации акционерного общества
Погашение векселей депозитных сертификатов, облигаций и др. по окончании срока их действия
Передача права голоса акционеров и его реализация
1
Помощь в страховании рисков по операциям с ценными бумагами, в том числе по оформле-
Регистрация сделок на биржевом и внебиржевом ранках
1
Осуществление платежа по ценным бумагам
Предоставление или получение ссуд ценными ^магами
Организация замены утраченных ценных бумаг (при порче, потере, краже)
1
Предоставление информации об изменении биржевой конъюнктуры и котировок
Получение сумм по закладным на недвижимость
і
Освобождение имущества от залога
Безналичный перевод по счетам депонентов депозитария
Рис. 16.9.
прием ценных бумаг, документов и других ценностей на хранение;
предоставление для этого сейфовых ячеек;
организация передачи ценностей другому лицу;
хранение акций, облигаций с извещением клиента о поступлении дохода или выигрыше;
хранение с последующей доставкой ценностей клиенту или лицу, указанному им.
В настоящее время в некоторых коммерческих банках России (в частности, в Сбербанке РФ) внедрена операция по гарантированию передачи крупных денежных средств при сделках с недвижимостью. Для этого клиент арендует сейфовую ячейку, оформляет договор с банком, по которому партнер клиента при купле-продаже недвижимости получает доступ к содержимому ячейки (денежные средства) только после выполнения определенного условия (передаче права собственности на недвижимость). При данной услуге практически исключается риск мошенничества и утраты денежных средств.
Важным видом агентских услуг является оформление доверенности, завещания и других юридических и нотариальных документов. Российские банки уже предоставляют клиентам подобные услуги по вкладам. Однако практика зарубежных банков в этом плане значительно шире. В частности, сберегательные кассы Германии предлагают кли-
ентам услуги по подбору необходимой недвижимости (жилые дома, квартиры) с желаемыми качествами, консультированию клиентов по операциям с недвижимостью, включая оформление всех документов по купле-продаже, аренде.
К числу агентских услуг также относится депозитарное обслуживание эмитентов ценных бумаг. Оно может распространяться как на государственных эмитентов, так и на акционерные общества. Ряд коммерческих банков осуществляет депозитарное обслуживание государственных краткосрочных и казначейских обязательств. Сбербанк России работал с облигациями государственного сберегательного займа для физических лиц, осуществляя их размещение, продажу, погашение и выплату купонного дохода.
В целом депозитарное обслуживание может включать следующие операции:
хранение глобального или частичного сертификата ценных бумаг;
ведение реестра акционеров;
ведение бухгалтерского учета и отчетности эмитента;
размещение его акций и других ценных бумаг;
организация обмена акций на новые или облигаций на акции;
-— выплата дивидендов по акциям и дохода по облигациям;
возврат (частичный или полный) отзывных облигаций или привилегированных акций при их досрочном отзыве эмитентом и др.
Достаточно часто депозитарное обслуживание предлагается таким собственникам ценных бумаг, как предприятия, организации, акционерные общества, компании, инвестиционные фонды, финансовые компании, органы государственной власти и пр.
В целом перечисленные выше трастовые операции не исчерпывают их разнообразия. В банковской системе западных стран их перечень включает несколько сот видов. В России в настоящее время формируются условия для развития и расширения трастовых операций. И одним из таких условий является эффективная организация трастовых операций, включая создание специализированных банковских служб.
> = Перейти к содержанию учебника =
Виды трастовых операций
Сущность трастовых операций и их участники
Трастовые операции — это операции коммерческих банков и специальных

1.1.Понятие и содержание трастовых операций банков.  2.3. Договор траста. Основные нормы,опеределяющие содержание договора доверительного управления,закрепляются в гл.53 ГК РФ и федеральном законе "О рынке ценных бумаг".

1. Понятие и содержание трастовых операций банков. 3. 2. Трастовые услуги физическим лицам.  6. Структура траст-отдела коммерческого банка. 11. 7. Договор траста. 12. 8. Права и обязанности доверительного управляющего.

1. Понятие и содержание трастовых операций банков. 3.  7. Договор траста. Основные нормы, определяющие содержание договора доверительного управления, закрепляются в гл.53 ГК РФ и федеральном законе “О рынке ценных бумаг”.