Как влияет ставка рефинансирования на вклады

Влияние ставки рефинансирования на заемщика. Большая часть людей, которые не связаны профессионально с финансами и не имеют  Соверен Банк повышает ставки по "Просто вкладу" Соверен Банк (закрытое акционерное общество) 21.12.2015.

Ставка рефинансирования – это один из основных показателей финансового состояния страны. Проще говоря, это процент Центрального Банка страны (ЦБ), под который он выдает средства коммерческим банкам. Именно от ее величины зависит то, под какой процент банки будут выдавать кредиты юридическим и физическим лицам, а также под какой процент будут принимать вклады и депозиты от населения и организаций.
Таким образом, эта величина в денежном выражении – доход Центробанка и затраты коммерческих кредитных учреждений за полученные ресурсы. Роль ставки рефинансирования в экономике страны
Ставка рефинансирования – регулирующая величина. Она утверждается Постановлениями Центрального банка, но и на нее влияют некоторые факторы. Самой основной определяющей величиной является темп инфляции. Ставка рефинансирования всегда несколько больше процента годовой инфляции. Несколько меньше влияет уровень спроса на кредитные ресурсы в стране. Если спрос на ссуды и займы невелик, то и процент постепенно снижается, чтобы привлечь заемщиков к этим ресурсам.

Вспомним, что совсем недавно Европейский Центральный Банк (ЕЦБ) понизил ставку рефинансирования в два раза с 0,5% до 0,25%.  Так почему же все-таки процентные ставки оказывают такое сильное влияние на курс? Для того чтобы это понять

Для поддержки коммерческих банков Центральный банк может снижать ставку. Таким образом, банки, снизив издержки по процентам, получают дополнительные прибыли, дополнительные ресурсы. Но также могут в свою очередь предоставлять льготные условия кредитования своим заемщикам, осуществлять целевые программы, например, под кредитование предприятий агропромышленного комплекса или предприятий другой отрасли.
Увеличивая или уменьшая ставку рефинансирования, центральный банк влияет в целом на состояние банковской системы в стране. Увеличивая эту величину, Центробанк вынуждает коммерческие структуры повышать в свою очередь стоимость кредитных ресурсов. Соответственно, количество выданных кредитов уменьшается, происходит отток денег из реальной экономики, поскольку все ведущие предприятия активно кредитуются в банковских учреждениях.

На что влияет ставка рефинансирования: Проценты по рублевым банковским вкладам, облагаемые НДФЛ, согласно ст. 224 НК РФ налогом  С ее помощью оказывается прямое влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков. 1 января 2015

Кроме того, ставка рефинансирования влияет на величину процента, под который банки принимают депозиты и вклады от населения. Чем выше ставка рефинансирования, тем выше ставка по вкладам. И, соответственно, чем более снижается процент рефинансирования, тем менее выгодными будут вложения в депозиты.
В зависимости от ситуации в экономике страны, от необходимости вливания денежных средств, банк страны, регулируя величину ставки рефинансирования, влияет на денежные потоки внутри страны, на ситуацию в банковской сфере.
Ставка рефинансирования в некоторых случаях регулирует налогообложение, а также финансовые санкции. Банки обязаны удерживать с доходов от вкладов физических лиц НДФЛ с процентов, превышающих ставку рефинансирования.
Пени за нарушение договорных и других обязательств начисляются в основном в размере одной трехсотой ставки рефинансирования за каждый день.
Если расчеты между юридическими или физическими лицами по переданным ссудам и займам оформлены договором, в котором не предусмотрена процентная ставка, то она равняется в этом случае ставке рефинансирования.

Вклады. Кредиты. Микрозаймы.  Вот об этих зависимостях и влиянии инфляции на процесс кредитования и поговорим.  Если растет инфляция, будет отмечаться рост и ставки рефинансирования ЦБ.

Ставка рефинансирования - что это и как нам пудрят мозги? По какой ставке мы живем: рефинансирования или ключевой? Влияние их на вклады и кредиты.27 декабря 2014

Похожие записи: Процентная ставка. Влияние процентной ставки на рынок Форекс Здравствуйте, дорогие читатели!  Вообще, ставки по вкладам, в идеале, не должны быть больше ставки рефинансирования в стране, но и ставка по кредиту не может16 октября 2014