Законы функционирования страхового рынка

Личное страхование в структуре национального страхового рынка занимает 37%.  На сегодня действует закон о государственном страховом надзоре 1983 г. Все  СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Преимущества и недостатки функционирования СЭЗ.

Документ без названия
8. Социально-экономическая сущность и функции страхования. Его роль в развитии и функционировании финансового рынка.
Страхование – это отношения по защите имущественных интересов граждан и хоз. субъектов при наступлении страховых случает за счет ден. фондов формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.
По форме проведения страхование бывает:
-обязательным
-добровольным
Обязательное страхование проводится в силу закона и не зависит от воли изъявления сторон. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества.
ГК РФ позволяет выделит 3 разновидности обязательного страхования:
-обязательное страхование в силу закона – это страхование при котором обязанность страховать конкретный имущественный интерес возлагается на страхователя непосредственно нормами закона (ОСАГО)
-обязательное гос. страхование – это страхование в силу закона, но ему присущи некоторые особенности:
а. оно проводится в отношении жизни, здоровья и имущества гос. служащих
б.страхователями являются федеральные органы исполнительной власти
в.источником уплаты страховых премий являются средства гос. бюджета.
-обязательное страхование в силу договора – это страхование при котором обязанность заключать договор вытекает не из норм закона, а из условий договора.
Добровольное страхование проводится на основе свободного принятия решений о страхование и регулируется договором заключенным между страховщиком и страхователем. Часто при заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Общее условие на котором заключается такой договор определяется стандартными правилами страхования, разрабатываемые страховщиками и утверждаемыми органами страхового надзора. Добровольное страхованеи вступает в силу лишь после уплаты страховых премий.
Принципы добровольного страхования:
-волеизъявление сторон
-срочность (на определенный срок, страховая компания несет ответственность строго в эти сроки)
-выборочность приема на страхование (страховая защиты распространяется только на те объекты которые указаны в договоре)
-отсутствие регламентации при определении существенных условий договора.
Основные отличие обязательного страх от добровольного в том что при обязательном страховании выплаты не зависят от взносов, в то время как при добровольном страховании страх. обязательство страх компании находится в точном соответствии со взносами страхователя.

1 Особенности функционирования страхового рынка в РК 1.1 Понятие страхового рынка Страховой рынок - это  Список литературы 1. Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года N 126 «О страховой деятельности» 2. Указ Президента РК

Функции страхования:
1. защитная имеет три составляющие: юридическую, материальную, психологическую
Юридическая составляющая защитной функции страхования выражаются в предоставлению страхователю юридического обязательства в силу которого страховщик обязан при наступление страхового случая привести страховые и иные предусмотренные договором или законом выплаты.
Материальная составляющая защитной функции выражается в производстве этих выплат.
Психологическая составляющая защитной функции выражается в получении страхователем чувства защищенности от превратности судьбы и уверенности, где это чувство основано на наличии юр. обязательства страховщика произвести страховую выплату.
2.Предупредительная. Обусловлена использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска, т.е. проведение предупредительных мероприятий в отношении застрахованных объектов.
3.Сберегательная. В большей степени проявляется при долгосрочных видах страхования. (страхования жизни, пенсионное страхование)
4.Контрольная. Выражается в контроле за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда. В соответствии с требованием данной функции осуществляется фин.контроль за проведением страх операций обоснованностью страховых тарифов, формированием и размещением страх резервов.
5.Инвестиционная. Вложение временно свободных ден. средств.
Страховое право – это совокупность общепринятых законодательно закрепленных правил поведения субъектов страховых отношений.
Страховое законодательство регламентирует:
-условия функционирования рынка страхования, включая допуск игроков на этот рынок и контроль за их деятельностью и финн. устойчивостью.
-правила осуществления страхования, включая регламентацию договора страхования, порядок выплаты страх. возмещения и иные ключевые нормы взаимодействия страховщика и страхователя
-обязанность осуществлять страхование определенных объектов в зависимости от осуществления страхователем вида деятельности
В настоящее время сформулирована трехступенчатая система правового регулирования страхования:
1. ГК РФ и некоторые законы и правовые акты имеющие статус кодекса
2.специальные законы о страховом деле
3.нормативные акты об отдельных видах страхования
нормативные акты об отдельных видах страхования
Нормативная база по страхованию включает несколько кодексов (таможенный, воздушный, НК) и более 40 ФЗ.
Основными законодательными актами в страховании являются:

СТРАХОВОЙ РЫНОК. 1.1 Сущность и структура страхового рынка.  Первостепенным экономическим законом функционирования страхового рынка является закон спроса и предложения.

-гл. 48 «Страхование» ГК РФ
-ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»
Основное содержание гл. 48 ГК РФ составляют нормы, регулирующие отношение страхователя и страховщика по договорам страхования. Важнейшим для страхования законодат. является закон «Об административных правонарушениях» Он регулирует отношения между лицами осуществляющими виды деятельности в сфере страх. дела или с их участием, отношения по осуществлению гос-го надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения связанные с организацией страх деятельности.
Страховая деятельность практически во всех странах находится под надзором гос-ва, это осуществляется 2 обстоятельствами:
1. государство заинтересована в развитии страх, т.к. оно решает важные народно-хозяйственные задачи, обеспечивая компетенцию ущербов и пополняя инвестиционные ресурсы
2.страхователи нуждаются в защите, т.к. они доверяют страх.компаниям свои деньги часто не будучи в состоянии сделать заключение о надежности своих вложений.
Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства. Целью страх надзора является защита прав и интересов страхователей и др. участников страх отношений и эффективность развития страх-го рынка.
Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда определенная сферой эк-их отношений где объектом купли-продажи выступает страховая защита, а также формируется спрос и предложение на нее.
Страховой рынок можно рассматривать так же как форму организации ден. отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества; как совокупность страховых организаций, которые принимают участие в оказание соответствующих услуг.
Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков способных удовлетворить эти потребности.
Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспекте.
В институциональном аспекте она представлена акционерными, корпоративными, государственными страховыми компаниями, в территориальном аспекте можно выделить местный (региональный), национальный (внутренний), мировой (внешний) страховой рынок.
В зависимости от масштабов спроса и предложения на страх. услуги можно выделить:
-внутренний страховой рынок – это местный рынок в котором имеется непосредственно спрос на страховые услуги тяготеющие к удовлетворению конкретными страховщиками
-внешний – рынок находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям как в данном регионе так и за его пределами
-мировой – предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства
По отраслевому признаку выделяют рынок личного страхования, имущественный рынок и рынок страхования ответственности.
Участники страхового рынка:
-продавцы (страховщики, перестрах компании)
-покупатели (страхователи)
-посредники(страх. агенты, брокеры, перестрах брокеры)
Акционерное страх компании – юр лицо имеющее свой устав, в котором определены цели общества, размер капитала, и порядок управления страх капиталом. Высшим органом управления акц. Страх общества является общее собр акционеров. Уставный капитал формируется с помощью акций
Общество взаимного страхования – это форма организации страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов.
Правительственные страховые организации – это некоммерческие компании, деятельность которых основана на субсидировании, специализируются на страховании от безработицы, страхование компаний рабочих и служащих, а так же страхование непрофессиональной нетрудоспособности.
Гос. страх компания – это публично-правовая форма организации страхового фонда основанная государством. Организация гос-х страх компаний осуществляется путем их учреждения со стороны государства или национализации акцион. Страх компании и обращения их имущества в гос собственность
Негосударственный пенсионный фонд – это особая форма организации личного страхования гарантирующая рентные выплаты страхователей по достижению ими определенного возраста
Участники страхового рынка:
-страховщик – юр лицо принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение обязательства возместить страхователю или др. лицу в пользу кот-го заключено страхование, убытки возникшие в результате наступления страх случаев обусловленных в договоре.
-страхователь – дееспособное лицо заключившее со страховщиком договор страхования и являющееся страхователем по закону.
-застрахованный – физ. лицо на имя которого заключен договор личного страхования, либо физ или юр лицо по договору страхования ответственности, ответственность которого застрахована этим договором.
-выгодоприобретатель – это завещательное лицо, т.е получатель страховой суммы после смерти завещателя, назначается страхователем на случай его смерти в результате страхового случая, фиксируется в страх полисе.
-сострахователи –страховщик который при состраховании удерживает определенную долю риска на

страховой деятельности в России 4. 1.2. Закон как основа функционирования страховых организаций 8.  Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ "О страховании" от 27 ноября

Особенности функционирования туристического рынка: страхование в туризме. Содержание.  Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ "О страховании" от 27 ноября 1992 г

Проведенный анализ функционирования страхового рынка свидетельствует о необходимости развития научных подходов  В соответствии с ГК РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», 3 Страховое дело/ Под