Закон о защите банковской тайны смолвиля

Что такое банковская тайна. Правовой режим банковской тайны регламентирован положениями ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Оглавление:
Понятие банковской тайны
Соотношение банковской и коммерческой тайны
Соотношение банковской и служебной тайны
Гаранты и хранители банковской тайны
Раскрытие банковской тайны в силу закона
Раскрытие банковской тайны налоговыми органами
Раскрытие банковской тайны правоохр. органами
Раскрытие банковской тайны судебными приставами
Раскрытие банковской тайны с согласия клиента
Ответственность за разглашение банковской тайны
Банковская тайна – это фактически особенная информация, которую узнает кредитная организация, осуществляющая банковскую деятельность. Также ее могут узнать некоторые другие лица, — от кредитной организации в ходе ее проверки или взаимодействия с ней.
Банковская тайна регулируется правовыми нормами, которые устанавливают следующее:
Правовое положение субъектов правоотношений – по вопросам использования, предоставления и охраны информации, которой владеет банковское учреждение.
Содержание информации, которая находится в статусе такого режима.
Условия и порядок, согласно которым будет предоставлена и использована информация, которой обладает кредитное учреждение.
Порядок правовой информационной защиты. Сюда входит и ответственность, если такая информация будет разглашена.
В России информация, являющаяся банковской тайной, строго очерчена на законодательном уровне. Но благодаря формулировкам законов есть возможности для их различного толкования.
Согласно российскому законодательству, тайна гарантируется в том случае, если это:
банковский счет,
банковский вклад
операции по счету и сведений о клиенте,
какие-либо операции,
счета о вкладах собственных клиентов,
иные сведения, устанавливаемые кредитным учреждением – если федеральным законом не предусмотрено иное. Каким образом соотносятся банковская и коммерческая тайны?
По мнению некоторых исследователей, банковской тайной является особая разновидность коммерческой тайны. Такая позиция оспорима, поскольку между банковской тайной и коммерческой есть существенные различия.
Банковская тайна – законная и не зависит от волеизъявления субъектов правоотношений по поводу ее охраны. Коммерческая тайна же если наоборот – одностороннее объявление. Банковская тайна, согласно закону, обладает собственным содержанием, субъектами, порядком предоставления.
Важнейший признак банковской тайны – факт предоставления конфиденциальной информации клиентом банку с целью обеспечить надлежащее оказание банком определенных услуг по договору с клиентом. Таким образом, передаваемые сведения обладают вспомогательным характером по отношению к заключенному между кредитной организацией и клиентом договору. Согласно данному договору, банк должен хранить банковскую тайну – это также входит в его обязательства.

Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций → Статья 26.  Банковская тайна. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (395-1-ФЗ). 7 января 2016

Обязанность охранять банковскую тайну довольно относительна: одно обязанное лицо (кредитное учреждение) противостоит одному управомоченному лицу (клиенту). Наоборот, если тайна коммерческая – то охранные отношения являются абсолютными: одному управомоченному лицу (он считается обладателем информации) противостоят неопределенные лица, обязанные охранять данную информацию.
Обязательный признак коммерческой тайны – то, что ее обладатель должен принять меры и защищать ее конфиденциальность. Другими словами, носитель коммерческой тайны всегда занимается ее охраной, исходя из собственных личных интересов. Для банковской же тайны имеет значение следующий факт – они обязаны охранять конфиденциальность сведений только за собственниками и пользователями информации в интересах обладателя (а не за самим обладателем информации).
Коммерческая тайна может быть предметом сделки (к примеру, такая информация может быть передана иному лицу за определенную денежную сумму). Банковскую же тайну нельзя передавать по сделкам с третьими лицами. Соотношение банковской тайны и служебной тайны
В действующем законодательстве также отсутствует легальное определение понятия «служебная тайна».
ГК РФ говорит о том, что информация является служебной тайной в том случае, если информация эта действительно или потенциально обладает коммерческой ценностью – то есть она неизвестна третьим лицам, ее нельзя найти в свободном доступе на законных основаниях, а также, если обладатель информации осуществляет защиту ее конфиденциальности. Сведения, которые не являются служебной тайной, определяет закон и иные правовые акты.
Таким образом, законом определяются следующие признаки служебной тайны:
Наличие действительной или потенциальной коммерческой ценности.
Обладатель информации занимается ее охраной.
Как уже было сказано при сравнении банковской и коммерческой тайны, данные характеристики не обязательны для банковской тайны.
Информация, являющаяся охраняемой законом тайной третьих лиц (коммерческой, личной, семейной, банковской) иногда является и служебной тайной, — если ее получил представитель государственного или муниципального органа, исполняя свои служебные обязанности. О гарантах и хранителях банковской тайны
Субъекты правовых отношений, осуществляющие охрану, предоставление и использование банковской тайны, делятся в зависимости от того, по каким основаниям получена информация и какой есть правовой объем на информацию на следующие группы:

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках и банковской  Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Обладатели информации, которая является банковской тайной. Это лица, обладающими исключительными правами по собственному усмотрению пользоваться относящейся к ним информацией. Это клиенты банковских учреждений – их личные и коммерческие интересы защищает институт банковской тайны.
Владельцы информации – являются кредитными организациями, приобретающими подлежащую охране информацию на основании клиентских договоров. Клиент передает информацию в банковское учреждение или создает ее конкретно при исполнении договора. Передача информации в этом случае является дополнительным фактором, цель которого – обеспечение возможности выполнения банковским учреждением договорных обязательств. У владельцев информации есть право использовать ее, а в случаях, установленных законодательством, еще и право предоставить такую информацию третьему лицу.
Пользователи информации. Им предоставляется информация, являющаяся банковской тайной. Предоставляют им ее владельцы информации, выполняя свои профессиональные (должностные) обязанности. Для пользователей информации возможен доступ к банковской тайне только на законодательных основаниях.
Банковским законом установлено:
Банковская тайна гарантируется кредитными организациями, Банком России и организацией, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентством по страхованию вкладов).
Все работники банковского учреждения обязательно должны хранить тайну.
У банка России, АСВ нет права на разглашение сведений, полученных ими в результате выполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций.
У аудиторских организаций нет права на раскрытие третьим лицам сведений, полученных в ходе исполняемых ими проверочных работ.
У уполномоченного органа, занимающегося мерами по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, нет права на раскрытие третьим лицам информации, полученной от банковских учреждений (согласно законодательству).
В случае, если Банк России, АСВ, иные различные организации, разглашают банковскую тайну – они несут ответственность и возмещают нанесенный ущерб.
Соблюдать особенный режим хранения и доступа в отношении банковской тайны также обязательно должны следующие лица:
таможенные органы;
налоговые органы;
органы и агенты валютного контроля;
Федеральная служба по финансовым рынкам – уполномоченный государственный орган, занимающийся контролем и надзором за деятельностью бюро кредитных историй.
Федеральная служба государственной статистики
Федеральная служба финансово-бюджетного надзора.
Иные субъекты, такие как, прокурорские работники, инспекторы Счетной палаты обязаны соблюдать режим конфиденциальности сведений согласно общему принципу – «хранить охраняемую законодательством тайну».
Вопрос раскрытия информации, являющейся банковской тайной
Кредитная организация обязана осуществлять предоставление сведений, являющихся банковской тайной исключительно в законодательно закрепленных случаях.
Исключениями из банковской тайны могут выступать конкретно установленные законодательством основания. Раскрытие банковской тайны в силу предписания закона
В статье 857-й ГК РФ закреплено то, что сведения, являющиеся банковской тайной, могут предоставляться только самим клиентам или их представителям. Государственные органы и их должностные лица могут получить подобные сведения исключительно в случаях и в порядке, установленном законодательством.
Самый подробный перечень подобных случаев содержит Закон о банках. При этом иными федеральными законами устанавливается детализация полномочий и процедура получения определенных необходимых сведений. Ситуации предоставления сведений, которые являются банковской тайной, обычно классифицируются по различным основаниям.
Первый классификационный критерий – согласен или же нет, клиент банковского учреждения раскрыть эту информацию.
Второй случай, когда может быть предоставлена банковская тайна – зависит от порядка и формы их предоставления.
Например, на раскрытие информации может влиять следующее:
Специальные запросы. Их осуществляют государственные органы, высылая справки или отдельные документы.
Отчетная или иная обобщенная документация кредитного учреждения (аудиторы, Банк России).
Порядок уведомления – здесь не нужен предварительный запрос государственных органов о том, что есть определенные, предусмотренные законом обстоятельства в отношении определенного банковского клиента.
Комитет по финансовому мониторингу – в силу законодательного предписания, если выявлены установленные признаки.
Третье основание классификации – это статус лица, которого касаются предоставляемые банком факты. Так, Банковский закон предусматривает разные критерии, по которым могут быть предоставлены сведения о юридических лицах, индивидуальных предпринимателях и о физических лицах, не являющихся индивидуальными предпринимателями.
Теперь перейдем к полномочиям, которыми обладают различные пользов

технологиях и защите информации» от 27 июля 2006 года информация, охраняемая банковской тайной, представляет собой  В Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" (ст. 26) определен следующий перечень органов (в том 7 февраля 2013

В отношении банковской тайны закон устанавливает ее содержание, субъектов, порядок предоставления.  4. Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

При принятии закона 'О банковской тайне' это должно быть учтено через внесение поправок в другие законы.  5. Требовать защиты банковской тайны от Центрального банка РФ, банка и иной кредитной организации, с которой заключен 9 октября 2001